很多朋友在規劃保險的時(shí)候，可能都會(huì )遇到這樣的的問(wèn)題：看起來(lái)保障類(lèi)似的保險產(chǎn)品，可是價(jià)格卻相差非常懸殊。為什么明明差不多的保險，價(jià)格卻相差這么多呢？我們應該買(mǎi)便宜的還是貴的？買(mǎi)便宜的怕不靠譜，買(mǎi)貴的怕吃虧。今天小編就來(lái)聊聊不同保險公司的產(chǎn)品，為什么保費會(huì )相差那么大？一起來(lái)看看。

一、影響保險定價(jià)的因素

我國目前有將近200家的保險公司，每家保險公司不管是從成立時(shí)間還是人員結構、營(yíng)銷(xiāo)策略都各不相同。這些都是影響保費差異化的因素。

我們交的保費主要分為兩部分：

一部分是純保費，純保費主要用于支付理賠款和用于投資使用。所以它的影響因素主要是風(fēng)險保費和儲蓄保費。風(fēng)險保費，主要用于賠付理賠所需的費用，一般無(wú)法知道具體的費用，但是可以進(jìn)行大致的估算。儲蓄保費，主要是保險公司用于投資賺取的收益。由于每家保險公司的投資方向和手段不同，所以收益也會(huì )有所差異。

另一部分是附加保費。附加保費主要用于保險公司其他方面的運營(yíng)成本。比如廣告投放、員工工資、水電場(chǎng)地成本等。另外，還有一些銷(xiāo)售渠道傭金，包括代理人的、銀行的、電話(huà)銷(xiāo)售的、網(wǎng)絡(luò )的都是要花錢(qián)的。除了這些開(kāi)銷(xiāo)，一般保險公司還會(huì )留下一部分利潤。

所以，這些運營(yíng)成本、銷(xiāo)售策略、歷史背景等都是保險公司產(chǎn)品差異的因素。

二、關(guān)于保險公司的常見(jiàn)誤區

我們已經(jīng)知道了保險產(chǎn)品價(jià)格差異的原因，但是，目前很多的消費者仍然對保險公司存在著(zhù)很深的誤解。通常常見(jiàn)的有：

常見(jiàn)誤區1：小公司理賠速度慢

理賠效率是投保人都比較關(guān)心的話(huà)題。很多人都會(huì )擔心小的公司會(huì )不會(huì )理賠更慢？大的保險公司會(huì )不會(huì )理賠更快？

事實(shí)上，根據這些年的理賠數據來(lái)看，保險理賠速度整體的差異并不是很大。而且保險理賠和大公司小公司關(guān)系也不大，更多的是因為不符合理賠條件，比如買(mǎi)錯了保險，不清楚保障，等到理賠被拒就會(huì )認為小公司的保險騙人。

常見(jiàn)誤區 2：大公司產(chǎn)品貴的就是好

很多人的觀(guān)念都是便宜沒(méi)好貨，好貨肯定不便宜。推此及彼，大家認為保險也是如此。在信息不對稱(chēng)的年代，用價(jià)格去衡量一款產(chǎn)品其實(shí)是不理性的做法。無(wú)論保險是便宜還是貴，只有幫助我們解決問(wèn)題的保險才是好的保險，保險只是一種工具，如果盲目的認為大的品牌、貴的產(chǎn)品就是好的，是非常不理性的做法。

誤區 3：小公司非常容易倒閉

很多人不敢買(mǎi)知名度低的保險公司的產(chǎn)品，認為“小公司”容易倒閉。萬(wàn)一保險公司倒閉了，自己的保單怎么辦？實(shí)際上，成立一家保險公司并不是一件簡(jiǎn)單的事情。比如保險公司的注冊資金就不能低于兩個(gè)億。而且保險公司一旦成立，還需要接受銀保監的各種監管，增強保險公司的穩定性。

如果保險公司真的倒閉，銀保監也會(huì )找相關(guān)的保險公司接管，保單并不會(huì )受到影響。如果有保險事故需要理賠，還是可以照常理賠的。

誤區4：我只認準大公司的產(chǎn)品

很多人在買(mǎi)保險時(shí)，喜歡用大小來(lái)區分保險公司。而普遍大家認為的大公司，是以廣告和網(wǎng)點(diǎn)數量來(lái)作為依據的，所以大家眼中的大公司無(wú)疑就是大家常見(jiàn)的平安、國泰、人保等保險公司。因為這些公司的成立時(shí)間早，但是僅僅從廣告和網(wǎng)點(diǎn)數量就能斷定一家公司的大小嗎？考慮一家保險公司如何，還需要從多個(gè)維度進(jìn)行考慮。一家大公司需要有高額的保費收入，強大的股東背景以及強大的注冊資金。

有的公司對于知名度并不是太在意，而是專(zhuān)注于產(chǎn)品，所以，并不能說(shuō)自己聽(tīng)過(guò)的就是大公司，沒(méi)有聽(tīng)過(guò)的就是小公司。只要符合理賠要求，不管是大公司還是小公司，都不會(huì )不賠，也不敢不賠。保險合同是具有法律效應的，保險公司只有嚴格遵守保險理賠條款，不然就是觸犯法律。

三、買(mǎi)保險首選公司還是產(chǎn)品？

對于預算充足的家庭，可以毫無(wú)顧忌的進(jìn)行選擇，喜歡大公司選擇大公司，喜歡大品牌選擇大品牌。但是對于普通家庭來(lái)說(shuō)，每一份保險的預算都是有限的，需要精打細算。那么對于普通家庭來(lái)說(shuō)，到底在買(mǎi)保險的時(shí)候選擇保險公司還是選擇保險產(chǎn)品呢？

情況1：對于看重保險公司品牌的

保險公司如果品牌大，容易給消費者建立良好的信任感，而且這類(lèi)公司的網(wǎng)點(diǎn)數量多，不管是投保還是理賠，辦理起來(lái)都更加方便。

但是，看重品牌的話(huà)也會(huì )有一些明顯的問(wèn)題：比如保險產(chǎn)品挑選時(shí)就會(huì )產(chǎn)生很大的局限性，可以選擇的范圍就變小了。而且因為大公司在廣告投放上花了很多錢(qián)，所以保險產(chǎn)品的定價(jià)肯定會(huì )相對更高一些。

情況2 ：對于看重產(chǎn)品性?xún)r(jià)比的

之前說(shuō)了，我國有將近200家的保險公司，如果不專(zhuān)注于大公司大品牌，那么可以選擇的范圍就一下子變大了許多。很多保險公司都會(huì )推出一些性?xún)r(jià)比高的保險產(chǎn)品，如果不看重保險公司品牌，那么挑選性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品的概率也就相應提高了。

相同保額的情況下，品牌保險公司往往是有的保險公司保費的幾倍。對于預算有限的家庭，購買(mǎi)高性?xún)r(jià)比的保險同樣可以獲得好的保障。

結語(yǔ)

小編說(shuō)了這么多，并不是說(shuō)大家心目中的“大公司”不好，在挑選產(chǎn)品時(shí)，更多的是需要從自己自身的條件出發(fā)，再根據自己的喜好和經(jīng)濟條件去決定。只有這樣才能選擇到自己合適的保險產(chǎn)品。希望今天的文章對你有用！