說(shuō)起保險，很多人“談保險色變”，認為保險是騙人的，事實(shí)上，保險作為一種專(zhuān)業(yè)的金融契約，不存在騙人一說(shuō)。普通的消費者由于經(jīng)常接觸到形形色色的保險推銷(xiāo)，聽(tīng)到各種對保險的說(shuō)法，容易難辨真假。想要保險“不騙人”，就要避開(kāi)保險的各種大坑，一旦踩坑，損失的就是自己的利益，今天小編就來(lái)聊聊買(mǎi)保險的怎么防止踩坑，給那些依然相信保險的朋友排排雷。

重疾險防坑指南

重疾險可以說(shuō)是最受關(guān)注的一個(gè)險種。重疾險條款復雜難懂，保障有限定的范圍和側重點(diǎn)，責任繁多，形態(tài)多樣，根據不同的病種、病情理賠方式都會(huì )在一線(xiàn)之間發(fā)生千差萬(wàn)別的變化，這也使得重疾險成為普通大眾最難以抉擇的保險險種，稍不注意，就會(huì )誤入歧途，買(mǎi)到不合適的保險，再加上重疾險的保費昂貴，繳費周期長(cháng)，讓人不得不慎重起見(jiàn)。那么重疾險要注意哪些坑呢？

1、重疾確診即賠

很多人以為重疾險只要罹患合同內約定的疾病就可以確診即賠，實(shí)際上并非如此。在重疾險中，惡性腫瘤是確診即賠的典型代表，如果被保險人被確診罹患惡性腫瘤，是可以確診即賠的。但是很多重疾是需要達到某些條件才能理賠的，比如冠心病，只有進(jìn)行開(kāi)胸完成冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)才可以獲得理賠；比如腦中風(fēng)后遺癥，需要在確診180天之后肢體技能完全喪失豁自主生活能力完全喪失才可以獲得理賠，并不是所有的重疾都是確診即賠的。

2、病種多保障就全

很多人在買(mǎi)重疾險的時(shí)候總是會(huì )認為病種越多就越好。真的是這樣嗎？目前市面上所有的重疾險都統一包含了25種高發(fā)疾病，這25種高發(fā)重疾理賠率已經(jīng)占了95%以上，可以說(shuō)基本滿(mǎn)足了大眾的需求。除了這25種高發(fā)重疾，其他的病種各個(gè)保險公司自行添加，很多疾病發(fā)病率低，有的則是罕見(jiàn)疾病，所以單純從疾病病種方面考慮并不能說(shuō)明保障全面。重疾險除了要看疾病病種，還有輕癥和中癥的保障，比如輕癥是否包含了高發(fā)重疾。

3、返還型重疾更好

返還型重疾險打著(zhù)“有病治病沒(méi)病返本”的旗號，讓很多人趨之若鶩。其實(shí)返還型重疾險本質(zhì)上是兩全+重疾的模式，相同的保額，返還型重疾險的保費會(huì )比普通重疾險高出很多，保險公司把投保人多交的錢(qián)用于投資理財，幾十年返還的錢(qián)在通貨膨脹的影響下還能有多少價(jià)值呢？對于普通家庭，小編并不建議投保返還型重疾險。

4、過(guò)了兩年一定賠

健康告知不僅對投保有影響，對理賠的影響也非常重大。很多保險銷(xiāo)售為了簽單，會(huì )告訴你健康告知隨便填，只要過(guò)了兩年不可抗辯期，保險公司都會(huì )賠，很多人信以為真。事實(shí)并非如此，兩年不可抗辯條款是限制保險公司不能解除合同，和能否理賠是兩碼事，如果被保險人帶病投?；蛘唠[瞞病情投保即使過(guò)了兩年不可抗辯期，保險公司依然會(huì )拒賠。

醫療險防坑指南

醫療險和醫保類(lèi)似，屬于報銷(xiāo)性質(zhì)的保險產(chǎn)品。市面上風(fēng)靡的百萬(wàn)醫療險保費便宜保額高，只需幾百元就可以有幾百萬(wàn)的醫療費用報銷(xiāo)?？此仆昝赖尼t療險有沒(méi)有坑呢？

1、生病都能報銷(xiāo)

目前市面上熱賣(mài)的百萬(wàn)醫療險產(chǎn)品只能報銷(xiāo)住院以及住院治療相關(guān)的費用，百萬(wàn)醫療險號稱(chēng)可以報銷(xiāo)社保外的各種進(jìn)口藥、自費藥，但是它還有一個(gè)前提條件，就是必須在合理且必要的范圍內，并且百萬(wàn)醫療險一般都有1萬(wàn)的免賠額，自費沒(méi)有達到1萬(wàn)是不予報銷(xiāo)的。

2、保證續保

醫療險都是交一年保一年的短期險，目前市面上保證續保的產(chǎn)品非常少，而且最多只能保障5-6年的續保，還沒(méi)有可以保證長(cháng)期續保的醫療險產(chǎn)品。很多百萬(wàn)醫療險理賠過(guò)了，第二年就無(wú)法續保了，有的百萬(wàn)醫療險續保需要重新審核健康告知，大家在投保時(shí)一定要注意醫療險的續保條件，盡量選擇續保條件優(yōu)秀的產(chǎn)品。

3、保額高就是好

百萬(wàn)醫療險的保額都是上百萬(wàn)的，最少的也有100萬(wàn)，多的有600萬(wàn)、800萬(wàn)。很多人會(huì )以為保額越高越好，其實(shí)，百萬(wàn)醫療險的保額并不具備實(shí)際意義。百萬(wàn)醫療險是報銷(xiāo)型的，必須自己先花費了這么多，才能報銷(xiāo)這個(gè)額度，試問(wèn)誰(shuí)會(huì )在有社保的情況下，還能花費600萬(wàn)、800萬(wàn)的醫療費用呢？買(mǎi)百萬(wàn)醫療險，我們更應該關(guān)注產(chǎn)品的穩定性、產(chǎn)品的增值服務(wù)和保險責任，這些才是百萬(wàn)醫療險的核心問(wèn)題。

意外險防坑指南

意外險保費便宜，保額高，是名副其實(shí)的高杠桿保險。而且意外險不限制年齡，不管老人小孩都可以投保。那么意外險有沒(méi)有坑呢？

1、沒(méi)有健康告知，誰(shuí)都能買(mǎi)？

意外險不用健康告知，那是不是意味著(zhù)所有人都能買(mǎi)了呢？意外險雖然沒(méi)有健康告知，但是意外險要求被保險人必須是身體健康、可以正常工作和生活的人才能投保，并非所有人都能投保。

意外險雖然對健康告知不嚴格，但是格外關(guān)注被保險人的職業(yè)風(fēng)險。如果投保人職業(yè)風(fēng)險過(guò)高，投保意外險也是有難度的。

2、長(cháng)期意外險

很多人想買(mǎi)長(cháng)期意外險，認為這樣可以更好地起到保障作用。要知道長(cháng)期意外險保費昂貴，而且市場(chǎng)上長(cháng)期意外險很少。一年期的意外險保費低保額高，性?xún)r(jià)比非常高，實(shí)在沒(méi)有必要去糾結買(mǎi)長(cháng)期意外險。

結語(yǔ)

今天小編介紹了重疾險、醫療險和意外險的各種防坑指南，希望大家在投保時(shí)可以用得上。保險本身不會(huì )騙人，有時(shí)候不小心踩坑可能是對保險不了解或者遇人不淑，想要不被坑，還得自己多學(xué)點(diǎn)保險知識。希望今天的文章對你有用。