?如今，網(wǎng)絡(luò )已經(jīng)融入到我們生活的方方面面了,給我們帶來(lái)了許多便利。沒(méi)衣服穿網(wǎng)購一下，餓了可以在網(wǎng)上叫外賣(mài)，休息娛樂(lè )的也可以在網(wǎng)上解決......可以說(shuō)只要有一部手機，吃穿用都可以在網(wǎng)上搞定，網(wǎng)上消費除了方便以外，還有一個(gè)更重要的原因，那就是價(jià)格偏低。比如說(shuō)保險產(chǎn)品，網(wǎng)上買(mǎi)的要比線(xiàn)下便宜很多，于是有些朋友就開(kāi)始擔心了，網(wǎng)上的保險產(chǎn)品這么便宜，是不是騙人的？保障是不是不好？今天小編圍繞著(zhù)這個(gè)話(huà)題跟大家好好聊一聊。、

一、線(xiàn)上保險便宜的主要原因有哪些？

主要有三點(diǎn)：

1、成本

這一點(diǎn)相信很多伙伴自己都能想到，也是最簡(jiǎn)單不過(guò)的因素。所有物品在線(xiàn)下門(mén)店銷(xiāo)售，都有人工費、門(mén)面租金、水電費等等，這些都是成本。如果在線(xiàn)上銷(xiāo)售的話(huà)，這些開(kāi)銷(xiāo)能省下不少。

保險也一樣，線(xiàn)下賣(mài)產(chǎn)品除了需要很多銷(xiāo)售人員和工作人員以外，也需要花不少錢(qián)來(lái)做廣告，做宣傳。相對于直接走線(xiàn)上銷(xiāo)售平臺，無(wú)疑是最省錢(qián)又省事的。

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2、產(chǎn)品形態(tài)

線(xiàn)下的產(chǎn)品更多是一個(gè)主險+N個(gè)附加險的產(chǎn)品形態(tài)，通常營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)不外乎都離不開(kāi)“保障全面”四個(gè)字，或還能儲蓄返本。還有就是分紅型產(chǎn)品，強調收益等。

就小編個(gè)人的感受而言，捆綁銷(xiāo)售型的保險，其實(shí)很多都是自己用不上的保險。就像是去超市買(mǎi)東西，本來(lái)你只是需要買(mǎi)2袋泡面，平時(shí)工作忙的時(shí)候當晚飯吃，這時(shí)候超市工作人員會(huì )告訴你，現在買(mǎi)6袋泡面，可以加送一個(gè)碗，算下來(lái)的話(huà)比你單買(mǎi)一袋要便宜一些。我想大多數人都會(huì )選擇買(mǎi)6袋的那種，盡管家里這樣的碗已經(jīng)有5-6個(gè)。這是超市促銷(xiāo)最喜歡用的一個(gè)方法，屢試不爽。

這個(gè)方法也可以用在保險產(chǎn)品上，本來(lái)你只是想買(mǎi)一份短期意外險，但是銷(xiāo)售人員告訴你說(shuō)，長(cháng)期意外險怎么怎么好，還附加了什么險，于是心動(dòng)就購買(mǎi)了。懂行的人都知道，長(cháng)期意外險的保費貴不說(shuō)，而且意義也不大。意外險就買(mǎi)消費型的，年年都可以更換，用最少的錢(qián)，買(mǎi)到更高的保障。

而線(xiàn)上產(chǎn)品逐漸回歸保障本質(zhì)，不花里胡哨，保障的內容也很簡(jiǎn)單、明了。這是目前線(xiàn)上保險產(chǎn)品和線(xiàn)下保險產(chǎn)品的一個(gè)最大不同點(diǎn)，也是影響產(chǎn)品價(jià)格很核心的一個(gè)因素。

再給大家舉一個(gè)例子：

買(mǎi)保險產(chǎn)品也可以相當于是買(mǎi)電腦，直接買(mǎi)一套，肯定不如自己組裝的好，自己組裝的話(huà)可以使每一個(gè)部分實(shí)現最優(yōu)功能，而且費用也能降到最低。小編家里的組裝電腦已經(jīng)用了10年了，玩游戲依舊杠杠的，一點(diǎn)都不卡。

所以，產(chǎn)品的形態(tài)直接決定了線(xiàn)上的保險產(chǎn)品要比線(xiàn)下便宜很多，對于我們大部分消費者來(lái)說(shuō)把有限的錢(qián)用在刀刃上才是重要的。

3、公司方面也有競爭

用心的朋友不難發(fā)現，消費型產(chǎn)品的主要承保公司，多是中小型保險公司。這種公司一方面要快速打開(kāi)市場(chǎng)，另一方面缺乏大型銷(xiāo)售團隊，怎么辦？于是就把眼光投向了互聯(lián)網(wǎng)平臺。要知道，線(xiàn)上銷(xiāo)售的模式，能降低運營(yíng)成本，這也是中小型公司選擇的發(fā)展路徑。

說(shuō)到價(jià)格，我們常常用“一分價(jià)錢(qián)一分貨”來(lái)衡量商品。用這個(gè)道理來(lái)解釋互聯(lián)網(wǎng)保險的低價(jià)，對，又不對。對的地方在于，與保障類(lèi)似的線(xiàn)下產(chǎn)品相比，線(xiàn)上的價(jià)格低主要是因為消費型產(chǎn)品責任簡(jiǎn)單。說(shuō)不對，是因為產(chǎn)品本身并沒(méi)有做的不好的地方，消費者買(mǎi)了了之后不吃虧，比如重疾險，就單純的保障疾病，沒(méi)有什么亂七八糟的附加產(chǎn)品，也沒(méi)有故意對疾病理賠的要求非常嚴格等等。

要知道，保險公司每一款在售的產(chǎn)品都經(jīng)過(guò)了銀保監會(huì )的備案，不論線(xiàn)上、線(xiàn)下，都是真的保險產(chǎn)品；同一款產(chǎn)品，也不會(huì )因渠道而發(fā)生太大的變化。保險產(chǎn)品都是好產(chǎn)品，消費者可以用心挑選。

很多伙伴有這樣的認知誤區，認為“大公司”才靠譜，人家都不怎么線(xiàn)上賣(mài)的，線(xiàn)上保險產(chǎn)品基本都出自“小公司”。

其實(shí)大小公司這樣的概念是我們用來(lái)區分他們的思維慣性，直接掛鉤的界限就是“知名度”。大部分我們認為的“小公司”，只是廣告打的比較少，不像是xx安、xx人壽的廣告經(jīng)常出現在人們的視線(xiàn)中。

大公司本來(lái)就財大氣粗，人員多，規模大，根本就不差這點(diǎn)宣傳的費用，所以你會(huì )發(fā)現，身邊的朋友談起保險脫口而出就是這些公司。但這些并不是判斷一家公司是否靠譜的充分條件。保險公司之間也會(huì )有競爭，線(xiàn)下走不通的時(shí)候，就只能走線(xiàn)上，實(shí)打實(shí)的賣(mài)產(chǎn)品。況且現在有些大公司的產(chǎn)品也可以在線(xiàn)上投保了。

可能還有伙伴會(huì )追問(wèn)：“小公司更容易倒閉吧？”

大家不要太擔心保險公司破產(chǎn)，即使真的破產(chǎn)了，也會(huì )有銀保監會(huì )在后邊扛著(zhù)，保單不會(huì )失效，該有的保障在。

二、保費便宜的產(chǎn)品，是不是都是假貨？

“一分錢(qián)一分貨”這句話(huà)本身沒(méi)問(wèn)題，但不能適用于所有的情況中。商品打折了它就不是好貨了？也許只是款式過(guò)時(shí)了，或者商家故意低價(jià)吸引人購買(mǎi)，以此來(lái)做廣告呢？更況且很多人還專(zhuān)門(mén)在換季打折的時(shí)候血拼？

保險是受法律保護的，一份產(chǎn)品價(jià)格的高低說(shuō)明不了什么，保單的好壞是跟保障內容有聯(lián)系的，而不是產(chǎn)品的價(jià)格。這一點(diǎn)消費者一定要搞清楚。

如果你買(mǎi)了一份產(chǎn)品，覺(jué)得這個(gè)產(chǎn)品不好，有欺騙的行為，可以直接去保監會(huì )打投訴電話(huà)，需求解決。保險是沒(méi)有辦法造假的，只要你選擇的渠道是正規的。不放心的朋友可以去保險官網(wǎng)查詢(xún)備案信息，以及投保成功后還可可以再確認一次保險合同的真實(shí)性。

寫(xiě)在最后：

無(wú)論是網(wǎng)上還是線(xiàn)下買(mǎi)保險產(chǎn)品，一定要想清楚自己的出發(fā)點(diǎn)，買(mǎi)到最適合自己的保險產(chǎn)品就好了，千萬(wàn)不要人云亦云。