買(mǎi)保險，很多人以為只要有錢(qián)就可以，還有一些人健康的時(shí)候對保險嗤之以鼻，等到身體有問(wèn)題了想到保險了。今天小編分享一個(gè)案例：男子的女兒罹患尿毒癥，醫生診斷已經(jīng)進(jìn)入終末期，他在得知女兒生病之后跑去給女兒買(mǎi)了三份保險！這種情況下還能賠嗎？一起來(lái)看看！

真實(shí)案例

2013年9月，肖某的女兒小肖因為身體不適住進(jìn)了重慶市某醫院。住院期間，小肖被確診為慢性腎功能衰竭尿毒癥，小肖的父親肖某在病歷病患溝通記錄欄上確認簽字。

2014年3月，肖某為小肖投保了一份保險，這份保險主險為兩全分紅險、附加險為重大疾病保險，保額一共60萬(wàn)。2014年9月，肖某再次為小肖投保了兩份保險，其中重疾險保額40萬(wàn)，壽險保額50萬(wàn)。

2017年，小肖因為慢性腎功能不全需要進(jìn)行同種異體腎移植，移植手術(shù)做完，小肖因術(shù)后感染引起了多鐘并發(fā)癥，經(jīng)過(guò)醫院搶救失效死亡。小肖死后，肖某向保險公司申請理賠。保險公司經(jīng)過(guò)調查，發(fā)現小肖在投保前的疾病狀態(tài)已經(jīng)達到了重大疾病中的“終末期腎病”，保險公司以投保人故意隱瞞被保險人病情、未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險事故在保險合同成立前已經(jīng)發(fā)生為由，拒絕理賠保險金，并且不承擔賠償或者給付保險金的責任。對于肖某2014年9月投保的三份保險，保險公司采取息返還累計所交保險費，同時(shí)本合同效力終止“的處理。

肖某不同意保險公司的拒賠結果，向法院提出訴訟請求：依法判決保險公司2014年3月21日投保分紅型壽險保險金30萬(wàn)元、附加重大疾病保險金30萬(wàn)元，2014年9月投保的3份保險，共計90萬(wàn)元；2、案件訴訟費由保險公司負擔。

經(jīng)過(guò)法院的審理，肖某投保的三份保險合同，需要投保人知曉的提示性位置、投保人需要簽名的地方，都有肖某的簽名確認。

投保人肖某在明知道被保險人確診為慢性腎功能衰竭尿毒癥，住院接受治療，仍然為被保險人投保保險，并且故意隱瞞生病的事實(shí)。肖某在為小肖投保重大疾病保險時(shí)，對于保險公司詢(xún)問(wèn)的健康情況，對于有無(wú)病史、住院檢查和治療經(jīng)過(guò)，肖某全部勾選否。并且根據保險公司對肖某的電話(huà)回訪(fǎng)錄音，肖某認可投保書(shū)商簽名的真實(shí)性和已經(jīng)了解免責條款。

基于以上種種，法院最后駁回了肖某的上訴，雖然之后肖某又重新上訴了，但是法院依然維持原判。

案例分析

該案件之所以無(wú)法理賠，其實(shí)答案很顯而易見(jiàn)。肖某在女兒住院接受治療之后才投保保險，每次一住院生病，就想到去買(mǎi)保險，這顯然有點(diǎn)把保險公司當成”冤大頭“的意思。

投保人在投保前都是需要進(jìn)行健康告知的，肖某在進(jìn)行如實(shí)告知時(shí)沒(méi)有將女兒小肖的真實(shí)情況告知給保險公司，意味著(zhù)存在故意或者因重大過(guò)失未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)。并且從案例可以看出，小肖是因為尿毒癥這個(gè)疾病病故的，意味著(zhù)這個(gè)疾病和病故有直接的因果關(guān)聯(lián)，肖某在投保時(shí)存在主觀(guān)的惡意和不誠信的行為，違反了保險合同法。

不如實(shí)告知會(huì )有什么后果

1、無(wú)法獲得賠付金

投保人不履行告知義務(wù)，不論是出于故意還是過(guò)失，保險公司對于已經(jīng)發(fā)生的保險事事故有權拒付保險金，也就是說(shuō)，你的保險等于白買(mǎi)了，一切良好的愿望都將落空。

也許有消費者問(wèn)了：那如果我是因為疏忽造成的未告知呢？如果投保人因疏忽或過(guò)失未告知的情形下，法律規定未告知的事項必須滿(mǎn)足“對保險事故的發(fā)生具有嚴重影響”的條件，保險公司才能拒付。推薦閱讀：投保人的健康告知有哪幾種 為什么要如實(shí)告知？

2、保險合同可能被解除

如果投保人沒(méi)有如實(shí)告知，不僅得不到賠付金，雙方簽訂的保險合同也會(huì )被解除，保險公司將會(huì )獲得法律賦予的合同解除權。

同樣，對于過(guò)失不告知的，法律規定必須具備“未告知的事項足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率”的條件，只有這樣，保險公司才具有解除合同的權利。

帶病投保兩年保險就一定賠？

帶病投保，要看是帶的什么病，嚴重程度如何。若是一般的既往癥，比如慢性胃炎、膽結石、腎結石、甲狀腺結節、乳腺結節等情況?？赡茏约阂膊恢匾?，醫生也沒(méi)有建議進(jìn)一步檢查和治療。若沒(méi)有告知，投保重疾險超過(guò)兩年后，新發(fā)生了重疾責任。根據保險法第十六條第三款，合同成立兩年后，保險公司就喪失合同解除權，發(fā)生保險事故的，就應當賠付。

還有一種情況，就是今天案例的這種情況，被保險人投保前發(fā)生的疾病，已經(jīng)符合合同定義的某一種重疾的標準，這種情況下基本是無(wú)法理賠的。因為保險保障的是不確定風(fēng)險，這種一定回賠付的本身就不在可保范圍。這一行為已經(jīng)嚴重違背了誠實(shí)信用原則，保險公司可以解除合同并拒絕賠付。

結語(yǔ)

保險是建立在雙方互相誠信的原則之上的，投保人有如實(shí)告知的義務(wù)，如果帶著(zhù)僥幸的心理不如實(shí)告知，那么最后反受其害的會(huì )是自己。買(mǎi)保險，是為了在需要的時(shí)候可以獲得理賠，而不是為自己之后的理賠埋下隱患。不要等到生病了才想起保險，要想獲得好的保障，還需要趁早投保！今天的案例就分享到這里，希望對你有用！

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