說(shuō)到商業(yè)保險，我相信很多人都有這樣的想法：我已經(jīng)有了社會(huì )保障，住院有醫保，老了有養老金，為什么還要再花一筆錢(qián)買(mǎi)商業(yè)保險呢？事實(shí)上，真的是這樣嗎？如果有一天我們生病了，急需用錢(qián)的時(shí)候，社保真的能解決這次危機嗎？熱播劇《歸去來(lái)》中有這樣一個(gè)片段：

由唐嫣飾演的蕭清從小姨口中得知：一周前，媽媽出了車(chē)禍，身上多處骨折，尤其是肋骨骨折傷到了肺，肺部感染很?chē)乐?，一直在發(fā)燒。雖然用藥物控制住了發(fā)燒，暫時(shí)脫離了生命危險，但醫生很擔心患者肺部感染會(huì )再次發(fā)生，所以仍在住在重癥監護室里。

當蕭清責備小姨為什么不早點(diǎn)告訴自己，媽媽不是有醫保嗎？此次看病應該不會(huì )花很多錢(qián)吧？小姨的話(huà)讓她感到非常的無(wú)力！ 她說(shuō)到：“生病住院醫藥費是一部分，此外還有營(yíng)養費和康復費用要考慮，而且這些費用醫保更是一分不報。”

那些以為有了社保就夠用的人要知道這一點(diǎn)：重大疾病的發(fā)生，會(huì )產(chǎn)生兩塊費用：直接醫療費用和間接費用(包括護理費用、營(yíng)養費、康復費、損失費等)，你的社會(huì )保障只能報銷(xiāo)部分直接醫療費用，像很多檢查費用，專(zhuān)家診斷、高科技的治療，社保是不能報銷(xiāo)的。

如果你的家人躺在病床上，醫生問(wèn)：" 進(jìn)口藥雖然貴，但治療效果好且沒(méi)有副作用，就是社保不給予報銷(xiāo)；國產(chǎn)藥雖然便宜也能報銷(xiāo)，就是副作用很大”。如果是你，你會(huì )怎么選擇？

假設你罹患了重大疾病，發(fā)現真正有效的藥物是需要自費的。到底需要多少錢(qián)才能把疾病治好，這完全就是一個(gè)無(wú)底洞，往往這部分的費用，社會(huì )保障無(wú)法報銷(xiāo)。如果你有商業(yè)保險，疾病只要確診之后，保險公司直接支付幾十萬(wàn)元。你還會(huì )擔心自費藥物貴嗎？你還會(huì )擔心自己的收入損失嗎？你還會(huì )擔心家庭的生活沒(méi)有保障嗎？

央視曾報道了這樣一個(gè)新聞：一位24歲的花季女孩患上了癌癥，一家人為此愁眉不展，并不是疾病不能治療，而是治療費用太高。醫生建議使用一種進(jìn)口抗癌藥物，每月花費近7萬(wàn)元，遠遠超出普通家庭的承受能力，但沒(méi)有替代藥物，家人只能苦苦撐著(zhù)。

都說(shuō)癌癥是一種富貴病，這句話(huà)一點(diǎn)也沒(méi)錯，癌癥有多可怕？只有那些經(jīng)歷過(guò)癌癥的人才能準確地說(shuō)出這種感覺(jué)。生了一場(chǎng)疾病后，帶給自己的不僅是身體上的折磨，心理上的折磨更讓人難受。

再給大家舉一個(gè)例子：

柳先生（化名）是當地一家國有企業(yè)的部門(mén)經(jīng)理，單位福利好，經(jīng)濟來(lái)源穩定，是一個(gè)標準的小康家庭。然而，四年前，柳先生在體檢中發(fā)現了一種腎臟疾病。柳先生在第一次手術(shù)前后花費了40多萬(wàn)元醫療費用，其中社會(huì )保障只報銷(xiāo)了10萬(wàn)元。但是后邊的治療費用和進(jìn)口藥費用，社保卻是一份錢(qián)都不報。他自費了30萬(wàn)元，這次生病幾乎把家里所有的積蓄都花光了。

有社會(huì )保障夠了嗎？當然不夠。從很多案例中，我們可以得出這樣的結論：雖然社保已經(jīng)很普及了，但是因病返貧的家庭還是有很多。

所以，千萬(wàn)要記?。荷绫Ｊ且环N福利性的民生保障，不足以抵御各種各樣的人生風(fēng)險！社保只能解決小問(wèn)題，如果生了大病后，能依靠的只有商業(yè)保險。所以說(shuō)，就算有了社保，也要商業(yè)保險。

現在小編來(lái)說(shuō)一說(shuō)，社保和商業(yè)保險有哪些區別？

1、自愿原則

社保是國家給予公民的一項基礎福利，屬于強制性繳納。

商業(yè)保險沒(méi)有人強制購買(mǎi)，買(mǎi)不買(mǎi)由自己說(shuō)了算。

2、期限可選

社會(huì )保險必須連續交費15年，到了法定的退休年齡才可以領(lǐng)取。

商業(yè)保險，繳費時(shí)間靈活，3年、5年、10年、20年…… 時(shí)間長(cháng)短自己決定。

3、繳費金額可以自己控制

社保由單位繳納20%，個(gè)人繳納8%，月交的方式、金額會(huì )隨著(zhù)時(shí)間的變化而增加。

商業(yè)保險根據年齡和性別，保險產(chǎn)品的金額會(huì )有多差距，消費者可以根據自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。

4、保障的時(shí)間不同

社?；畹蕉嗑镁捅６嗑?，越長(cháng)壽收益越多，這筆錢(qián)只能是自己去相關(guān)機構領(lǐng)取，家人不能代領(lǐng)。

商業(yè)保險，只有部分產(chǎn)品是終身的，大部分只能保一段時(shí)間，如果是附加了豁免功能，保單的收益人可以領(lǐng)取。

5、意外保障

社保只針對上班期間發(fā)生的意外給予報銷(xiāo)，如果是在休息的時(shí)候去旅游發(fā)生了意外事故，不給予報銷(xiāo)。

一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)保險無(wú)論什么時(shí)候發(fā)生意外都是可以報銷(xiāo)的。

6、疾病保障

社?？梢杂冒l(fā)票報銷(xiāo)，但有上限和下限?？鄢再M部分后，按一定比例來(lái)報銷(xiāo)醫藥費用。

社保報銷(xiāo)不了的部分，可以找商業(yè)保險來(lái)報銷(xiāo)，它們之間是互補的關(guān)系。疾病只要確診之后，可以根據保單里的規定，按照一定的比例提前支付，極大的減輕了消費者的醫療費用負擔。

7、住院補貼

社保沒(méi)有住院補貼。

商業(yè)保險含有住院補貼，金額大概在50-200元/天不等，消費者可以把這筆錢(qián)作為每日營(yíng)養費補貼。

8、特殊豁免權

社會(huì )保障沒(méi)有豁免的功能。

商業(yè)保險中部分產(chǎn)品有豁免的功能。被保險人在承保期間罹患了重疾，按照保單的約定進(jìn)行賠付，可以免交剩余的保費，保障的內容不變。

寫(xiě)在最后：

社保是我們生活中最基礎的保障，可以維持基本的生活，而商業(yè)保險因為其獨特的保障功能，是其它任何金融工具都不能替代的。如果你想要在風(fēng)險來(lái)臨的時(shí)候更加從容和淡定，僅靠社會(huì )保障是不夠的，必須增加商業(yè)保險。社保+商保，生活才會(huì )更美好！