不知道大家有沒(méi)有發(fā)現這樣一個(gè)現象：交保費的時(shí)候，發(fā)現繳費期有好幾個(gè)選項，可以選擇5年、10年、20年甚至還有30年的，這么多的選擇，到底應該怎么選才好呢？今天小編就跟大家聊一聊繳費時(shí)間如何選才更劃算？

如何繳費才是最劃算的呢？有三個(gè)原則需要遵循：

一、保障型保險：選擇長(cháng)期繳費，杠桿更高

一般來(lái)說(shuō)，保障型的產(chǎn)品，小編建議選擇更長(cháng)的繳費期限。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是大家在購買(mǎi)重疾或者壽險的時(shí)候，勾選的繳費時(shí)間越長(cháng)越好，能選擇30年就不要選擇20年，為什么要這樣做呢？

這樣做有以下幾個(gè)好處：

好處一：繳費壓力小，可以買(mǎi)更高保額

我們買(mǎi)保險買(mǎi)的就是保額，在預算有限的情況下，較少的保費就能獲得較大的保障，而且購買(mǎi)的保額也會(huì )很高?，F在以網(wǎng)紅重疾百年康惠保旗艦版為例。假設30歲的小李想要買(mǎi)一份康惠保旗艦版保終身，預算約5000元：繳費期20年，保額40萬(wàn)，年交保費5259元；繳費期30年，保額50萬(wàn)，年交保費5273元。

一目了然，在基本持平的預算下，更長(cháng)的繳費期可以買(mǎi)到更高的保額。如果說(shuō)保額相同的情況下，選擇的繳費期比較短的話(huà)，年交保費的壓力會(huì )大很多。

推薦閱讀：購買(mǎi)保險時(shí)，如何選擇繳費時(shí)間最劃算！

繳費期20年，保額50萬(wàn)，年交保費6573元。

繳費期30年，保額50萬(wàn)，年交保費5273元。

好處二：繳費期越長(cháng)，享受的通貨膨脹紅利就越多。

我們作為普通消費者，對通貨膨脹都或多或少有所耳聞。

現在任何東西物價(jià)都在上漲，通貨膨脹之后，錢(qián)只會(huì )變得越來(lái)越不值錢(qián)，在無(wú)形之中，年交保費也會(huì )越來(lái)越便宜。

好處三：杠桿更高

所謂杠桿，就是花小錢(qián)獲得更多的保障。這里還是拿小李買(mǎi)50萬(wàn)保額的康惠保旗艦版為例，加上小李已經(jīng)交了5年的保費，在第6年的時(shí)候出險了。

繳費期20年，理賠時(shí)已交總保費為：6573 × 5 =32865元；繳費期30年，理賠時(shí)已交總保費為：5273 × 5= 26365元；繳費期20年要比之前多交了6500元，但保險公司并不會(huì )因為你多交了保費，賠付的時(shí)候就多賠一點(diǎn)錢(qián)給你，保險的賠付完全是按照合同來(lái)走的。

好處四：獲得豁免的可能性更大

現在大多重疾險都有保費豁免，一些定期壽險也添加了這項功能：

如果在繳費期內出險，不僅可以免交后期保費，剩下的保障還都依然有效！

假設買(mǎi)了50萬(wàn)康惠保旗艦版的小李，交完10年保費后，第11年患了輕癥：

繳費期10年，理賠時(shí)已交總保費109980元，豁免保費0元。

繳費期30年，理賠時(shí)已交總保費52730元，豁免保費105460元。

當然啦，無(wú)論哪一種，小李都可以獲得15萬(wàn)元的輕癥理賠款，剩余保障依然有效。這樣一對比，小李如果選擇10年繳費期限的話(huà)，就會(huì )很虧。所以選擇的繳費時(shí)間越長(cháng)，杠桿更高，獲得保費豁免的可能性也就更大！

二、理財型保險：選擇短期繳費，收益最大

上面分析了長(cháng)期繳費的好處，但并不是所有的保險產(chǎn)品都適合長(cháng)期繳費，比如說(shuō)理財型保險。理財型保險與重疾險、壽險等保障型保險不同，這款保險的核心追求是投資收益。既然是追求收益，必然就和本金多少有直接關(guān)系。在同等的時(shí)間內，本金投入越多，自然收益也就越多。而且，理財保險一般都向消費者提供復利的萬(wàn)能賬戶(hù)。這意味著(zhù)，繳費時(shí)間越短，利用復利效應就越早，就像滾雪球一樣，越滾越大，越滾越多。

不過(guò)，這里小編還是要鄭重說(shuō)一句：不建議購買(mǎi)理財型保險。小編一直認為購買(mǎi)保險的核心是保障，應該和理財的功能分開(kāi)。

退一步來(lái)說(shuō)，理財型保險并無(wú)突出的收益優(yōu)勢，此類(lèi)保險年化收益也就是2-3%左右，很難達到4%。注意還是復利哦，與其他理財產(chǎn)品相比沒(méi)有什么競爭優(yōu)勢，這種保險選擇短期繳費可能會(huì )好一些。

三、根據個(gè)人情況：一定要結合自己收入和現金流來(lái)選擇

如果你追求保障的話(huà)，保險 的繳費期肯定是越長(cháng)越好，至于繳費期到底要怎么選，需要結合自己的實(shí)際情況來(lái)做決定。繳費期限越長(cháng)，后期交保費的實(shí)際成本就越低，但有一個(gè)先決條件，就是你需要有能持續支付保費的能力，也就是說(shuō)，你要有穩定的收入。

因此，每個(gè)投保人對自己的收入預期都應該有個(gè)預判。如果說(shuō)，現階段收入情況比較好，而往后經(jīng)濟收入來(lái)源比較不確定的，更穩妥的方式當然是選擇繳費年限越短越好，甚至可以選擇一次性躉交。

比如說(shuō)，商人、企業(yè)主就是這類(lèi)人群。他們的收入穩定性不佳，有時(shí)候一年能賺幾十萬(wàn)，有時(shí)候連續幾年都虧幾十萬(wàn)。在有錢(qián)的時(shí)候一次性交完，顯然是一個(gè)更理智的選擇。

保險繳費和房貸有些類(lèi)似，繳費時(shí)間越短，總的費用越少；期限越長(cháng)，總費用就越多。我們購買(mǎi)保險就是想轉移自己的風(fēng)險，花最少的錢(qián)獲得最高的保額。所以在收入穩定的前提下，應選擇較長(cháng)時(shí)間的繳費方式。

寫(xiě)在最后

保險的費率是受保監會(huì )控制的，什么樣的年齡對應什么樣的保費，越年輕保費越便宜，保障時(shí)間越久，越年長(cháng)保費越貴，保障時(shí)間越短。同樣的一款重疾險，保額差不多的情況下，18歲購買(mǎi)和40歲購買(mǎi)是完全不同的。保障型險種繳費年限越長(cháng)越好，因為可以用較低的保費獲取較高的保障；而理財型險種繳費年限越短越好，因為要考慮到通貨膨脹的因素！不過(guò)大家在購買(mǎi)的時(shí)候要根據自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。今天的分享到此結束，如果你覺(jué)得有用，歡迎分享給身邊的親朋好友喲！