大家還記得《流感下的北京中年》這篇文章嗎？作者自身家底比較好，為了給岳父治病，夫妻倆賣(mài)了房子，發(fā)現所有財產(chǎn)加起來(lái)，只夠老人家一個(gè)半月的醫療開(kāi)銷(xiāo)。重疾來(lái)臨，一個(gè)中產(chǎn)家庭都沒(méi)有辦法應對，普通人更是沒(méi)有招架之力。沒(méi)有保險，任何一場(chǎng)意外都能把原本幸福的家庭摧毀，如果提前有風(fēng)險意識給父母買(mǎi)了保險，就不至于因為高額的醫藥費，被迫放棄更好的治療方案或是變賣(mài)家產(chǎn)，父母心里也不會(huì )覺(jué)得愧疚，沒(méi)有給子女添麻煩，可以安心的接受治療。所以給父母買(mǎi)保險迫在眉睫，今天小編就給大家說(shuō)一下父母買(mǎi)保險這件事。

一、給父母配置保險的思路是什么？

給父母可以配置的保險有：社保、醫療保險、意外險、防癌險、重疾險、養老年金險。這些保險不必完全都配置，需要根據家庭的經(jīng)濟狀況來(lái)決定。對父母來(lái)說(shuō)，最大的保障永遠是我們。只有先把父母的保障做好了，我們才能沒(méi)有后顧之憂(yōu)。

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首先，別忘了給父母買(mǎi)社保。

社會(huì )保障是國家給予我們的最低醫療保險，與商業(yè)保險相比，它有著(zhù)不可替代的優(yōu)勢：

1. 保證終身續保；

2. 承保所以既往癥。

但要注意，社會(huì )保障并不是無(wú)所不能的，每次使用社會(huì )保障補償，都有一個(gè)先決條件，那就是"在醫保目錄范圍以?xún)?。以醫保藥品為例，目前我國批準銷(xiāo)售的藥品約有20萬(wàn)左右，醫保目錄內可報銷(xiāo)的只有2675種，，僅占可銷(xiāo)售藥品的1.4%，也就是說(shuō)，要是生病住院社保外用藥多一些，自己需要承擔的醫藥費用也就多一些。

因此，醫保的定位就是“覆蓋面廣、低保障”，需要補充商業(yè)保險才彌補醫保的漏洞。具體怎么買(mǎi)，主要從以下這幾個(gè)險種來(lái)考慮：

醫療保險：中老年人患病的風(fēng)險比年輕人高得多。住院醫療保險可報銷(xiāo)住院后在醫院開(kāi)具發(fā)票的所有費用。具體報銷(xiāo)項目包括自費藥品、進(jìn)口藥品、外科費用、護理費用、診療費、體檢費等。醫療險是消費型保險，交一年保一年，選擇時(shí)有兩個(gè)考量點(diǎn)：1. 保險公司的服務(wù)；2. 醫療險本身的可持續性。

意外險：意外險對投保年齡和身體狀況要求不嚴格，年齡在65歲以下的，可選擇的產(chǎn)品較多。選擇意外險要注意看產(chǎn)品的賠付額度、報銷(xiāo)范圍以及報銷(xiāo)比例。建議選擇能覆蓋一般意義上的所有意外事故，而不是局限于特定意外，例如交通意外。意外醫療部分，建議要覆蓋醫保外用藥。

重疾險：如果父母年齡沒(méi)有滿(mǎn)50歲的話(huà)，根據保費情況，可以為父母購買(mǎi)大病保險。與醫療保險不同，大病保險是一次性支付，用于彌補重大疾病造成的高額醫療費用和收入。相對醫療險用多少賠多少的性質(zhì)來(lái)說(shuō)，重疾險是達到理賠條件后一次性賠付。但是，父母若是超過(guò)50歲，購買(mǎi)重疾險的杠桿率不高，投保重疾險的話(huà)可能會(huì )被拒保？那該怎么辦呢？這時(shí)候可以看看防癌險能否通過(guò)核保。

防癌險：報銷(xiāo)罹患癌癥后產(chǎn)生的費用，市面上的老年防癌險年滿(mǎn)50歲也能投，防癌險分為兩種。一種是癌癥醫療險，相當于只保癌癥的報銷(xiāo)型醫療險，用多少賠多少，交一年保一年，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，保險費將越來(lái)越高，產(chǎn)品不再更新，一旦停售，就沒(méi)有相應的保障；另一種是長(cháng)期的防癌保險，如果被診斷患有癌癥，一次性支付保額，保障終身，而且不存在產(chǎn)品停售不能保障的問(wèn)題。因此，從長(cháng)遠來(lái)看，小編推薦選擇給付型的防癌重疾險。

根據國家癌癥中心公布的最新數據發(fā)現，中國惡性腫瘤的發(fā)病率近年來(lái)一直在上升，東部地區平均每分鐘有7人被診斷為癌癥，西部地區平均每天有1萬(wàn)人被診斷患有癌癥，其中60歲以上的人發(fā)病率最高。從這個(gè)角度來(lái)看，如果醫療保險不能買(mǎi)的話(huà)，為父母購買(mǎi)癌癥保險也是非常好的。

養老年金險：老年人理財能力、判斷力都較弱，常常成為騙子的重點(diǎn)開(kāi)刀對象。在為父母做好前面提到的保障后，如果還有閑錢(qián)的，可以選擇年金險，讓父母每年都有一筆固定的現金流，可以安享晚年。

以上是購置保險的具體思路，具體怎么買(mǎi)，請接著(zhù)往下看：

二、不同年齡段保險應該怎么買(mǎi)？

給父母買(mǎi)保險主要從年齡和身體狀況這2點(diǎn)來(lái)挑選。在此，以50歲和60歲分別舉例，給大家看看具體的配置方案。

1、父母年齡在50歲左右應該怎么配置？

對于預算較高的家庭來(lái)說(shuō)，一年1萬(wàn)多的保費，按照這份配置，可以獲得的保障有：

醫療險：100萬(wàn)一般醫療保險金+2萬(wàn)門(mén)診治療+住院治療費用的全額賠付；

意外險：100萬(wàn)意外身故+5.5萬(wàn)意外醫療；

重疾險：20萬(wàn)重疾險保終身；

防癌重疾險：15萬(wàn)惡性腫瘤保險金

在這里需要解釋一下為什么重疾險這么買(mǎi)？

首先，被投保人此時(shí)已經(jīng)50歲了，免體檢保額最高只能達到20萬(wàn)。

重疾險保障終身，但繳費時(shí)長(cháng)為20年，在這期間一旦發(fā)生輕癥，后期保費是可以直接豁免，原保單繼續有效的。

2、父母年齡在60歲左右應該怎么配置？

這份方案假定父母身體健康，60歲時(shí)，一年1萬(wàn)多的保費，可以獲得如下保障：

醫療險：100萬(wàn)一般醫療保險金+2萬(wàn)門(mén)診治療+住院治療費用的全額賠付；

意外險：100萬(wàn)意外身故/傷殘+意外醫療5.5萬(wàn)；

防癌險：15萬(wàn)惡性腫瘤保險金保終身

由于父母年事已高，醫療險可能沒(méi)有辦法通過(guò)核保，本方案只是做個(gè)例子展示配置思路，具體情況還得因人而異。

通過(guò)以上方案，總結一下：

1.根據父母年齡和身體狀況鎖定產(chǎn)品；

2.父母尚且年輕，配置思路為：重疾險+意外險+醫療險+防癌險；

3.父母年歲漸高，配置思路為：意外險+醫療險+防癌險。

寫(xiě)在最后：

如果以上保障都配備完整的情況下，還有多余的錢(qián)，想讓父母晚年生活過(guò)得更好，可以考慮買(mǎi)份年金險，每個(gè)月都能領(lǐng)取一筆錢(qián)，保障父母的晚年生活。今天的分享到此結束，如果喜歡請轉發(fā)給身邊有需要的朋友喲！