很多人對保險的印象都是該理賠的時(shí)候不理賠、理賠的時(shí)候特別容易引起理賠糾紛。今天小編就來(lái)聊聊如何避免保險理賠糾紛，順利獲得理賠。一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

2018年的10月，胡某（化名）在參加學(xué)校舉行的活動(dòng)時(shí)，在校門(mén)口被學(xué)校某老師的汽車(chē)撞倒。雖熱胡某被緊急送往醫院治療，但是最終拉下殘疾。經(jīng)過(guò)司法鑒定，胡某的傷殘等級為9級。由于胡某在校內受傷，當地交警部門(mén)認定不屬于道路交通事故，因此并沒(méi)有出具道路交通事故認定書(shū)。

肇事教師的車(chē)輛投保了交強險和50萬(wàn)元的第三者險。事故發(fā)生后，該教師墊付了4.5萬(wàn)元，校方墊付了1萬(wàn)元。之后，各方都不再進(jìn)行賠償。胡某的家長(cháng)認為：胡某之所以會(huì )被撞傷，是因為肇事教師違反校園安全規定，將機動(dòng)車(chē)開(kāi)進(jìn)校園，造成胡某手術(shù)，該教師應該承擔全部的賠償責任。而胡某還是學(xué)生，在學(xué)校上學(xué)期間遭遇人身?yè)p害，校方也有連帶責任。

由于各方推諉，胡某的家長(cháng)只好將保險公司告上法院。在法庭上，肇事老師認為，自己投保的車(chē)輛有50的商業(yè)第三者責任險，這筆錢(qián)應該由保險公司賠償。校方認為，該案件和校方無(wú)關(guān)，肇事者是老師，應該由老師賠償。保險公司認為，該事故不屬于交通事故，不承擔賠償責任。

法院認為，校園道路屬于機動(dòng)車(chē)道路通行的地方，保險公司應該履行理賠責任。胡某沒(méi)有民事行為能力，對于保險公司賠償不足的部分，應該由老師進(jìn)行賠償，校方因為沒(méi)有盡到管理責任，也應該承擔補償責任。最終，法院判決保險公司理賠12萬(wàn)元，肇事教師和學(xué)校各理賠1萬(wàn)元。

案例分析

該案件之所以會(huì )產(chǎn)生理賠糾紛，主要原因在于誰(shuí)來(lái)賠的問(wèn)題。事故發(fā)生的地點(diǎn)在校門(mén)口，保險公司認為地點(diǎn)不在馬路上，不屬于交通事故不賠。而學(xué)校和老師也找到了不賠的理由，學(xué)校認為是教師的責任，和學(xué)校無(wú)關(guān)，教師認為自己買(mǎi)了保險，應該全部由保險公司理賠。

而該案件中，法院也給出了司法解釋?zhuān)簩ν瑫r(shí)投保機動(dòng)車(chē)交強險和商業(yè)第三者險的機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害的，先由承保交強險的保險公司在責任限額范圍內予以賠償；不足部分，由承保商業(yè)第三者險的保險公司根據保險合同予以賠償；仍有不足的，依照《道路交通安全法》和《侵權責任法》的相關(guān)規定由侵權人予以賠償。而機動(dòng)車(chē)在道路以外的地方通行時(shí)引發(fā)的損害賠償案件，可以參照適用上述解釋的規定。也就是說(shuō)，雖然事故發(fā)生在校園，但是理賠還是要按照道路交通法來(lái)理賠。

我們購買(mǎi)保險的目的是為了將未來(lái)不確定的風(fēng)險進(jìn)行轉移，起到良好的保障作用。然而很多人在理賠時(shí)卻容易因為各種原因產(chǎn)生糾紛，下面小編就來(lái)聊聊作為投保人，我們應該如何避免在理賠時(shí)發(fā)生糾紛，順利獲得理賠。

如何避免保險理賠糾紛？

一、買(mǎi)保險要看清楚保險責任

買(mǎi)保險，要知道這份保險保障什么，有哪些保障責任。比如重疾險理賠哪些疾病、醫療險報銷(xiāo)哪些類(lèi)型、意外險理賠哪些意外，這些都是我們需要弄清楚的。如果不清楚保險的保障責任就買(mǎi)保險，就很容易吃虧，理賠的時(shí)候也不知道能不能用得上。清楚了保險的保障責任，明白哪些該賠，就能避免很多的理賠糾紛。

二、買(mǎi)保險要看清楚免除責任

除了要知道保險的保障責任，還要清楚保險的免除責任。所謂免除責任，就是即使發(fā)生了風(fēng)險，保險公司也不賠付的部分。

不管是意外險、重疾險、壽險還是醫療險都有免除責任。比如投保人或者受益人故意傷害被保險人的、被保險人吸毒的、酒駕的、戰爭暴亂等都屬于免責條款，保險公司都是不賠的。不同的保險險種免除責任也會(huì )不同。如果不知道保險合同的免責條款，也容易引發(fā)保險理賠糾紛。

三、買(mǎi)保險要注意保障期限與付款期限

很多長(cháng)期險是有保障期限和繳費期限的，如果投保人投保了保險忘記繳費，那么發(fā)生了風(fēng)險就無(wú)法理賠。不同公司不同的產(chǎn)品快速付清的年限也不一樣。常見(jiàn)的有10年、15年和20年付清保險并擁有終生的保險保障。所有的保險理賠必須發(fā)生在保障期限內。

四、買(mǎi)保險要需履行如實(shí)告知的義務(wù)

投保時(shí)，我們都會(huì )填寫(xiě)一份健康告知。這份健康告知要求我們必須履行如實(shí)告知義務(wù)，問(wèn)什么答什么。如實(shí)告知其實(shí)是法律保障保險合同公平性的一個(gè)重要手段。如實(shí)告知義務(wù)的法理依據在于保險合同是最大誠信合同，投保人遠比保險人更加了解保險標的的情況，履行告知義務(wù)是投保人的法定義務(wù)。消費者如果不進(jìn)行如實(shí)告知，出險后可能會(huì )無(wú)法獲得理賠，甚至保險人解除合同并不退還保費。

五、出險后及時(shí)向保險公司報案

出險后未及時(shí)報案的，并不直接免除保險公司賠償責任，對于不能確定事故原因、損失大小的，保險公司才有權拒絕賠償；對于可以確定的部分，保險公司還得賠償。對于快處案件，是有適用條件限制的，另外雖然不用現場(chǎng)報警，但是必須48小時(shí)內向保險公司報案。路人報案的行為不能解除出險駕駛員的報案義務(wù)，所以還是得自己及時(shí)向保險公司報案。

結語(yǔ)

買(mǎi)保險不是為了理賠，但是發(fā)生風(fēng)險誰(shuí)都希望能夠順利獲得理賠。希望今天這篇文章能幫助你避免掉不必要的理賠糾紛，順利獲得理賠。

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