買(mǎi)保險，繞不開(kāi)的是需要健康告知。無(wú)論你是在網(wǎng)上買(mǎi)保險，還是在線(xiàn)下找代理人買(mǎi)保險，都需要健康告知。然而現實(shí)情況是很多人面對健康告知要么根本沒(méi)有耐心看稀里糊涂亂填，要么根本不知道怎么正確健康告知。今天小編就來(lái)和大家一起聊聊關(guān)于健康告知的相關(guān)問(wèn)題，不清楚的朋友別錯過(guò)哦！

一、什么是健康告知？

保險公司在我們提交投保申請的時(shí)候，為了方便了解我們的身體健康狀況，會(huì )要求我們填寫(xiě)健康告知書(shū)。

從嚴格程度上來(lái)說(shuō)，醫療險的健康告知最嚴格，其次是重疾險和壽險，意外險不用沒(méi)有健康告知，不管男女老少，正常生活的人都可以購買(mǎi)，意外險和職業(yè)類(lèi)別的關(guān)系比較大，這里就不詳細敘述了。

二、健康告知的用途

保險公司為什么在投保前要設置健康告知的環(huán)節呢？健康告知有什么用？

從保險公司的角度，健康告知相當于一個(gè)過(guò)濾容器，可以過(guò)濾掉一部分“不合格”的投保者，比如有的人想帶病投保、惡意投?；蛘唑_保的，通過(guò)健康告知可以一定程度地降低保險公司的賠付率。

從投保人的角度，非標準體和標準體繳納同樣多的保費，對于以標準體承保的的客戶(hù)是不公平的，健康告知可以保障眾多投保人的公平權益。

三、健康告知有哪些形式？

健康告知分為無(wú)限告知和詢(xún)問(wèn)告知。香港地區采用無(wú)限告知，要求投保人將被保險人的健康狀態(tài)全部告知給保險公司，而我國大陸則采用詢(xún)問(wèn)告知的形式，保險公司問(wèn)什么，投保人只需要如實(shí)回答問(wèn)題即可。

詢(xún)問(wèn)告知要求投保人如實(shí)告知，而如實(shí)告知并不等同于全部告知，沒(méi)有必要將自己的病情全部告知。保險公司對于被保險人的身體評定主要是根據醫療機構的各項記錄，比如病歷、體檢報告和醫?？ǖ氖褂糜涗?，所以醫?？ㄍ饨绲呐笥岩⒁饬?，很可能會(huì )對你買(mǎi)保險有影響，醫?？ň拖喈斢谀愕牧硪粡埳矸葑C，平時(shí)購買(mǎi)一些感冒消炎的藥品問(wèn)題不大，但是如果利用醫?？ńo父母家人買(mǎi)一些高血壓、糖尿病的藥品，則會(huì )對自己買(mǎi)保險和保險理賠產(chǎn)生不必要的影響。

很多人為了做好健康告知會(huì )專(zhuān)門(mén)去做體檢，其實(shí)這個(gè)不僅多余，還有可能影響到自己的利益。如果是保險公司要求的體檢，那我們只能按照要求去做，但是如果沒(méi)有要求，則無(wú)需專(zhuān)門(mén)去體檢。

四、不符合健康告知就不能投保了？

既然健康告知如此嚴格，不可能每個(gè)人都符合健康告知的要求，保險公司根據健康告知的內容，對投保人可能會(huì )面臨的風(fēng)險進(jìn)行評估和分類(lèi)，決定是否讓其承保和以什么樣的條件承保，這個(gè)過(guò)程就是我們常說(shuō)的核保。核保的結果主要分為五種：標準體、除外、加費、延期和拒保。

1、標準體承保

保險公司認為你的健康狀況不會(huì )影響到投保，就可以讓你以標準保費進(jìn)行承保，標準體承保屬于最理想的核保結果。

標準體承保并不是說(shuō)你完全沒(méi)有健康問(wèn)題，而是健康告知里面的問(wèn)題不存在，而且有的身體問(wèn)題不影響投保，就可以以標準體直接承保。

2、除外承保

假如被保險人有過(guò)既往病史，但是已經(jīng)得到了治愈，保險公司為了降低理賠風(fēng)險，可能會(huì )對被保險人的這個(gè)身體部位和這項疾病做除外承保，只承保其他的疾病，如果這個(gè)器官功能出現問(wèn)題，保險公司是不承擔責任的。

3、加費承保

當保險公司認為你未來(lái)罹患重疾和身故的概率更高或者理賠的風(fēng)險比普通人要高，比如你的職業(yè)風(fēng)險過(guò)高或者健康異常，保險公司就會(huì )讓你繳納比其他人更多的保費，才予以承保，盡管加費承保意味著(zhù)要多花一些錢(qián)，但是也是有好處的，那就是以后如果罹患的重疾符合保險合同，保險公司是承擔理賠責任的。

4、延期承保

延期承保有點(diǎn)類(lèi)似于我們現在常說(shuō)的“改天請你吃飯”一樣，至于究竟是哪一天？不清楚。為什么要延期承保呢？那是因為被保險人的健康狀況不夠明朗，保險公司無(wú)法估計風(fēng)險，只能再延期觀(guān)察一段時(shí)間再說(shuō)，等到之后明確了被保險人的診斷，才能進(jìn)一步作出是否承保的決定。

5、拒保

保險公司是盈利性的公司，保費是他們的收入來(lái)源，如果保險公司拒保，那么說(shuō)明被保險人的身體狀況需要保險公司承擔很大的風(fēng)險。

五、不如實(shí)告知會(huì )怎么樣？

健康告知的核保結果既然有可能導致拒保、加費或者除外，那么能不能不如實(shí)告知呢？

不如實(shí)告知的后果是非常嚴重的。如果是投保人自己的過(guò)失，比如遺忘、不知情等，保險公司會(huì )解除保險合同，退換保費，不進(jìn)行理賠。如果是投保人故意隱瞞的，保險公司不僅拒賠還無(wú)法退還保費。

六、教你幾招輕松搞定健康告知

1、有問(wèn)就答 不問(wèn)不答

對于保險公司沒(méi)有問(wèn)到的，我們可以選擇不回答，問(wèn)什么回答什么。

2、注意問(wèn)詢(xún)的時(shí)間范圍

一般健康告知詢(xún)問(wèn)病史，都是會(huì )有具體范圍的，比如它會(huì )這樣問(wèn)：被保險人在過(guò)去一年里是否存在健康異常？是否有服藥超過(guò)1一個(gè)月？如果你是一年前有異?；蛘叻幪鞌禌](méi)有超過(guò)一個(gè)月，那么就可以填否。

3、提前準備病歷

由于健康告知設計的醫學(xué)名詞較多，而且關(guān)于自己的病史，很多人不可能記得特別清楚，對此，在填寫(xiě)健康告知之前，最好準備好之前的病歷和檢查報告，以便自己核對，所以平時(shí)的病歷信息別亂丟，一定要保存好。

結語(yǔ)

對于健康告知的態(tài)度，有的人視它為洪水猛獸，有的人卻不以為然，其實(shí)這些想法都不對，我們只要平常心對待，如實(shí)告知就好，再加上小編介紹的健康告知技巧，就沒(méi)有問(wèn)題了?？赐晡恼掠X(jué)得有所收獲別忘了轉發(fā)點(diǎn)贊！