抑郁癥，相信大家都不陌生吧…多保魚(yú)在搜集數據時(shí)發(fā)現，抑郁癥是近年來(lái)發(fā)病人數上升最明顯的精神疾病之一。世界衛生組織研究顯示，全球抑郁癥年患病率約為11%。抑郁癥的自殺率高達15%，被稱(chēng)為“頭號心理殺手”。如今抑郁癥已成為一個(gè)高頻出現的話(huà)題~原因可能是因為感情，也可能是因為工作，或者是家庭，對人身體或精神上的危害不可小覷。同樣也伴隨這一個(gè)爭論性很高的問(wèn)題~有人說(shuō)，抑郁癥能夠正常投保嗎？”能夠買(mǎi)什么保險？

我相信看到這個(gè)問(wèn)題時(shí)，很多人多多少少會(huì )產(chǎn)生一些疑問(wèn)~也有人說(shuō)，我怎么知道我有沒(méi)有患抑郁癥？？接下來(lái)，多保魚(yú)就帶著(zhù)大家一連串的問(wèn)題，整理出了相關(guān)的知識來(lái)和大家分享一下

主要分一下幾個(gè)類(lèi)容：

一、弄清什么是抑郁癥？

多保魚(yú)借用弗洛伊德的觀(guān)點(diǎn)…

是這樣子理解的：抑郁是一種轉向內心的憤怒，處于抑郁中的人有一種無(wú)意識的憤怒和敵意感甚至自卑（各種的負面情緒）。

但是內在的社會(huì )標準和價(jià)值觀(guān)不容許人表現出憤怒和敵意。因此，這些憤怒和敵意就轉向內心，人就“向自己出氣。”

也有常見(jiàn)表現可見(jiàn)，心境低落與其處境不相稱(chēng)，情緒的消沉可以從悶悶不樂(lè )到悲痛欲絕，自卑抑郁，甚至悲觀(guān)厭世，可有自殺企圖或行為；甚至發(fā)生木僵；部分病例有明顯的焦慮和運動(dòng)性激越；嚴重者可出現幻覺(jué)、妄想等精神病性癥狀。

抑郁也可能是遺傳素質(zhì)決定的，有些人生而具有對抑郁的敏感素質(zhì)，不能建立良好的價(jià)值感會(huì )導致抑郁，不能很好地接納自己，接納自己的錯誤和弱點(diǎn)。

很多在一些小的聚會(huì )上，動(dòng)不動(dòng)就會(huì )聽(tīng)到有伙伴說(shuō)自己有抑郁癥，但怎么樣才算抑郁癥，還是要具體問(wèn)題體分析。并且醫生診斷確診才算。

二、抑郁癥患者能買(mǎi)保險嗎？

我們向保險公司投保時(shí)，保險公司要了解我們的健康狀況，主要是醫療病史，如果只是覺(jué)得抑郁，并沒(méi)有被醫生確診為抑郁癥，或者服用相關(guān)藥物，那么是沒(méi)有關(guān)系的。

如果，你已經(jīng)確診的抑郁癥，下面就來(lái)講講怎么辦？

①大多數會(huì )拒保，少數承保

在保障方面，目前還沒(méi)有一款專(zhuān)門(mén)針對抑郁癥進(jìn)行保障的保險，而且抑郁癥也不在重疾險的保障范圍之內。在承保方面因承保風(fēng)險較大，一般情況下很多保險公司都會(huì )拒保抑郁癥患者。

然而抑郁癥已經(jīng)成為當下發(fā)病率極高、危險因素極大的一種疾病，因此也有個(gè)別保險公司可以承保。

但需要注意的是抑郁癥患者在投保時(shí)需要向保險公司如實(shí)告知，通過(guò)保險公司審核后才能購買(mǎi)。

因為絕大多數健康險產(chǎn)品的健康告知里都會(huì )看到下圖所示的一條款，這一條基本就把有精神疾病既往病史的群體給擋在門(mén)外了，但是可選擇范圍小并不代表沒(méi)有。

很多保險公司對于在急性期或者末次發(fā)作距今一年之內的抑郁癥患者，一般會(huì )作延期處理，其他情況需要結合發(fā)作頻率、末次發(fā)作距今時(shí)間或者停止治療的距今時(shí)間、是否嘗試過(guò)自殺、有無(wú)酒精或藥物濫用等風(fēng)險因素綜合考量，很多情況下可以通過(guò)加費承保。

②抑郁癥好了，可以買(mǎi)保險，不過(guò)條件挺多

已經(jīng)康復的抑郁癥患者，能否購買(mǎi)人身險和壽險呢？不同保險公司有不同處理方法。

只要有抑郁癥病史，原則上都不能再購買(mǎi)保險了。

但也有些保險公司表示是：已經(jīng)康復的患者可以繼續投保，但需要提供完整的病史資料，例如出院小結、完整的門(mén)診就診記錄、測評問(wèn)卷等。

③買(mǎi)了保險才抑郁的，重疾險不賠

已經(jīng)投保商業(yè)保險再罹患抑郁癥的人，是否可以得到賠付？

如果患者投保了重疾險，因為抑郁癥不在重疾險的保障范圍之內，所以是不能賠付的。如果患者投保了相應的門(mén)急診醫療保險，可以報銷(xiāo)在醫保報銷(xiāo)目錄范圍內的治療抑郁癥的藥物費用。

明確的說(shuō)是沒(méi)有一款保險是專(zhuān)門(mén)針對抑郁癥的…（大家要了解）

三、患了抑郁癥，我如何投保？

現在隨著(zhù)生活壓力的增加，抑郁癥的患病風(fēng)險也會(huì )逐年升高。

告訴大家三個(gè)投保小技巧：

健康告知：選擇健康告知中，沒(méi)有詢(xún)問(wèn)抑郁癥、精神疾病的保險。

智能核保：嘗試線(xiàn)上智能核保產(chǎn)品，說(shuō)不定能除外、加費承保。

多家投保：同時(shí)向多家保險公司投保，然后選擇核保結果最滿(mǎn)意的一家。

其實(shí)完全不用擔心因為自己患有抑郁癥，而導致不能夠正常的投保，我們的選擇種類(lèi)有很多的，多保魚(yú)逐個(gè)的進(jìn)行了進(jìn)一步的剖析~

①抑郁癥患者，我如何挑選重疾險？

在文章的前面給小伙伴們說(shuō)過(guò)，因為抑郁癥狀投保重疾險并不是一件很容易的事情，但是并不是沒(méi)有可以選擇的余地。

就比如說(shuō)微醫保，它的健康告知，都沒(méi)有詢(xún)問(wèn)抑郁癥等精神類(lèi)疾病，如果其他健康問(wèn)題也符合，那就可以直接投保，罹患重疾就可以獲得賠付。

需要注意的是：它的免責條款，對于抑郁癥患者故意自傷、自殺所造成的重大疾病，是無(wú)法獲得賠付的。

②抑郁癥患者，如何挑選醫療險？

對于醫療險選擇的產(chǎn)品肯定是比重疾類(lèi)多，因為很多的醫療險產(chǎn)品，在它的條款中會(huì )很明確的除掉了精神疾病這一大類(lèi)。

就拿平安e生保（保證續保版）來(lái)說(shuō)吧，這款產(chǎn)品不要求治愈時(shí)間，哪怕目前患病也能購買(mǎi)，不過(guò)所有精神類(lèi)疾病都會(huì )除外，比好醫保（長(cháng)期醫療）范圍更廣。（當然不止這一款）

需要注意的是：對于自殺自傷、精神障礙導致的治療費用，都是不賠的。

除了百萬(wàn)醫療險，抑郁癥患者還可以考慮安享一生尊享版這類(lèi)防癌醫療險。如果你有上班納稅，稅優(yōu)健康險也是可以帶病投保的。

③抑郁患者，如何挑選意外險？

因為絕大部分意外險都沒(méi)有健康告知，通常只要求“能正常工作和生活”就可以購買(mǎi)，對于輕度的抑郁癥患者，一般也是可以投保的。

但即便可以投保，大家還要注意看免責條款，好的產(chǎn)品它會(huì )在免責條款上面寫(xiě)的非常的明細，我們在挑選產(chǎn)品時(shí)，肯定是免責越少越好，最好直接選擇沒(méi)有對精神疾病專(zhuān)門(mén)規定的產(chǎn)品，比如說(shuō)小蜜蜂意外險。

需要注意的是：大家在購買(mǎi)意外險時(shí)，最好先了解清楚免責條款。如果你不太確定，也可以電話(huà)保險公司咨詢(xún)。

④抑郁癥患者，如何挑選壽險？

壽險以死亡為賠付條件的，而抑郁癥患者的自殺率比平常人高很多，所以大多保險公司都不愿意承保。

多保魚(yú)搜了一下，對于健康告知沒(méi)有詢(xún)問(wèn)精神疾病的產(chǎn)品也是有的，就比如“孝親保”。

不過(guò)根據免責條款，投保兩年內自殺是沒(méi)法獲得賠償的，除非自殺時(shí)無(wú)民事行為能力。

無(wú)民事行為能力：指不滿(mǎn) 8 周歲的未成年人，或不能辨認自己行為的成年人

對于抑郁癥患者，是否無(wú)民事行為能力，是需要專(zhuān)業(yè)機構進(jìn)行鑒定的。

如果線(xiàn)上產(chǎn)品無(wú)法滿(mǎn)足需求，大家也可以在線(xiàn)下多投幾家試試，最終選擇一家滿(mǎn)意的就好。

四、多保魚(yú)總結

得了抑郁癥不可怕，配合早點(diǎn)治愈是重點(diǎn)。也不用擔心得過(guò)抑郁癥買(mǎi)不了保險，抑郁癥治愈后，在需要買(mǎi)保險的時(shí)候只需配合保險公司，出具相應的證明，也是可以買(mǎi)保險的。

最重要的是要關(guān)心自己的身心健康，保持愉悅的心情，多鍛煉、多和朋友聊聊天，有嚴重抑郁的時(shí)候要尋求免費咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士的幫助。

但是購買(mǎi)的時(shí)候要注意一點(diǎn)，那就是一定要如實(shí)告知，預防未來(lái)可能會(huì )出現理賠糾紛的問(wèn)題。