很多朋友在購買(mǎi)重疾險的時(shí)候都會(huì )遇到這樣的困擾：究竟是買(mǎi)消費型重疾險還是購買(mǎi)儲蓄型重疾險？消費型重疾險和儲蓄型重疾險哪個(gè)更好？今天我們就來(lái)給有這樣疑惑的朋友來(lái)答疑解惑一下。一起來(lái)看看。

消費型重疾險和儲蓄型重疾險的含義

消費型重疾險

消費型重疾險就是只保障疾病責任，發(fā)生了合同約定的疾病時(shí)，就賠付合同約定的保額。例如，發(fā)生了輕癥，賠付保額的20％-45％不等；發(fā)生了重疾，就賠付100％保額。如果沒(méi)有發(fā)生合同的疾病，就沒(méi)有任何的賠付，這錢(qián)就白白消費掉了。消費型重疾險一般為單次賠付重疾險，也就是說(shuō)，如果發(fā)生了一次重疾，保險合同就終止了。

儲蓄型重疾險

儲蓄型重疾險，可以理解為發(fā)生了約定的疾病，就賠付合同約定的金額；如果沒(méi)有發(fā)生疾病，無(wú)疾而終或者意外身故，也可以賠付合同約定的金額，身故賠付的金額，一般是已交保費或者保額；而儲蓄型重疾險，單次賠付和多次賠付的重疾險都有。

消費型重疾險和儲蓄型重疾險哪個(gè)更好？

一、消費型重疾險保費更便宜

網(wǎng)絡(luò )上關(guān)于消費型重疾險的測評漫天飛，把消費型重疾險吹上了天際，其中一個(gè)重要的原因，就是保費比儲蓄型重疾險便宜。其實(shí)，這個(gè)道理很容易可以理解，消費型重疾險只保障疾病，而儲蓄型重疾險保障疾病+身故責任，因為人的壽命有限，終有一天要離開(kāi)人世，儲蓄型重疾險一定能賠付的到，所以，消費型重疾險要比儲蓄型重疾險便宜。

那么，到底便宜多少呢？以某網(wǎng)紅重疾險為例，看看消費型重疾險比儲蓄型重疾險的保費究竟相差多少呢？以30歲男性為例，50萬(wàn)保額，保障終身，繳費20年，消費型重疾險保費6570元一年，儲蓄型重疾險則要10115元，可以說(shuō)貴了一倍多。推薦閱讀：醫保和重疾險理賠是否有沖突 有了醫保還需要購買(mǎi)重疾險嗎？

二、儲蓄型重疾險一定能賠付的到

儲蓄型重疾險，因為帶有身故責任，所以，最終可以獲得賠付。而消費型重疾險，可能會(huì )出現發(fā)生了疾病以后，卻賠付不到的情況。重疾險的賠付條件，有三種：確診即賠，例如我們常聽(tīng)說(shuō)的癌癥；實(shí)施了約定的手術(shù)或疾病治療手段、例如，肝癌以后進(jìn)行肝移植；達到疾病的某種狀態(tài)，例如，腦中風(fēng)后遺癥。其中，達到疾病的某種狀態(tài)的疾病，消費型重疾險最容易出現糾紛。

以腦中風(fēng)后遺癥為例，是指腦血管出血、栓塞或梗塞，在確診180天以后，仍然遺留一種或一種以上的神經(jīng)系統功能障礙。這個(gè)180天很重要，并不是說(shuō)發(fā)生了腦血管出血、栓塞或梗塞以后，就立馬給予賠付的。假設在治療的120天后突然身故了，那么按照條款約定，重疾是沒(méi)法得到賠付的。這種情況，是醫療費用也花了，但是卻得不到理賠，是一種比較讓人難以接受的現實(shí)。

還有，像一些突發(fā)的新型疾病，比如最近的新型肺炎。一旦達到重癥程度，就需要使用EMCO人工心肺。EMCO人工心肺，被稱(chēng)為呼吸科的救命法寶，人工肺又名氧合器或氣體交換器，是一種代替人體肺臟排出二氧化碳、攝取氧氣，進(jìn)行氣體交換的人工器官。該儀器的啟動(dòng)費就在4萬(wàn)-10萬(wàn)費用不等。

2018年，一名新生兒患有重癥先天性膈疝，在出生后的第三個(gè)小時(shí)，就使用了EMCO人工心肺，40天花了76萬(wàn)多以后，撤下了ECMO，才基本脫離了生命危險。也就是說(shuō)，一天基本花費2萬(wàn)左右，真的是燒錢(qián)的儀器。我們都知道，國家對于新冠病毒的治療給予了人民充足的保障，檢測和治療都是免費的。但是，在該病毒還未被公布為免費治療之前，難免可能會(huì )出現使用了ECMO卻還是身故的狀況。

當然，現在很多保險公司的重疾險都拓展了新冠肺炎責任，有的甚至還有輕癥責任，避免出現達到重癥還沒(méi)得到賠付的狀況。這一次，我們面臨的突發(fā)疾病是新冠肺炎，而我們面臨的未知疾病，還有很多很多。但是購買(mǎi)了儲蓄型重疾險的朋友就可以不用擔心這個(gè)問(wèn)題，因為儲蓄型重疾險是帶有身故責任的，不管怎樣都可以獲得賠付。

三、消費型重疾險的保險公司名氣較小

一般推出消費型重疾險的保險公司，可能成立時(shí)間較晚，規模也比較小，分支機構也不是很多。當然，分支機構的多少，并不影響我們的理賠時(shí)效。因為《保險法》對于重疾險的最長(cháng)理賠時(shí)間有明確的規定，從保險公司收齊資料到確定理賠結果，最長(cháng)不能超過(guò)30天。而重疾險的保障時(shí)長(cháng)，一般都比較久。對保險公司的分支機構和品牌有一定要求的朋友，可能并不適合消費型重疾險。

消費型重疾險和儲蓄型重疾險怎么選？

消費型重疾險和儲蓄型重疾險各有各的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。消費型重疾險的一大特點(diǎn)就是便宜，儲蓄型重疾險就是無(wú)論如何都能賠付的到。消費型重疾險和儲蓄型重疾險應該怎么選擇呢？

對于初入職場(chǎng)的新人或者預算較少的朋友，可以選擇消費型重疾險。因為保費便宜，把保險看作是一場(chǎng)消費就很容易理解了。購買(mǎi)了消費型重疾險的朋友最好再搭配一個(gè)定期壽險，這樣可以保障重疾身故的風(fēng)險。

對于預算充足，希望無(wú)論發(fā)生什么情況都能給家里人留一筆錢(qián)的朋友，則可以選擇儲蓄型重疾險。

結語(yǔ)

消費型重疾險和儲蓄型重疾險各有各的好，關(guān)系還是要根據自己的條件和需求進(jìn)行選擇。希望這篇文章對你有用。

本文為多保魚(yú)原創(chuàng )，原文鏈接：http://www.it-chem.com/detail-115778.html轉載請注明出處！