在購買(mǎi)保險的時(shí)候，很多人都不知道要交多少保費才合適？于是就出現了一個(gè)所謂的國際標準叫做“雙十原則”，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保額定為年收入的10倍，年交保費控制在年收入的10%。這個(gè)標準靠譜嗎？投保時(shí)交多少保費才合理？

一、這個(gè)標準靠譜嗎？

1、局限性非常大

這個(gè)標準其實(shí)是很模糊的且沒(méi)有具體的指導意義，保險產(chǎn)品那么多，說(shuō)的是是重大疾病保險的保額還是定期壽險的保額？醫療保險和意外保險適用這個(gè)原則嗎？目前沒(méi)有得到答案， 這個(gè)原則實(shí)際上是模棱兩可的，并不適用于所有的保險，而且局限性非常大。

2、保額定在年薪的10倍其實(shí)是不合理的

有些朋友認為，投保時(shí)不知道保額買(mǎi)多少，可以把它定位年薪的10倍以上，其實(shí)這個(gè)設定是很不合理的，而且沒(méi)有科學(xué)依據。小編認為要根據險種來(lái)做適當的調整，雙十原則并不適用于所有的險種。以腫瘤為例，會(huì )有一個(gè)“五年生存率”指標，手術(shù)后5年內無(wú)復發(fā)，再次復發(fā)的概率就會(huì )變得很小。因此，“五年生存率”表示各種癌癥的療效。手術(shù)后5年內，患者一定要鞏固治療，再次期間不能工作，自然沒(méi)有收入，為保證生活質(zhì)量不受影響，所以保額最好是年薪的5倍以上。

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3、保費定在年收人的10%有時(shí)不足以支撐足夠保額。

保費支出需要考慮進(jìn)去的因素很多，從根本上講，要區別對待消費型保險和返還型保險，如果是單純的養老保險這個(gè)不能算是支出，而是類(lèi)似儲蓄，所以養老等保險的保費不應納入那“10%”。以年薪10萬(wàn)的30歲男性為例，根據“雙十原則”，如果需要保障終身的重大疾病，就需要用1萬(wàn)元/年，購買(mǎi)100萬(wàn)的保額，市場(chǎng)上很難買(mǎi)到這樣的保險。還有一個(gè)年齡問(wèn)題，我們都知道年齡越大，保費肯定就越高，同樣是年薪50萬(wàn)，如果需要保障10倍年薪（500萬(wàn)），對于50來(lái)歲才考慮購買(mǎi)保險的人來(lái)說(shuō)，保費實(shí)在是太貴了，而且杠桿效應會(huì )大大降低，不能達到所謂的“雙十原則”。

二、買(mǎi)保險需要交多少保費才合理？

1、根據自己的身體健康情況制定保障框架以及買(mǎi)多少保額合適；

2、保險和保額確定好了之后，根據自己的預算和保障框架進(jìn)一步選擇保險產(chǎn)品； 3、如果初步預算無(wú)法達到目前的需求保障，就要做出一些調整，看現階段注重的是什么，比如注重保額的話(huà)，就想辦法把保額提高，其它的不重要的事項可以暫時(shí)舍棄一些。

寫(xiě)在最后

保險的雙十原則在有些時(shí)候能起到很好的保障作用，但不適用于所有的保險產(chǎn)品，這就需要具體問(wèn)題具體分析，至于保費交多少才合理，消費者一定要根據自己的經(jīng)濟條件來(lái)作出合適的選擇，千萬(wàn)不要讓保費影響到自己的基本生活。

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