重疾險是人身保險中非常重要的險種，關(guān)于重疾理賠，也是大家最為關(guān)心的一個(gè)話(huà)題。重疾險保費貴，保障時(shí)間長(cháng)，萬(wàn)一交了幾年的保費，需要理賠的時(shí)候卻無(wú)法獲賠，那不是白買(mǎi)了嗎？今天小編就通過(guò)一個(gè)真實(shí)的理賠案例聊聊重疾理賠的事情，一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

武女士今年45歲，兩年前，她通過(guò)朋友的介紹給自己買(mǎi)了某保險公司的一款保額30萬(wàn)的重疾險，今年初，武女士因身體不適去醫院檢查，被查出罹患良性腦腫瘤，根據醫院的建議，武女士接受了醫院的微創(chuàng )手術(shù)，使身體得到好轉。想到自己購買(mǎi)的重疾險，便在出院后不久向保險公司提出理賠，讓人意外的是，卻被保險公司拒絕了。自己每年交1萬(wàn)多的保費，罹患重疾卻無(wú)法獲得賠償？沒(méi)辦法，武女士向法院提起訴訟，想要保險公司按照合同規定給她理賠。法院經(jīng)過(guò)一系列的調查取證，認為保險公司的做法是合理的。

為什么會(huì )這樣呢？原來(lái)武女士罹患良性腦腫瘤，符合重疾險的保障范圍，但是治療手術(shù)選擇的是微創(chuàng )手術(shù)，按照重疾理賠規定，只有進(jìn)行開(kāi)顱手術(shù)才能獲得賠付。也就是說(shuō)，武女士的手術(shù)方式?jīng)]有達到重疾理賠的標準。所以，保險公司無(wú)法賠付武女士這筆錢(qián)。

和武女士一樣，很多人對重疾理賠存在很大的誤區，認為重疾險“確診即賠”。其實(shí)重疾險的理賠標準有好多種，確診即賠只是其中一種，也只有少部分病種可以確診即賠。

重疾是怎么理賠的？

根據《重大疾病保險的疾病定義使用規范》把重疾的種類(lèi)按賠付條件進(jìn)行一個(gè)劃分，分為三個(gè)類(lèi)別：

1、確診即賠付的

2、 進(jìn)行了規定的手術(shù)或者治療才能獲得賠付的

3、發(fā)病治療一段時(shí)間后仍然存在某種癥狀，達到特定狀態(tài)的才能獲得賠付

我們以25種重疾的賠付的條件舉例，看下那些重疾險究竟如何理賠？

1、第一類(lèi)“確診即賠”的

確診即賠付（12種）：惡性腫瘤、多個(gè)肢體缺失、急性或亞急性肝炎、慢性肝功能衰竭失代償期、雙耳失聰、雙目失明、嚴重阿爾茨海默病、嚴重帕金森病、嚴重Ⅲ度燒傷、嚴重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴重運動(dòng)神經(jīng)元病、重型再生障礙性貧血。一般來(lái)說(shuō)，這類(lèi)疾病的診斷標準非常明確。經(jīng)保險公司認可的醫院專(zhuān)科醫生確診即可申請理賠。

2、第二類(lèi)進(jìn)行了規定的手術(shù)或者治療才能獲得賠付的

良性腦腫瘤（開(kāi)顱手術(shù)）、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等疾病必須是實(shí)施某種手術(shù)后拿著(zhù)資料到保險公司才會(huì )賠付。

2、第三類(lèi)“達到了某種狀態(tài)才賠”的

確診后維持了一段時(shí)間，身體狀況達成了某一種疾病狀態(tài)，比如典型 “腦中風(fēng)后遺癥”、“腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥”，都是達到了某種狀態(tài)才賠的。像腦中風(fēng)后遺癥這種為什么不是確診即賠，主要是愈后程度不一樣，有的人雖然得了腦中風(fēng)，但后期恢復得好，一點(diǎn)都并不影響生活。所以需要約定時(shí)間，等待180天后，如果后遺癥符合重疾理賠條件，這種情況才能賠付。

雖然不是每種疾病都是確診即賠，但保險合同上對于每一種承保的重大疾病都有精準的定義，符合合同中的重大疾病的定義，保險公司就會(huì )一次性給付保險金。

買(mǎi)了重疾險如何更好地獲得理賠？

第一、熟悉所購買(mǎi)險種的理賠范圍

買(mǎi)任何保險想要獲得賠償就需要熟悉所買(mǎi)保險的條款內容，以及具體的理賠范圍。所以，消費者在購買(mǎi)保險前一定要弄清楚你所購買(mǎi)的保險的相關(guān)內容和條款。重疾險的保險合同內容多而雜，大家要仔細閱讀弄懂才行。

如果看不懂可以咨詢(xún)所購買(mǎi)保險產(chǎn)品的保險公司，只有徹底了解清楚，當被保人遭遇出險，需要理賠，就能知道是不是在理賠范圍內，避免因不熟悉保險條款的相關(guān)內容，對于不在理賠范圍內的事故白忙活，也同樣避免了因個(gè)人的認知錯誤而耽誤理賠最佳時(shí)機。

第二、有大病征兆及時(shí)到指定醫院確診

如果購買(mǎi)重大疾病保險的被保險人感到身體不適，覺(jué)得身體狀況有明顯的重大疾病征兆，應盡快到保險公司指定的醫院進(jìn)行就診。

在就診的過(guò)程當中，醫院會(huì )對被保險人的身體狀況進(jìn)行全面的檢查，經(jīng)過(guò)認真診斷后，醫院就會(huì )針對被保險人的患病情況給予一定的結論，即是否已經(jīng)患有重大疾病。如果已經(jīng)患了重大疾病，確診醫院都會(huì )為被保險人開(kāi)出確診書(shū)，確診書(shū)則對被保險人非常重要，被保險人一定要保管好，因為它是被保險人在保險公司進(jìn)行重大疾病保險理賠時(shí)的重要依據。

第三、理賠資料及時(shí)備齊

對于被保險人來(lái)說(shuō)，想要及時(shí)獲得重疾險的理賠，備齊相關(guān)的理賠資料很重要。一般情況下，保險公司在重大疾病理賠時(shí)需要被保險人提供以下資料：一是診斷證明書(shū)、門(mén)診病歷、出院小結、住院小結，在多個(gè)醫院就診需同時(shí)提供多個(gè)醫院的診斷證明；二是醫療費用收據、住院費用收據和住院費用明細清單；三是病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告，這些報告需加蓋醫療機構的有效簽章。

結語(yǔ)

很多人面對保險理賠，總覺(jué)得保險這不賠那不賠，有時(shí)候原因在于很多人都沒(méi)有弄清楚保險理賠的規則。重疾險的理賠限制是很多，關(guān)于重疾險的理賠，買(mǎi)了重疾險的朋友還是要仔細去研究下，避免在需要的時(shí)候因為不懂而錯失理賠。希望今天這篇文章能給你一些啟發(fā)。

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