說(shuō)到醫?？?，很多人對它并不大重視，認為自己的醫?？?，想怎么用怎么用。更有甚者將醫?？ń杞o自己的家人買(mǎi)藥、看病。等到買(mǎi)保險的時(shí)候被拒保了，等到需要保險理賠的時(shí)候被拒賠了，才后悔莫及。今天小編分享一個(gè)案例：一男子一年7500元的保費買(mǎi)了80萬(wàn)的重疾險，被拒賠了，保險公司認為他帶病投保，而實(shí)際上則是因為他醫保外借！究竟怎么回事？一起來(lái)看看！

真實(shí)案例

2016年，33歲的黃先生（化名）在朋友的介紹下，為自己在當地的保險公司投保了兩份重疾險，一份保額50萬(wàn)，一份保額30萬(wàn)，每年需要交納7500元的保費。雖然保費不低，但是黃先生認為，重疾需要花費的錢(qián)多，80萬(wàn)的保障還是需要的。

2019年3月份，黃先生的公司組織大家體檢，這次體檢，體檢中心發(fā)現黃先生的肚子上有個(gè)白色的硬塊，建議黃先生立即去三甲醫院做進(jìn)一步的檢查。次日，黃先生到當地著(zhù)名的腫瘤醫院檢查，被確診罹患肝癌。黃先生想到自己當時(shí)投保的兩份重疾險，說(shuō)好了可以“確診即賠”的，于是乎，為了趕緊籌集醫療費，黃某向保險公司提出了理賠申請。

經(jīng)過(guò)幾天的焦急等待，黃先生等到的不是重疾險理賠款，而是保險公司的拒賠，理由是“黃先生帶病投保”。保險公司認為自己帶病投保，而黃先生認為自己從來(lái)沒(méi)有得過(guò)這類(lèi)病，之前也沒(méi)有被檢查出來(lái)過(guò)，憑什么保險公司會(huì )認為自己帶病投保，這不是為了拒賠而故意無(wú)中生有嗎？

黃某一氣之下將保險公司告上了法庭，在法庭上，黃某認為保險公司為了拒賠故意找茬，還給自己安了個(gè)帶病投保的“帽子”。而保險公司一方則認為，公司認為黃某帶病投保，是有足夠的證據的。根據保險調查員的理賠調查，發(fā)現黃某的社?？ㄔ?014年、2015年都有過(guò)住院記錄，而住院的理由是肝炎、支氣管炎等疾病。

聽(tīng)到保險公司這樣陳述，黃某一下子反應過(guò)來(lái)，2014年和2015年期間，由于自己父母生病沒(méi)有醫療保障，自己托關(guān)系用自己的社?？ńo父母看病住院，沒(méi)想到此時(shí)卻會(huì )給自己的理賠帶來(lái)了這么大的麻煩。最終，法院駁回了黃某的上訴，保險公司拒賠合理。

案例分析

可能很多人看到這里仍然不理解，又不是自己得病，憑什么保險公司拒賠？買(mǎi)過(guò)人身保險的朋友都知道，買(mǎi)人身保險（重疾險、醫療險、壽險等）都需要如實(shí)告知。而醫?？ǖ木驮\記錄可以作為保險公司理賠的重要參考依據，保險公司發(fā)現了你醫?？ㄉ嫌绊懗斜５募膊【驮\記錄，可以判定你有騙保的嫌疑。

我國的商業(yè)保險健康告知采用的是有限告知的問(wèn)卷形式，很多健康告知的問(wèn)題都不會(huì )涉及到醫?？ㄍ饨璧膯?wèn)題。也因為這樣，很多人認為醫?？ㄍ饨璨粫?huì )影響到理賠，這種想法是非常危險的。

醫?？ㄍ饨璧膯?wèn)題主要體現在理賠的環(huán)節，醫?？ㄗ鳛閭€(gè)人醫療保險的專(zhuān)用卡，里面記錄著(zhù)你的姓名、個(gè)人身份號碼、賬戶(hù)金額以及每一筆消費記錄等詳細信息。不管你是去醫院看病還是上藥店買(mǎi)藥，這些記錄都會(huì )記錄在你的醫?？ɡ?，成為印證你健康與否的有力證據。而保險公司也會(huì )將醫?？ㄖ械尼t療記錄作為重要的理賠參考。推薦閱讀：醫?？ㄍ饨枵娴臅?huì )拒賠嗎？外借醫?？〞?huì )有什么影響？

醫?？ㄍ饨栀I(mǎi)藥會(huì )被拒賠嗎？

醫?？ㄍ饨栀I(mǎi)藥屬于非常常見(jiàn)的現象。很多認為醫?？▋鹊腻X(qián)放著(zhù)也是放著(zhù)，會(huì )去藥店買(mǎi)一些藥，供全家人使用。

為了避免引起不必要的理賠糾紛，我們一般建議不要用自己的醫?？ńo自己的父母買(mǎi)一些慢性藥，比如治療高血壓的、糖尿病的、心臟病的，很多時(shí)候都會(huì )給理賠留下“把柄”，畢竟一個(gè)人健康的情況下是不會(huì )去買(mǎi)這些藥的。

醫?？ㄍ饨栀I(mǎi)藥，如果沒(méi)有提供完整的體檢報告單，很容易在人工核保環(huán)節被保險公司拒保。為什么呢？醫?？ㄍ饨栀I(mǎi)藥說(shuō)的嚴重一點(diǎn)是一種騙取醫保報銷(xiāo)的行為，保險公司如果知道你有這樣的行為，那么則有理由相信你是否也有同樣的騙取商業(yè)保險金的可能，所以大部分醫?？ㄍ饨栀I(mǎi)藥會(huì )遭遇拒保。

那么針對自己身體健康，購買(mǎi)保險符合健康告知，購買(mǎi)了長(cháng)期重疾險的朋友來(lái)說(shuō)，如果曾經(jīng)給父母用醫?？ńo父母買(mǎi)過(guò)藥，不用過(guò)分的擔心，一般不會(huì )影響到重疾險的理賠結論。

醫?？ㄍ饨璁a(chǎn)生就醫記錄會(huì )被拒賠嗎？

有些人醫院有“關(guān)系”通天，在醫院里也能用自己的醫?？ㄍ饨杞o父母看病掛號，這種情況會(huì )不會(huì )影響到保險理賠呢？

因為就醫的醫?？ㄐ畔⒁约安±畔⑷慷际轻t?？ū救说?，所有的就醫記錄都會(huì )完整的記錄到醫院系統里。

醫院系統的記錄是客觀(guān)存在的，如果住院是因為感冒發(fā)燒等不影響健康告知的還好，如果是因為一些慢性病或者是一些嚴重影響到健康告知的疾病，而這種情況把醫?？ㄍ饨?，很大程度會(huì )被直接拒賠。

我的醫?？ㄍ饨柽^(guò)怎么辦？

醫?？ㄍ饨柽^(guò)的朋友也不必多度恐慌，醫?？ㄍ饨枰惨唧w情況具體分析。醫?？ㄍ饨柽^(guò)想要投保的朋友，看下之前的醫療記錄是否符合健康告知，把醫?？ㄉ系挠涗浫慨敵蓚€(gè)人的真實(shí)記錄，如果借去買(mǎi)了一些感冒藥之類(lèi)的沒(méi)有什么影響，如果是嚴重的疾病則無(wú)法投保。醫?？ㄍ饨柽^(guò)最好在投保的時(shí)候和保險公司坦誠，爭取核保處理。

結語(yǔ)

看了文章，大家應該知道醫?？ㄍ饨韬蟮挠绊戇€是很大的。如果你的醫?？ㄟ€沒(méi)有外借過(guò)，一定要堅持，別再隨便外借了，省的給自己造成不必要的麻煩。好了，今天的文章就分享到這里，希望對你有用。

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