對于絕大多數人來(lái)說(shuō)，我們如今的幸福生活都是靠自己辛辛苦苦努力創(chuàng )造出來(lái)的。大家都希望這種幸福、平和是持續的，希望自己和自己的家庭在幸福穩健的道路上一路馳騁。而擁有這些，除了依靠我們每天努力的工作，保險也可以作為有力的保障。如今，越來(lái)越多的人將保險配置作為家庭經(jīng)濟不可或缺的一部分。今天我們就來(lái)聊聊保險到底貴不貴以及我們需要哪些保險。

一、買(mǎi)保險貴不貴？

保險的作用是保障，不是賺錢(qián)。保險的作用在于使用杠桿，使用較少的保費，撬動(dòng)日常生活里的風(fēng)險保護。很多人想知道保險貴不貴，要花多少錢(qián)？

保險的支出，一般按照你年收入（我們可以看稅后的到手收入）來(lái)看，保險的花銷(xiāo)占你收入的5%-10%是比較完備的保險。比如，你年薪到手20萬(wàn)，那么每年花1萬(wàn)-2萬(wàn)買(mǎi)保險比較合適；如果你年薪到手50萬(wàn)，花2.5萬(wàn)-5萬(wàn)買(mǎi)保險比較合適。

當然，根據自己的情況逐步做配置。保險配置是動(dòng)態(tài)的過(guò)程，不用一次性都配全了。另外，隨著(zhù)年齡增加，家庭責任增加，保險的配置會(huì )發(fā)生變化。所以，我們不是一次就要買(mǎi)全所有保險，而是根據具體情況在逐步進(jìn)行配置。

二、如何能買(mǎi)到性?xún)r(jià)比更高的保險？

1、減少保障內容，保障自己最需要的就好

如果想用最少的錢(qián)買(mǎi)到最核心的保障，那么只有通過(guò)減少保障的內容，留下自己最需要的保障。比如有的保險保障30種重疾，有的可能保障50種，后者價(jià)格肯定更貴。保險產(chǎn)品越來(lái)越多，很多導致價(jià)格變高的條款，可能并沒(méi)有太多必要。

2、買(mǎi)消費屬性的保險就好

保險按照是否返還保費分為消費型保險和返還型保險，通常消費型保險的保費是返還型保費的一半左右。如果想買(mǎi)到性?xún)r(jià)比高的保險，不要想著(zhù)買(mǎi)能增值的、能分紅的、能返利的。只要購買(mǎi)消費型的保險就好。消費屬性的保險于儲蓄型的保險，更便宜。對于大部分人來(lái)說(shuō)，我們沒(méi)有必要買(mǎi)增值類(lèi)的保險。

3、買(mǎi)保險要趁早

年紀越小，身體越健康，不管是重疾險、醫療險的保費都會(huì )越便宜。保險的保障是一輩子的事，不要等到有病了再買(mǎi)保險，保險其實(shí)越早開(kāi)始配置越好。推薦閱讀：重疾險和壽險是一起買(mǎi)比較劃算還是分開(kāi)購買(mǎi)比較劃算？

三、買(mǎi)保險做保障靠不靠譜？

如果你不買(mǎi)保險，其實(shí)也需要存一筆應急資金的。我們生活中，大部分人，總是需要準備一筆錢(qián)。以防止生重疾，防止出車(chē)禍，防止家庭經(jīng)濟支柱失去賺錢(qián)能力……這筆錢(qián)可能是2萬(wàn)、10萬(wàn)、也有可能是50萬(wàn)。你需要把這些錢(qián)存起來(lái)，才會(huì )有安全感，才知道自己具備了應對生活風(fēng)險的能力。這筆錢(qián)你輕易不會(huì )使用，就放在哪里。其實(shí)，保險就是換了種方式，給我們這份安全感。和自己存錢(qián)應對風(fēng)險相比，保險的優(yōu)勢在于：具有非常大的杠桿作用。

用每年幾百元的意外險，保障一年可能出現的車(chē)禍、溺水這種意外，保額能達到幾百萬(wàn)；用一年幾千元的重疾險，保障自己得了重疾之后有一筆錢(qián)彌補損失；用一年幾千元的定壽險，保障家庭經(jīng)濟支柱去世之后，有一筆錢(qián)保障家庭支出。

我們應該買(mǎi)什么保險？

商業(yè)保險可以分為人身保險和財產(chǎn)險。人身保險，顧名思義，就是保護我們肉身的保險。財產(chǎn)險，就是保護我們財產(chǎn)的保險。對我們而言，最值錢(qián)的當然是我們的健康、賺錢(qián)能力和生命。所以，商業(yè)保險里的人身保險，這個(gè)以人的生存和健康作為保障對象的險種，就是我們最重要，且日常生活中最常遇到的品種。

醫療險

醫療險是一種針對生病報銷(xiāo)醫療費的險種。一年交一些錢(qián)，萬(wàn)一生病了，可以報銷(xiāo)幾百萬(wàn)甚至千萬(wàn)級別，可以報銷(xiāo)自費藥，進(jìn)口藥等。它一般可以分成百萬(wàn)醫療險，高端醫療險。

意外險

意外險是指在約定的保險期內，因發(fā)生意外事故而導致被保險人死亡或殘疾，支出醫療費用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。保障項目分死亡給付、殘疾給付、醫療（住院，門(mén)診）給付等。

保險中的意外和日常所說(shuō)意外不同，保險意義的“意外傷害指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀(guān)事件直接致使身體受到的傷害”。

重疾險

重疾險是指是指當被保險人在保險期間內 患有合同約定的疾病達到約定的疾病狀態(tài)或實(shí)施了約定的手術(shù)時(shí)給付保險金的健康保險產(chǎn)品。

重疾險給付是滿(mǎn)足了保險合同要求，保險公司根據保額一次性賠付。區別于補償，報銷(xiāo)。重疾險是按照保障病種進(jìn)行理賠的?；A的 25重疾種類(lèi)保險監管部門(mén)有規定，所有的重疾險都必須有這25種疾病，而且這25種疾病理賠率達95%以上。有人認為 25 種之外發(fā)生的概率太低了，多了也沒(méi)用，還多交錢(qián)。有人認為保險買(mǎi)的是概率，能包含越多越好，貴一些也無(wú)所謂?？创蠹易约喝绾稳∩崃?。

壽險

壽險是以人的生命為保險標的，以人的生存或者死亡為保險事件，當被保險人在保險期限內死亡、生存至保險合同期滿(mǎn)或約定的年齡時(shí)，保險人按照合同約定支付死亡保險金或生存保險金的一種人身保險形式

簡(jiǎn)單來(lái)講，在保險合同約定范圍內，你身故，你指定的受益人或者法定受益人可以拿到一筆錢(qián)。壽險素有“留愛(ài)不留債”的說(shuō)法，一般家庭成員中只有家庭頂梁柱適合配置壽險。

結語(yǔ)

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