想必大家都知道投保重疾險，一般很難得到理賠，今天的案例不一樣，患癌男子帶病投保，明明屬于騙保的行為，最終卻輕松獲賠了60萬(wàn)，想要知道什么原因的話(huà)，請跟著(zhù)小編一起往下看。

前段時(shí)間，張某（化名）在同一家公司，分別在5個(gè)時(shí)間段內，連續為自己買(mǎi)了五份重病險，總保額有60萬(wàn)元。負責對接的銷(xiāo)售員表示，只要簽訂了合同，90天之內如果不出險，以后患上合同約定的大病，就能得到60萬(wàn)元的理賠金。結果，3個(gè)月的等待期剛過(guò)，張某在當地的一家醫院被診斷出患了晚期肺癌。事發(fā)后，張某立即向保險公司報案，并要求對方根據保險合同進(jìn)行賠償。

收到報案消息之后，保險公司立即對此案件展開(kāi)調查，在檢查張某的病歷時(shí)發(fā)現，張某之前就已經(jīng)患有肺癌，可他在投保前沒(méi)有如實(shí)告知，于是保險公司以這個(gè)理由拒絕賠償張某的理賠申請。

對于保險公司的做法，張某很不滿(mǎn)意，并向法院提起訴訟，結果卻讓很多人都沒(méi)有想到，帶病投保明明不理賠，結果二審的時(shí)候法院給出的結果是，保險公司支付張某60萬(wàn)元理賠金。

稍微對保險有一點(diǎn)了解的朋友應該知道，像張某這樣明顯存在騙保的行為，保險公司肯定會(huì )扣除保費且終止合同，為什么反倒賠了60萬(wàn)？說(shuō)起來(lái)原因讓人難以置信。

事實(shí)上，在一審的時(shí)候，張某也明確說(shuō)了自己投保的時(shí)候，并沒(méi)有把自己患病的事情如實(shí)告知，法院也駁回了張某的理賠申請。但讓人意外的是，保險公司在處理這件事情的時(shí)候，只是拒絕了張某的理賠請求，并沒(méi)有解除保險合同。而恰好要續交保費了，張某的保費自動(dòng)轉入了保險公司的賬戶(hù)中。張某就是利用這一點(diǎn)，再一次向法院提起了訴訟。

根據《保險法》的有關(guān)規定，保險公司知道了被保險人帶病投保的事情之后，三十天內要解除被保險人的合同，恰好本次案例中，保險公司沒(méi)有及時(shí)行使這一項權利，繼續扣掉了張某的保險費，因此，保險公司必須給張某賠償。

其實(shí)類(lèi)似于這樣的案例，每年都有發(fā)生，只不過(guò)，像張某這樣帶病投保還能得到理賠，實(shí)在是少見(jiàn)。在現實(shí)生活當中，如果被保險公司發(fā)現你帶病投保的話(huà)，被直接拒保的同時(shí)還會(huì )終止合同，且不返還已繳納的保費。

作為一名普通的消費者，我們要想在理賠時(shí)不被拒賠，首先就要遵循誠信告知原則，有什么說(shuō)什么，不要多說(shuō)也不要少說(shuō)，要知道，如果投保前你隱瞞太多，就算順利承保，后期也無(wú)法得到理賠。

還有一點(diǎn)需要注意的是，我們在購買(mǎi)重疾險的時(shí)候，除了要如實(shí)健康告知之外，對于猶豫期、等待期、寬限期這三個(gè)重要時(shí)間段也要格外注意，因為很多時(shí)候你的保單到底能不能賠，和它的內容規范存在很大聯(lián)系。

下邊小編就給大家詳細說(shuō)一下，什么是猶豫期、等待期以及寬限期。希望大家在看保險合同的時(shí)候，要做到心中有數。

一、 猶豫期

通俗的講，就是買(mǎi)完重疾險產(chǎn)品后，投保人允許反悔的時(shí)間，在此期間退保的話(huà)，保險公司會(huì )全額退還保費，重疾險猶豫期通常為15天。在這期間如果你發(fā)現購買(mǎi)的保險，買(mǎi)錯了、買(mǎi)貴了、后悔了，那就申請退保。在這期間退保的話(huà)，一般損失不會(huì )太大。尤其是網(wǎng)上購買(mǎi)的保險，通常是全額退還你所交的保費，線(xiàn)下購買(mǎi)的保險，可能會(huì )扣除合同工本費，通常為10元。

一旦過(guò)了猶豫期，退款只會(huì )退還保險合同的現金價(jià)值。因此，在購買(mǎi)保險后，我們應該學(xué)會(huì )利用好猶豫期。

那這15天的猶豫期可以做些什么呢？

通讀保險合同、在保險公司的官網(wǎng)驗證保單、認真對待保險公司的電話(huà)回訪(fǎng)并通過(guò)回訪(fǎng)對產(chǎn)品的內容再次進(jìn)行確認等。

二、 等待期

等待期又稱(chēng)觀(guān)察期，意思是說(shuō)保險合同生效后的一段時(shí)間內，如果發(fā)生保險事故，保險公司將不承擔保險責任，通常是返還所交的保費。

等待期的設置是為了防止有一些人帶病投保，并期望通過(guò)保險獲得賠償，這對于那些遵守投保規則，且如實(shí)告知健康狀況的人來(lái)說(shuō)很不公平。所以保險公司要采取措施制止這一行為。

幾乎所有的健康保險都設有等待期，以重疾險為例，等待期一般為90天——180天，購買(mǎi)大病保險后，保險公司一般會(huì )有以下幾個(gè)處理方法：

a. 等待期內患重疾，不賠，退還保費，終止合同；

b. 等待期內患重疾，不賠，退還現金價(jià)值（一般低于保費），合同終止；

c. 等待期內患輕癥，不賠，退還保費，合同終止；

d. 等待期內患輕癥，不賠，輕癥責任終止（退還輕癥部分的保費），重大疾病保險責任繼續有效。

從這里我們可以看出，等待期內因疾病造成的出險，保險公司一般不予賠償。

三、 寬限期

寬限期是保險公司給投保人設定的分期付款寬限時(shí)間，如果投保人因為某些原因忘記繳納保費，只要在60日之內能夠補齊，保單合同繼續有效，如果忘記繳納而且超過(guò)60天時(shí)間，保單就會(huì )失效，此時(shí)你要是發(fā)生了意外事故，保險公司不會(huì )給予理賠。

寬限期過(guò)后的兩年內，可以申請復效，但需要重新核保、補交應交和未交的保險費，以及要重新計算等待期。有人可能會(huì )有疑問(wèn)，既然要重新核保，那申請復效和重新購買(mǎi)保險哪個(gè)更劃算呢？

一般來(lái)說(shuō)，申請復效更劃算，因為復效的保單可以維持之前保單的現金價(jià)值，而重新購買(mǎi)保險的話(huà)，保單的現金價(jià)值又要重新積累。同時(shí)，復效的保單是按照此保單購買(mǎi)時(shí)的年齡計算出的均衡保費，而重新購買(mǎi)保險要按照當前的年齡計算保費，保費會(huì )更貴一些。

如果你覺(jué)得原來(lái)的保單仍能滿(mǎn)足你的保障需要，建議你在寬限期過(guò)后的兩年內申請復效，超過(guò)2年的話(huà)，保險合同的效力就失效了，保險公司不再承擔任何責任，且不能再申請復效。

最好是準時(shí)繳納費用，以確保合同繼續有效。一般來(lái)說(shuō)，需要繳費的時(shí)候，保險公司會(huì )通過(guò)一些方法來(lái)提醒你，比如說(shuō)發(fā)短信或打電話(huà)給你。如果你換了手機號碼，除了告訴家人、朋友以及銀行外，千萬(wàn)不要忘了通知保險公司。避免由于沒(méi)有收到保險公司的通知，忘了繳費而導致保單失效。

寫(xiě)在最后

如今，癌癥的發(fā)病率和死亡率逐漸升高，每個(gè)人都需要購買(mǎi)一份重疾險，以免疾病風(fēng)險來(lái)臨的時(shí)候，沒(méi)有保障。在投保重疾險的時(shí)候一定要對猶豫期、等待期以及寬限期有個(gè)大概的了解。