最近幾年來(lái)，重疾險已經(jīng)成為了人們首選的保險產(chǎn)品，但有不少客戶(hù)朋友們認為重疾險理賠起來(lái)比較困難，尤其是買(mǎi)了多份重疾險，那簡(jiǎn)直就是大坑。今天多保魚(yú)小編給大家分享一個(gè)買(mǎi)了2份重疾保險，最后理賠成功的案例，希望這篇文章能夠減少你對保險的誤解。

一、案例詳情

家住廣東的張姐在2008年的時(shí)候購買(mǎi)了一份某保險公司的重疾險，保額比較低只有5萬(wàn)元，隨著(zhù)對保險知識的不斷加深，她覺(jué)得自己手里的這份保險保額實(shí)在是太低了，生病住院的時(shí)候不能很好的抵御風(fēng)險，于是在2009年的時(shí)候又購買(mǎi)了另外一家保險公司的重疾險，保額比上一次要多一些有30萬(wàn)。

一年過(guò)后，張姐的公司組織員工去體檢，體檢結果出來(lái)之后，張姐發(fā)現自己得了乳腺癌，醫生告訴她，這個(gè)疾病不能拖，需要立即住院治療，在住院期間，張姐打電話(huà)向保險方式求助，保險公司接到電話(huà)后立馬展開(kāi)了調查，張姐一直積極配合保險公司的調查，保險公司在查明了事情的來(lái)龍去脈之后，賠償了張姐35萬(wàn)的理賠金。

出院的時(shí)候醫生告訴張姐：“回家要休息，不要干重活以免疾病復發(fā)”。張姐很聽(tīng)醫生的話(huà)，去了公司之后果斷辭職了，張姐為什么敢辭職？正是因為這35萬(wàn)的理賠金順利到賬了，讓她的后續生活有了保障，張姐才敢辭職，在家安心養病。

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二、案例分析

從這個(gè)賠案例中，我們得到這樣一個(gè)信息，保險是可以疊加理賠的，那么所有的保險產(chǎn)品都可以疊加理賠嗎？

雖然大多數人都買(mǎi)了保險，手上即使只有一種“儲蓄類(lèi)保險”，他們也認為自己有足夠的保障。目前，大多數人的保險現狀是“基本保障不全，保險金額嚴重不足”。如果想要在現有的基礎上添加產(chǎn)品，疾病來(lái)臨時(shí)可以疊加理賠，需要怎么做？

保險主要分為兩大類(lèi)：補償型保險和給付型保險。簡(jiǎn)單講，補償型產(chǎn)品是針對實(shí)際產(chǎn)生的損失（如醫療費）進(jìn)行補償、報銷(xiāo)；給付型產(chǎn)品是當發(fā)生合同約定的風(fēng)險，賠付提前約定的額度。給付型產(chǎn)品可以重復理賠，補償型產(chǎn)品只能報銷(xiāo)實(shí)際產(chǎn)生的費用，不會(huì )多給一分錢(qián)。

例如，住院醫療險是補償型保險，一個(gè)因病住院的人醫療費用花了2萬(wàn)元，可以找保險公司進(jìn)行報銷(xiāo)。重大疾病保險屬于給付型的，如果你購買(mǎi)的重大疾病保險保額為50萬(wàn)保障60種疾病，一旦患了60種疾病中的一種，保險公司將賠償被保險人50萬(wàn)的保險金，不管他花了多少醫療費，都只陪50萬(wàn)，如果說(shuō)他買(mǎi)了2份保額為50萬(wàn)的重疾險，那么就可以賠付100萬(wàn)，這也就是我們所說(shuō)的疊加理賠。

注意：補償型保險包括:疾病門(mén)診報銷(xiāo)類(lèi)、疾病住院醫療類(lèi)、意外醫療類(lèi)。給付型產(chǎn)品包括:住院補貼類(lèi)、大病保險、傷殘收入損失保險、人壽保險、意外傷害保險(死亡、傷殘、燒傷)。

三、重大疾病保險疊加理賠核心要點(diǎn)：

1、被保人所患疾病是不是保險合同中規定的病種

如果被保險人患有原位癌并要求保險公司賠償，這取決于他購買(mǎi)的重大疾病保險中是否包括原位癌。如果包括在內保險公司不會(huì )賠償。因此，在購買(mǎi)重大疾病保險時(shí)，應特別注意自己購買(mǎi)的保險產(chǎn)品保障范圍。

2、兩家公司對于所患疾病理賠是否有理賠限制

以甲狀腺癌為例:毫無(wú)疑問(wèn)，只要疾病確診就能賠付，而且，每個(gè)公司的成人大病保險對惡性腫瘤的定義完全一樣，那么區別在哪里？

有些公司將甲狀腺癌列為主要疾病，并可以賠償100%的保險金額。有些公司將甲狀腺癌從惡性腫瘤中剔除，單獨承保，賠償金額為保險金額的20%。如果同時(shí)購買(mǎi)兩家公司的大病保險保額為50萬(wàn)元，那么一家公司在理賠時(shí)可以理賠50萬(wàn)元，而單獨理賠的產(chǎn)品只能得到10萬(wàn)元。這就是在產(chǎn)品規劃、額度設計時(shí)需要考慮的問(wèn)題。

3、查看保險的等待期是多少天

一般來(lái)說(shuō)，大病保險會(huì )設定一個(gè)等待期，保險公司會(huì )設定90天或180天的等待期。如果被保險人在等待期內患了大病，不管是不是合同規定的疾病，保險公司都會(huì )拒賠。

四、重疾險理賠時(shí)需要怎么做？

第一點(diǎn)準備好醫院的確診書(shū)。確診是指當被保險人認為自己的身體狀況有重大疾病跡象時(shí)，通常會(huì )去保險公司指定的醫院找醫生看病，醫院會(huì )對被保險人的身體狀況進(jìn)行診斷，并得出被保險人是否患有重大疾病以及是何種嚴重疾病的結論。醫院的確診都會(huì )有確診書(shū)，而確診書(shū)是重疾險理賠的重要依據。

第二點(diǎn)備齊理賠資料。重疾險理賠一般需要以下材料：一是診斷證明書(shū)、門(mén)診病歷、出院小結、住院小結，在多個(gè)醫院就診需同時(shí)提供多個(gè)醫院的診斷證明；二是醫療費用收據、住院費用收據和住院費用明細清單；三是病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告，這些報告同時(shí)需加蓋醫療機構的有效簽章。

第三點(diǎn)申請理賠。在被保險人被診斷為重大疾病后，需要核對保單，看它是否是保險單中規定的重大疾病。其次，被保險人要及時(shí)向保險公司報案，保險公司接到報案以后，就會(huì )啟動(dòng)理賠程序進(jìn)行理賠。

寫(xiě)在最后

要想獲得更多的理賠金，在購買(mǎi)保險之前盡可能的多了解一些保險方面的問(wèn)題，設計保險方案的時(shí)候要全面一些，這樣才能用更少的錢(qián)得到更全的保障。如果自己一點(diǎn)都不懂保險，又想讓自己的保障全面一些，可以委托專(zhuān)業(yè)人士幫忙梳理，以免在買(mǎi)保險的路上走彎路。

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