?買(mǎi)過(guò)保險的朋友應該知道，投保時(shí)會(huì )有健康告知的環(huán)節，健康告知關(guān)系著(zhù)我們能不能順利投保以及出險后能不能得到保險公司的理賠，如果投保時(shí)健康告知沒(méi)有如實(shí)告知，可能會(huì )導致自己買(mǎi)的保險會(huì )拒賠。不過(guò)小編最近看到這樣一個(gè)案例，一男子帶病投保出險后被保險公司拒賠，不可思議的是，法院竟然讓保險公司賠了60萬(wàn)。這究竟是怎么一回事，我們一起來(lái)看看。

一、案例詳情

36歲的男子孫某在2017年5月份的時(shí)候投保了一份重疾險，總保額60萬(wàn)元，年交保費6000元左右。2017年12月的某一天，孫某在家突然暈倒，妻子發(fā)現后趕緊將他送去醫院進(jìn)行搶救，經(jīng)過(guò)一系列的檢查，醫生診斷為孫某患了肝癌，短短幾天治療費用就花了10萬(wàn)元，醫生說(shuō)這只是前期的治療，后邊的治療還要花錢(qián)讓家人做好準備，家人一籌莫展，不知道去哪里湊錢(qián)。

治療期間，孫某告訴妻子不用擔心醫療費用，自己已經(jīng)買(mǎi)了保險，可以賠60萬(wàn)，妻子聽(tīng)后趕緊回家找保單，看著(zhù)上邊寫(xiě)的60萬(wàn)保額，心里想著(zhù)如果真能賠60萬(wàn)，丈夫的病就有希望了。隨后便撥打額保險公司的電話(huà)，整理了住院治療記錄和相關(guān)的理賠材料向保險公司申請理賠，結果被拒賠了，拒賠的理由是：孫某帶病投保。

孫某的妻子并不接受這個(gè)結果，于是將保險公司告上了法院。保險了解了事情的詳細經(jīng)過(guò)之后，駁回了保險公司的訴求，孫某成功拿到了60萬(wàn)的理賠金。

二、案例分析

為什么法院會(huì )支持孫某家屬的訴求呢？

在法庭上，保險公司辯稱(chēng)，調查人員在調查的過(guò)程中發(fā)現孫某三年前患有脂肪肝、糖尿病等疾病，孫某未能在投保前如實(shí)告知自己的病情，這是一種帶病投保的行為，嚴重違反了保險合同的規定，因此保險公司有權解除合約并且不予理賠。

按理說(shuō)，帶病投保確實(shí)屬于違反了保險合同約定，孫某也得不到賠償，為什么法院會(huì )支持孫某家屬的訴求呢？

原來(lái)，保險公司在第一次提出拒賠之后，沒(méi)有及時(shí)跟進(jìn)處理，導致系統自動(dòng)收取孫某保費，并計入保險公司的賬戶(hù)。孫某的妻子發(fā)現后，以這個(gè)為由，向法院上訴，并順利得到了保險公司的60萬(wàn)保險金。

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從這個(gè)案例中可以看出，孫某之所以能夠拿到理賠款是因為保險公司的失誤導致的，如果保險公司沒(méi)有收取孫某的保費，孫某帶病投?？隙ㄊ遣荒艿玫劫r償的。說(shuō)到帶病投保，不少朋友會(huì )有些疑問(wèn)，帶病是否可以投保？

三、帶病是否可以投保？

可以投保，但需要如實(shí)告知。在投保的時(shí)候如實(shí)告知自己身體健康狀況，讓保險公司做出正確的承保決定。投保前如實(shí)告知，發(fā)生了保險事故，客戶(hù)占據主動(dòng)權，保險公司不能找身體健康狀況為借口拒絕賠償。投保前未如告知，保險公司會(huì )認為你隱瞞了自己的身體健康情況，屬于帶病投保，保險公司會(huì )拒絕賠償且不退還保費。

保險公司肯定是希望身體健康的人買(mǎi)保險，這樣對雙方都好，如果身體有些小問(wèn)題的人也想要買(mǎi)保險怎么辦？所以保險公司針對投保的客戶(hù)推出了以下這幾種處理方法。

正常承保：告知的事項對投保的影響不大，保險公司則會(huì )給出正常投保的結論。這是最理想的結果。

加費承保：已有病史增加了以后罹患重疾的風(fēng)險，需要用比普通人高的費率進(jìn)行承保，費用增加一般為20%，之后出險是完全可以進(jìn)行理賠的。這也是一種比較好的承保結果。

責任免除：某一部位或器官有罹患嚴重疾病的風(fēng)險，但身體其他器官沒(méi)有問(wèn)題，通常會(huì )給出這個(gè)核保結論，也就是說(shuō)，保險公司對患病的器官不承擔理賠責任，身體其它部位要是出險之后可以獲得理賠。

延期承保：有機會(huì )承保，目前身體健康狀態(tài)有隱患，保險公司害怕讓你投保之后會(huì )遭受一定的經(jīng)濟損失，需要觀(guān)察一段時(shí)間，等待診斷結果出來(lái)之后才能決定是否可以承保。

拒絕承保：這是最壞的結果，保險公司根據你的健康告知，認為目前你的身體健康狀況很糟糕，超過(guò)了公司的承受范圍，此時(shí)就會(huì )拒保。

保險合同中有一個(gè)不可抗辯條款，是不是熬過(guò)了2年就可以理賠？

說(shuō)到這個(gè)2年不可抗辯條款，其實(shí)是為了保護投保人的利益，但絕不是成為投保人帶病投保的理由?，F在的醫療系統很發(fā)達，只要你去醫院就醫看病，都會(huì )有醫療記錄，保險公司很容易查到這些記錄，如果你隱瞞了病史，盡管2年過(guò)去了，保險公司會(huì )認為你不符合理賠條件拒絕賠付。

我們在投保的時(shí)候，只要嚴格按照核保流程進(jìn)行核保，就算身體有一些小毛病，很大幾率都是可以成功投保的。隨著(zhù)保險產(chǎn)品的日漸豐富與保險市場(chǎng)的日益完善，帶病投保也能得到更多的承保機會(huì )，所以投保時(shí)沒(méi)有必要隱瞞自己的身體盡快情況。

寫(xiě)在最后

身體健康的時(shí)候就要開(kāi)始考慮購買(mǎi)保險，不要等到身體真的出問(wèn)題了，再想盡一切辦法來(lái)買(mǎi)保險。沒(méi)人能夠預測出風(fēng)險什么時(shí)候到來(lái)，保險還是早買(mǎi)好。小編再次強調一下，千萬(wàn)不要因為害怕拒保就刻意隱瞞自己的身體健康情況，被保險公司查到之后會(huì )解除合同且不退還保費。

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