?陳某（化名）是一位農民，今年68歲了，前不久他為自己家大鵬里的農產(chǎn)品買(mǎi)了一份財產(chǎn)險，保額為1600萬(wàn)。原本以為年前能夠賣(mài)個(gè)好價(jià)錢(qián)，沒(méi)想到的是，保險買(mǎi)完還不到10天，突然下起了大雪，陳某的百畝蔬菜大棚全被壓垮，損失十分慘重。

大雪連著(zhù)下了好幾天，雪停了以后，陳某帶著(zhù)相關(guān)證明到保險公司申請理賠。保險人員在實(shí)地考察了之后，給陳某的回復是：受災大棚屬于免責條款中規定的簡(jiǎn)易建筑，因此不能給予理賠。

陳某心想，我這百畝蔬菜的損失就要自己承擔嗎？當初買(mǎi)之前就說(shuō)好了，出意外后就給予理賠，如今卻反悔，保險公司還有誠信可言嗎？隔天陳某就把保險公司告上了法院。法院在了解到了這件事情的前因后果之后，讓保險賠償了陳某一半的損失費用，也就是800萬(wàn)。

案例分析

保險公司不是說(shuō)受災的大棚不是屬于免責條款里的規定項目嗎？怎么最后又理賠了？

原來(lái)，在法庭上，保險公司一直強調說(shuō)陳某的蔬菜大棚實(shí)在是太簡(jiǎn)易了，不在保險的保障范圍內，而陳某說(shuō)，自己根本不知道自家的蔬菜大棚屬于簡(jiǎn)易建筑，而且在投保之前，保險公司也沒(méi)有詳細詢(xún)問(wèn)這方面的情況。

按照規定，投保人在簽訂保險合同時(shí)，如果保險公司明知被保險人的大棚屬于簡(jiǎn)易建筑，仍然同意承保，那就是保險公司的不對。因此，法院認為，保險公司此舉完全違背了承保的最大誠信原則，保險公司必須承擔保險理賠責任。

這個(gè)案件最大的爭議點(diǎn)在于雙方是否都履行了最大誠信原則？那究竟什么是最大誠信原則呢？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是雙方在簽訂保險合同的時(shí)候，應如實(shí)向對方提供一些自身的真實(shí)情況，不能有所隱瞞。這個(gè)原則是雙向的，對消費者來(lái)說(shuō)，投保前如實(shí)履行健康告知義務(wù)是最大誠信原則的體現，但對于保險公司來(lái)說(shuō)，他們的最大誠信原則就應該體現在“將保險合同的相關(guān)條款全部告知消費者，讓消費者了解清楚自己所買(mǎi)產(chǎn)品的保障范圍”。所以，在這個(gè)案例中保險公司之所以會(huì )敗訴，就是因為他們從一開(kāi)始就違反了最大誠信原則，即便合同上規定不能賠，他們也不得不賠！

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接下來(lái)小編就給大家科普一下財產(chǎn)險方面的知識，財產(chǎn)險包含責任保險、保證保險、信用保險、財產(chǎn)損失保險，每一款保險保障的責任都不同。在這4種保險中，財產(chǎn)損失險在我們日常生活中用的比較多的，而案例中的老農投保的保險正是屬于財產(chǎn)損失險的范疇，那么財產(chǎn)損失險又分為哪幾類(lèi)呢？

財產(chǎn)損失保險主要分為以下幾類(lèi)：

1、火災保險

是以存放在固定場(chǎng)所的財物為保險標的，由保險公司承擔火災和其他自然災害、事故的財產(chǎn)損失賠償。其保險責任已從傳統的火災擴大到爆炸、雷擊和空中物體墜落等事故，然后擴大到暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災、懸崖滑坡、泥石流和其它自然災害，還包括企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險和利潤損失保險。

2、貨物運輸保險

貨物運輸保險涵蓋運輸工具或運輸過(guò)程中裝載的貨物。不同地點(diǎn)的貨物價(jià)格也存在差異，保險公司很難根據風(fēng)險的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定補償金額，因此一般實(shí)行固定價(jià)值保險。貨物運輸保險還包括國內水陸貨物運輸保險、國內空運保險和海上貨物運輸保險。消費者可以根據自己目前從事的工作來(lái)選擇相對應的保險。

3、工程保險

工程保險包括在建工程和安裝工程。目前，建筑工程和安裝工程的規模仍然比較大，其設計和施工也比較復雜，而且材料、機械等設備的價(jià)格相對昂貴，還會(huì )出現火災、雷電、洪水、暴雨、暴雨等自然災害風(fēng)險，因此可以投保相應的保險。能投保的險種有建筑工程保險，安裝工程保險和機器損壞保險。

了解了財產(chǎn)損失保險的分類(lèi)后，消費者可以根據自己的需求來(lái)進(jìn)行購買(mǎi)。那么在投保財產(chǎn)保險之前有什么需要注意的呢？

1、看公司實(shí)力

在投保的時(shí)候公司的實(shí)力也很重要，盡量去找信譽(yù)度高、規模大、資金雄厚、業(yè)績(jì)良好的保險公司。對保險公司的評價(jià)主要可參考公司的資產(chǎn)總值，因為這將直接關(guān)系到投保人能否得到賠償或給付的問(wèn)題； 其次，還要考慮公司的總保費收入、保單數量、員工人數和過(guò)去的業(yè)績(jì)等。

2、看公司的產(chǎn)品

好的保險公司提供的保險產(chǎn)品應具備以下條件：第一，產(chǎn)品種類(lèi)齊全；第二，產(chǎn)品靈活性高，如保險期限、繳費方式、優(yōu)惠條件等等，這些可以為投保人提供更大的便利；第三，產(chǎn)品所能提供的服務(wù)好不好，理賠快不快。

2、看服務(wù)水平和質(zhì)量

要知道財產(chǎn)保險實(shí)際上是一種金融服務(wù)產(chǎn)品，當消費者投保時(shí)，保險公司的服務(wù)水平和質(zhì)量也是需要注意的，好的公司的服務(wù)可以更快響應消費者的需求，及時(shí)給到消費者必要的幫助。

寫(xiě)在最后：

消費者在投保財產(chǎn)險時(shí)盡量選擇那些規模較大的保險公司，因為這樣的保險公司比較有保障。另外，保險公司的服務(wù)水平和質(zhì)量也需綜合考慮。今天小編的分享就到這里啦！大家如果有什么疑問(wèn)，就給小編留言吧！