百萬(wàn)醫療險，保費便宜，保障額度高，通常兩三百元就能報銷(xiāo)兩三百萬(wàn)。而且不限制社保用藥、不限制疾病種類(lèi)，保障杠桿非常高。百萬(wàn)醫療險真的100%報銷(xiāo)嗎？其實(shí)百萬(wàn)醫療險對報銷(xiāo)是有一定限制的，并不是大家以為的只要生病住院了就能報銷(xiāo)。今天小編就來(lái)聊聊百萬(wàn)醫療險滿(mǎn)足哪些條件才能報銷(xiāo)。

真實(shí)案例

2018年12月3號，32歲的趙某（化名）在朋友的介紹下在網(wǎng)上投保了一份“XX百萬(wàn)醫療險”，保額300萬(wàn)元，這份“XX百萬(wàn)醫療險”保障期限一年，保費為286元。

2019月11月，就在趙某的這份百萬(wàn)醫療險快到期時(shí)，趙某因為身體不適去醫院檢查，被確診罹患“食管平滑肌瘤”，需要馬上做手術(shù)。趙某在醫院住院了19天后終于出院，在醫院的這段時(shí)間，趙某一共花費了3.4萬(wàn)元醫療費用。由于趙某本身有社保，用社保報銷(xiāo)了2萬(wàn)元，剩余1.4萬(wàn)元，趙某找到保險公司想要通過(guò)百萬(wàn)醫療險報銷(xiāo)。

保險公司經(jīng)過(guò)審理趙某的病歷，認為符合百萬(wàn)醫療險的理賠。最終，保險公司做出賠付決議，給趙某報銷(xiāo)了4000元醫療費用。

趙某很疑惑，明明還有1.4萬(wàn)元沒(méi)有報銷(xiāo)，為什么只報銷(xiāo)4000元？既然決定了理賠，為什么只賠這么一點(diǎn)點(diǎn)？

案例分析

有些朋友可能會(huì )有疑惑，明明1.4萬(wàn)的費用，既然保險公司決定理賠，為什么只賠了4000元，而不是14000元呢？這就涉及到百萬(wàn)醫療險“免賠額”的概念，百萬(wàn)醫療險是報銷(xiāo)型保險，目前市面上的百萬(wàn)醫療險有免賠額。什么是免賠額？免賠額就是不予報銷(xiāo)的額度，一般百萬(wàn)醫療險的免賠額為1萬(wàn)元。只有超出的部分才能報銷(xiāo)。趙某還有14000元沒(méi)有報銷(xiāo)，減去1萬(wàn)元免賠額，所以只能報銷(xiāo)4000元。

要知道，1萬(wàn)元免賠額不能是社保和公費醫療保險已經(jīng)補償過(guò)的金額，而是必須自己自費滿(mǎn)1萬(wàn)元后，超過(guò)1萬(wàn)元的才能報銷(xiāo)。

除了免賠額的問(wèn)題，百萬(wàn)醫療險在報銷(xiāo)上還有很多其他的限制，下面小編就來(lái)分析下百萬(wàn)醫療險要想報銷(xiāo)需要滿(mǎn)足那些條件？推薦閱讀：百萬(wàn)醫療險應該怎么選擇 哪些人適合購買(mǎi)？

百萬(wàn)醫療險如何才能報銷(xiāo)？

一、初次診斷的疾病才能報銷(xiāo)

百萬(wàn)醫療險報銷(xiāo)的是等待期過(guò)后初次被確診的疾病，或是等待期后出現的與初次診斷疾病相關(guān)的癥狀、體征。如果我們等待期生病，出現不舒服癥狀，去看門(mén)診做檢查，等待期后檢查結果診斷出疾病要治療，保險公司是不會(huì )賠的。

為什么如此規定呢？設想一下，我們今天買(mǎi)了保險，第二天看醫生，診斷出疾病做治療后要求保險公司報銷(xiāo)，每個(gè)人如此，那保險公司還不賠付到破產(chǎn)呀。

二、二級及以上公立醫院住院治療才能報銷(xiāo)

百萬(wàn)醫療險能夠報銷(xiāo)的醫院也是有所限制的，一般要求二級或二級以上公立醫院，一般情況下，二級以上的醫院多按照下述構成命名，某某人民醫院、某某市醫院、某某區（縣）醫院等。別以為買(mǎi)了保險，哪家醫院好就去哪家。不同的保險條款約定的醫療機構不同。在就醫前最好確認一下，你購買(mǎi)的產(chǎn)品包不包含私立醫院，醫院里是只適用于普通部還是也適用于特需部、國際部這些相對體驗更好一些的地方。如果不包含，你又去了私立醫院做治療，保險公司是不會(huì )報銷(xiāo)的。

三、合理費用才能報銷(xiāo)

怎么理解呢？買(mǎi)了保險后，有些人就很有底氣地對醫生說(shuō)，“？我有保險，哪種治療效果好就用哪種？”。從個(gè)人角度考慮，無(wú)可厚非。但如果因為買(mǎi)了保險，所有人都要求吃進(jìn)口藥、用先進(jìn)的技術(shù)手段，一方面浪費了醫院資源，一方面對參保的人也不公平，理賠款增加，保險公司有可能會(huì )因此下架產(chǎn)品。

如果普通藥和進(jìn)口藥有相同功效，你選擇昂貴的進(jìn)口藥，這筆費用就是不合理的。如果醫生說(shuō)你這個(gè)胃疼吃三天藥就好了，結果你要求醫生開(kāi)了一年的藥，這筆費用也不合理。如果順帶上既往史一起治療，既往史的費用也不合理。

合理的治療費用理解為謹遵醫囑，醫生認為需要使用到的藥品、治療手段和器械基本都是合理的。此外，衍生的營(yíng)養費、家屬陪護餐旅費等，雖然是必須要花的，但和疾病治療的手段沒(méi)有很直接的關(guān)系，醫療險并不報銷(xiāo)。

四、用這些藥才能報銷(xiāo)

大部分的保險都報銷(xiāo)社保目錄的藥品，可喜的是也有很多百萬(wàn)醫療險能報銷(xiāo)社保內外的藥品，包含自費藥、進(jìn)口藥等。條款的規定因保險不同而不同，在挑選百萬(wàn)醫療險時(shí)，可以注意一下是否限制在社保范圍內用藥的。最好選購，“不限社保”的。

五、看這些門(mén)診才能報銷(xiāo)

很多保險條款都可以報銷(xiāo)住院前后的指定門(mén)診費用，比如某百萬(wàn)醫療險條款中寫(xiě)明了：住院前7日內或出院后30日內，與該次住院相同原因而發(fā)生的合理且必要的門(mén)診急診醫療費用，但不包含特殊門(mén)診的費用。

也就是說(shuō)這款產(chǎn)品可以報銷(xiāo)普通門(mén)急診看病的費用，但不包含門(mén)診透析、門(mén)診惡性腫瘤治療、器官移植后的門(mén)診排異治療費和門(mén)診手術(shù)費。

提醒大家在購買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)要多一個(gè)心眼，在意這塊的，要比對清楚門(mén)診責任這塊，有些產(chǎn)品不包含門(mén)診手術(shù)，或者不保障住院前后的門(mén)急診。如果涉及有住院的，也確認一下，因為有些產(chǎn)品會(huì )要求住院天數最多不能超過(guò)180天，相同保障下，選擇沒(méi)有住院天數限制的更好。

結語(yǔ)

百萬(wàn)醫療險保費不貴，幾百塊錢(qián)就可以買(mǎi)幾百萬(wàn)的保額，對于消費者來(lái)說(shuō)，還是非常有必要配置的一個(gè)險種。但是今天小編分享的這些百萬(wàn)醫療險的“限制”，大家也是需要注意的。

本文為多保魚(yú)原創(chuàng )，原文鏈接：http://www.it-chem.com/detail-115675.html轉載請注明出處！