近年來(lái)，百萬(wàn)醫療險開(kāi)始風(fēng)靡保險市場(chǎng)，很多消費者通過(guò)網(wǎng)上平臺甚至手機APP直接購買(mǎi)，保費便宜，保險責任介紹也非常簡(jiǎn)單，進(jìn)口藥自費藥全部報銷(xiāo)，比如某某人白血病，住院花費100萬(wàn)，百萬(wàn)醫療加上社保累積報99萬(wàn)，1萬(wàn)免賠，相當于客戶(hù)只花了1萬(wàn)塊錢(qián)治好白血病，產(chǎn)品確實(shí)突破了社保和普通醫療險不報自費藥的不足。

事實(shí)上，近年來(lái)因為百萬(wàn)醫療被拒賠的案例比比皆是，由于產(chǎn)品動(dòng)輒幾百萬(wàn)額度醫療險，唬住很多人甚至不再購買(mǎi)人壽保險， 各大保險公司推出的百萬(wàn)醫療險偷換概念，也沒(méi)有考慮重疾致貧的原因，還是需要注意以下三點(diǎn)：

?一、1萬(wàn)免賠，理賠門(mén)檻極高

1萬(wàn)免賠，就是住院花2萬(wàn)，報1萬(wàn)？住院花10萬(wàn)，報9萬(wàn)？以此類(lèi)推？實(shí)際上1萬(wàn)免賠是指社保報銷(xiāo)以后的剩余未報部分減去1萬(wàn)額度，報銷(xiāo)公式：

報銷(xiāo)金額=住院花費總費用-社保已報部分-1萬(wàn)

比如白內障手術(shù)花費2.3萬(wàn)，報銷(xiāo)金額：23000-18000=5000，沒(méi)有超過(guò)免賠額。百萬(wàn)醫療險說(shuō)到底是重疾醫療，普通疾病很難達到理賠線(xiàn)。

二、不能解決因病致貧問(wèn)題

重大疾病發(fā)生以后，主要有三筆費用：治療費、療養費、收入損失；最要命的第三筆費用，因病長(cháng)時(shí)間不能正常上班，收入減少，治療期間家庭要開(kāi)支，孩子要上學(xué)，房貸需要還，剛出院就急著(zhù)上班掙錢(qián)，是拿生命開(kāi)玩笑，當然如果單位福利好，即使三年不上班還能發(fā)全額工資，那就另當別論，百萬(wàn)醫療只能解決重疾治療費用問(wèn)題，不能報銷(xiāo)其他開(kāi)支。

三、百萬(wàn)醫療+住院醫療和重大疾病保險=完美

普通的住院醫療無(wú)免賠額，可以報銷(xiāo)百萬(wàn)醫療免賠額部分，也可以應對普通疾病，而重大疾病保險是提前給付，可以解決重疾治療后，安心養病，用來(lái)作為療養和家庭開(kāi)支。

總結：百萬(wàn)醫療險確實(shí)好，但是不是完美無(wú)缺的，必須補充醫療險和重大疾病保險，才能真正拿走擔憂(yōu)，這也是為什么保險公司線(xiàn)下銷(xiāo)售建議搭配人壽保險的原因。