?現在有車(chē)的家庭越來(lái)越多，導致交通事故劇增，很多人在發(fā)生交通事故以后，驚慌失措不知道如何處理，尤其是新手司機，不知道車(chē)險的理賠流程，往往會(huì )給自己造成很大的麻煩！接下來(lái)小編通過(guò)一則車(chē)險理賠糾紛的案例來(lái)給大家聊聊車(chē)險理賠的流程有哪些。

一、案例詳情

孫某是一名貨車(chē)司機，考慮到自己從事的工作風(fēng)險比較大，于是在2016年6月份的時(shí)候，給自己的車(chē)子投保了交強險和商業(yè)第三責任險，總保額有100萬(wàn)。

同年9月，孫某開(kāi)著(zhù)貨車(chē)去工廠(chǎng)送貨，把車(chē)停在工廠(chǎng)門(mén)口，然后下車(chē)搬運貨物。不幸的是，貨車(chē)突然發(fā)生溜車(chē)。當他發(fā)現貨車(chē)要裝上前邊的小轎車(chē)時(shí)，趕緊用身體擋著(zhù)車(chē)子，最終連人帶車(chē)被撞了，孫某當場(chǎng)身亡。

事故發(fā)生后，交警部門(mén)經(jīng)過(guò)現場(chǎng)調查，最終認定孫某負這次事件的主要責任。孫某的家人處理完了孫某的后事之后，想到之前有買(mǎi)過(guò)車(chē)險，于是整理好資料申請理賠，但保險公司拒絕賠償，無(wú)奈之下，只好上訴到法院。

在法庭上，保險公司認為孫某是被保險人同時(shí)也是駕駛員，不符合第三方保險的保障范圍，而且交警也判定孫某負此次事故的全部責任，保險公司沒(méi)有義務(wù)進(jìn)行理賠。

法院審理此案后，根據現場(chǎng)監控，孫某確實(shí)停車(chē)熄火并離開(kāi)車(chē)輛，事故是在搬運貨物的時(shí)候發(fā)生的，此時(shí)身份已經(jīng)由駕駛人轉變?yōu)樾腥?，符合三者險的保障范圍，盡管交警部門(mén)認為孫某應對事故負全部責任，但與保險公司應承擔的賠償沒(méi)有沖突。最后，法院裁定保險公司應向孫某的家人支付100萬(wàn)元的保險金。

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二、案例分析

上面這個(gè)案例，孫某明明是在車(chē)外發(fā)生了事故導致身故，為何保險公司還會(huì )拒賠?

商業(yè)三者險指的是被保險人或合法的駕駛人，在使用車(chē)輛的時(shí)候發(fā)生的意外事故，導致第三方人員遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的情況下，保險公司需要負責賠償。孫某是貨車(chē)的駕駛員，保險公司通常會(huì )判定為車(chē)上人員，因此才會(huì )遭到拒賠，但由于本次事故中，孫某是停好車(chē)之后，下車(chē)搬運貨物的時(shí)候發(fā)生了意外事故，從位置上來(lái)說(shuō)，已經(jīng)發(fā)生了變化不能再以”車(chē)上人員“身份來(lái)定義，孫某屬于第三方人員，保險公司應該給予賠償。

現在有車(chē)的人越來(lái)越多，很多車(chē)主都知道要給自己的愛(ài)車(chē)購買(mǎi)一份車(chē)險，希望通過(guò)車(chē)險來(lái)降低意外事故帶來(lái)的損失，除此之外，也要懂一些車(chē)險理賠的知識，這樣發(fā)生意外事故，需要理賠的時(shí)候，心里有個(gè)底，知道要怎么操作，接下來(lái)小編給大家聊聊，車(chē)險理賠的流程都有哪些，車(chē)子出險之后不要驚慌失措，按照流程一步步來(lái)。

三、車(chē)險理賠流程

1、出險報案

不管是什么原因導致的出險，第一件事就是報案，報案之后，由交警來(lái)判定誰(shuí)是責任方，然后再向保險公司進(jìn)行保險，如果發(fā)生的事故比較小，屬于很輕微的擦傷，不用停車(chē)等定損，可以現場(chǎng)拍好照片之后把車(chē)開(kāi)走，在48小時(shí)之內報案就可以了，如果事故發(fā)生后48小時(shí)內有特殊情況不能報案，或者事故責任人不能配合保險公司進(jìn)行定損，可以約定一個(gè)定損的時(shí)間。想要延遲報案時(shí)間，只要有第三方證明損失，如交警的確認或當時(shí)事故現場(chǎng)的照片，還是可以補報的，但是，應該注意的是，如果沒(méi)有交警的認定書(shū)，時(shí)間太長(cháng)，損失無(wú)法確定的情況下，保險公司有權拒絕賠償。

因此，建議車(chē)主發(fā)生事故后及時(shí)報案，并向保險公司理賠專(zhuān)業(yè)人員咨詢(xún)理賠流程和事故處理方法。這不僅使保險公司能夠迅速確定保險事故的事實(shí)，而且使車(chē)主能夠迅速獲得賠償。

2、調查并確定車(chē)輛損壞情況

保險公司收到報案后，將對車(chē)輛進(jìn)行檢查，以確定損壞情況，并根據車(chē)輛損壞情況確定損失金額。如果索賠額超過(guò)承保限額，責任方需要自己掏錢(qián)補上差價(jià)。如果發(fā)生的事故時(shí)比較輕微的話(huà)，車(chē)主可直接將車(chē)輛開(kāi)到定損中心進(jìn)行定損，如果損失較大，保險公司將查勘員到事故現場(chǎng)進(jìn)行調查。

3、遞交理賠材料

保險公司查勘定損完了之后，到了提交理賠資料的階段，如果你不清楚要準備哪些資料的情況下，記得尋求相關(guān)工作人員的幫助，一般來(lái)說(shuō)，保單、駕駛本、身份證以及責任認定書(shū)都是必須要準備的資料，如果涉及到了人員傷亡的，好需要提供換在的診斷證書(shū)和醫療發(fā)票。

4、修車(chē)

上邊的手續都搞定了之后，進(jìn)入了修車(chē)階段，車(chē)主可以自己選擇認可的修理廠(chǎng)或者4s店進(jìn)行維修，在維修之前要提前告知定損人員，有一點(diǎn)需要注意的是，維修定點(diǎn)選好了之后，不要進(jìn)行更改，如果定損的地方和車(chē)子實(shí)際維修的地方有差異，保險公司有權利拒絕賠付。

5、領(lǐng)取理賠款

車(chē)子維修好了之后，車(chē)主需要攜帶相關(guān)資料去定損大廳辦理領(lǐng)取理賠款的相關(guān)手續。一般來(lái)說(shuō)7個(gè)工作日之內，理賠款就會(huì )打入被保險人的銀行賬戶(hù)中，如果超過(guò)7個(gè)工作日還沒(méi)有匯入的話(huà)，記得及時(shí)找保險公司進(jìn)行溝通，詢(xún)問(wèn)辦理的進(jìn)度。

寫(xiě)在最后

目前，保險公司為了提高服務(wù)質(zhì)量，加快工作效率，很多保險公司都推出了快速理賠的服務(wù)，車(chē)險的理賠流程也越來(lái)越簡(jiǎn)化，這對我們來(lái)說(shuō)是好事，車(chē)子出險之后，沒(méi)有必要驚慌，按照小編說(shuō)的流程一步步走，相信可以順利拿到理賠款。

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