意外險是以被保人因意外導致死亡或者是殘疾給付的保險金的人身保險，相信很多人買(mǎi)的第一份保險就是意外險。有不少朋友問(wèn)多保魚(yú)意外險性?xún)r(jià)比那么高，有沒(méi)有必要買(mǎi)長(cháng)期呢？這個(gè)問(wèn)題，多保魚(yú)確實(shí)需要好好回答一下。

意外險分為長(cháng)期和短期兩種。目前，市場(chǎng)上最為常見(jiàn)的仍然是短期意外險。

先長(cháng)期意外險的保障年限一般在一年以上，并且只保身故或者傷殘。但是長(cháng)期意外險通常到期會(huì )進(jìn)行一定比例的滿(mǎn)期保險金返還，俗稱(chēng)為返還型長(cháng)期意外險。

比如交了1萬(wàn)元，保障30年。然后平安度過(guò)30年，到期還能拿回1.3萬(wàn)元，既享受了長(cháng)期保障，又拿回了本金。

從價(jià)格上來(lái)說(shuō)，這回就不是交朋友了。相比一年期只需100元的保費，長(cháng)期意外險一年需要交1千~2千不等。1年的保費夠分開(kāi)交10年短期意外險了。雖然保障額度能高達百萬(wàn)元，但總感覺(jué)是土豪做派，一次成交，終身無(wú)憂(yōu)。

那長(cháng)期意外險有必要買(mǎi)嗎？多保魚(yú)的答案是沒(méi)必要！性?xún)r(jià)比很低。

很多人都說(shuō)長(cháng)期意外險性?xún)r(jià)比低，到底低在哪里：

（1）意外險不擔心買(mǎi)不到。投保門(mén)檻低，主要職業(yè)分類(lèi)符合，并不會(huì )因為年齡、性別、健康產(chǎn)生太大變化。長(cháng)期險一般為了費率均衡和保證續保，在意外險上沒(méi)有太多意外。

（2）一年需要支出的保費太多。在重疾險、壽險這些長(cháng)險上投入的保費已經(jīng)成千上萬(wàn)，意外險有更便宜的選擇，就沒(méi)必要把更多的錢(qián)交給保險公司，擠占現金流。

（3）每年會(huì )有新品迭代。像前文說(shuō)的，每年都會(huì )有些交朋友，不賺錢(qián)意外險產(chǎn)品出現，而且在激烈的市場(chǎng)環(huán)境下，慢慢會(huì )出現保障更全面、設計更合理、甚至保額更高的產(chǎn)品，不一定要綁死在一個(gè)長(cháng)期意外險上。

（4）不附帶意外傷害醫療。無(wú)論是因意外傷害引起的住院或門(mén)診這種醫療費用，都沒(méi)辦法在長(cháng)期險種得到保障。長(cháng)期險只保身故/殘疾，短期才有意外醫療。

總結：

長(cháng)期意外險沒(méi)有必要買(mǎi)，因為長(cháng)期意外險的性?xún)r(jià)比很低，相對于短期意外險來(lái)說(shuō)，長(cháng)期意外險過(guò)高的保費實(shí)在是不夠友好，建議能買(mǎi)短期意外險盡量買(mǎi)短期。