隨著(zhù)人們的風(fēng)險意識增強，很多人都開(kāi)始有買(mǎi)保險的打算，保險產(chǎn)品有很多，一份保單不可能保障所有的疾病，在眾多保單中，難免會(huì )發(fā)生保障責任重疊的情況，這時(shí)候就會(huì )有朋友來(lái)問(wèn)，買(mǎi)了這么多保險，可以重復理賠嗎？哪些保險能重復理賠，哪些不能？今天小編就著(zhù)這個(gè)話(huà)題和大家好好說(shuō)一說(shuō)。

《保險法》有規定：重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過(guò)保險價(jià)值，除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。重復保險的投保人可以就保險金額綜合超過(guò)保險價(jià)值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。

總結一下，只要符合保險合同約定，有些保險可以同時(shí)獲得多次賠償，有些保險則不能。

小編總結了保險兩種主要理賠方式：

第一種，定額賠付型。這種保險是可以多次賠付的，只要達到了合同約定的理賠條件，就能獲得理賠，保額買(mǎi)多少就賠付多少。

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第二種，費用報銷(xiāo)型。生病住院產(chǎn)生的合理且必要的花費，都可以報銷(xiāo)，但是不能超額報銷(xiāo)，用多少就報銷(xiāo)多少，這種保險不能重復理賠。

根據上述兩種理賠方式，小編也整理了一份普通家庭常用的險種賠付方式，一起來(lái)看看他們之間的差別。

1、定額賠付型

重疾險保障的是重大疾病，可以疊加理賠，主要用來(lái)彌補收入損失、醫療費用和后期的康復費用。有了這個(gè)保險家庭的生活不至于陷入經(jīng)濟危機中。

壽險保障的是疾病和意外身故，可以疊加理賠，理賠的保險金主要用來(lái)贍養老人，孩子的教育費用以及還房貸和車(chē)貸。

意外險中的意外身故和意外傷殘，可以疊加理賠，主要用來(lái)償還債務(wù)和后期的康復費用。

2、報銷(xiāo)補償型

醫療險是報銷(xiāo)型的保險，不能疊加理賠，報銷(xiāo)住院產(chǎn)生的合理且必要的費用。

意外險附加的意外醫療和住院津貼，也不能疊加理賠，主要用來(lái)報銷(xiāo)住院醫療的費用。

這2種保險都是按合同的約定進(jìn)行報銷(xiāo)，報銷(xiāo)的數額不能大于實(shí)際花費。

舉個(gè)例子說(shuō)明：

小李買(mǎi)了一款10萬(wàn)保額的醫療險，同時(shí)還買(mǎi)了一款含2萬(wàn)意外醫療保障的意外險，若因意外產(chǎn)生了2萬(wàn)的醫療費用，醫療險最多只能報銷(xiāo)2萬(wàn)元。

接下來(lái)，小編就給大家詳細說(shuō)一說(shuō)哪些保險能重復理賠哪些不能？

1、重疾險

重疾險屬于定額賠付型險種，只要符合條款約定的理賠條件，就可以獲得理賠款。所以，不管買(mǎi)多少份重疾險，對理賠都不會(huì )有影響。在這里，小編說(shuō)明一下，重疾險中的輕癥也是可以重復理賠的。比如說(shuō)你買(mǎi)了2份重疾險都包含輕癥保障，過(guò)了一段時(shí)間生病了，醫生診斷屬于輕癥的范圍，那么這2份保險都是可以理賠的。

溫馨提示：想要購買(mǎi)多份重疾險的朋友，最好將重復投保的情況如實(shí)告知保險公司，避免后期理賠出現麻煩。

2、壽險

壽險，一般包括身故和全殘責任，也是可以重復賠付的。但有一點(diǎn)小編想提醒為孩子買(mǎi)保險的父母，對于未滿(mǎn)18周歲的未成年人，保險法有特殊規定：

被保險人不到10歲的話(huà)，最高保額不能超過(guò)20萬(wàn)元，被保險人滿(mǎn)10歲但不滿(mǎn)18歲，最高保額不得超過(guò)50萬(wàn)元。

所以，不管父母為孩子購買(mǎi)多少的保單，都不能超過(guò)上述限額。因此，父母在為孩子做保險規劃時(shí)，不需要追求高保額，只要把該配置的保險配置齊全就好了。

3、意外險

意外險保障的內容有意外身故或傷殘，意外醫療和住院津貼，這里我們分開(kāi)來(lái)說(shuō)：

意外身故/殘疾是可以重復理賠。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明，小張在一家保險公司購買(mǎi)了30萬(wàn)保額的意外險，沒(méi)過(guò)多久又在另外一家保險公司購買(mǎi)了20萬(wàn)保額的意外險，如果小張意外身故或傷殘的話(huà)，只要保險公司確診，他能獲得2家公司的賠付，總保額為50萬(wàn)。

同樣，住院津貼也是可以重復賠付的。但它只跟實(shí)際的住院天數有關(guān)，住多少天就報銷(xiāo)多少天，不會(huì )超額賠付，這點(diǎn)大家一定要注意。

意外險中還有一個(gè)意外醫療是不能重復理賠的，他是根據實(shí)際的花費和比例來(lái)報銷(xiāo)的。如果你因意外傷害住院只花了1萬(wàn)元，不管你購買(mǎi)了多少份意外險，也只能報銷(xiāo)1萬(wàn)塊，多余的不能給予報銷(xiāo)。

4、醫療險

醫療險是不能重復賠付的，必須遵循保險的補償原則，即保險人在保險金額度內根據被保人實(shí)際支出的醫療費給付保險金，額度不能超過(guò)被保人實(shí)際醫療費支出。 雖然醫療險有免賠額也不能重復理賠，但我們可以購買(mǎi)一份小額醫療險，這樣可以讓報銷(xiāo)的費用多一些。

大家平時(shí)購買(mǎi)的都是百萬(wàn)醫療險，我們可以選擇購買(mǎi)一份小額醫療險，百萬(wàn)醫療險保障大病，小額醫療險保障小病，這2個(gè)險種搭配基本上可以覆蓋全部的住院醫療費用。

寫(xiě)在最后

如果是定額給付型，就能重復賠付，如果是費用報銷(xiāo)型，就不能重復賠付。不過(guò)有一點(diǎn)需要強調一下，不同的險種所保障的責任不同，也不能相互替代。因此，消費者在購買(mǎi)保險的時(shí)候，險種要盡量配齊，這樣才能更好的預防風(fēng)險。好啦，今天的分享到此結束，如果你對這篇文章還有其它的疑問(wèn)，歡迎留言咨詢(xún)小編。

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