保險理賠難常年刷屏全網(wǎng)，以致于有句話(huà)深入人心：買(mǎi)的時(shí)候有一萬(wàn)個(gè)理由讓你買(mǎi)，拒賠的時(shí)候也有一萬(wàn)個(gè)理由。還有人調侃，保險只有兩種情況不賠：這不賠，那也不賠。那么，保險到底有何用？是不是真的不賠呢？

保險理賠以合同為準

隨著(zhù)風(fēng)險意識的提高，買(mǎi)保險的人越來(lái)越多，當然被拒賠的也不在少數。不過(guò)，保險公司也不是無(wú)原則拒賠。保險公司賠不賠，主要以合同條款為主。所以，買(mǎi)保險之前，建議大家仔細閱讀保險條款，弄清楚這款保險到底保障哪些內容。

一款保險產(chǎn)品保什么取決于保險責任，它規定保險公司的責任范圍。賠不賠、怎么賠以及賠多少，白字黑字寫(xiě)得清清楚楚。保險理賠并不是消費者或者保險公司想當然的，想賠就賠、想拒就拒的，一切以合同為主。

在此，給大家提個(gè)建議：不管買(mǎi)什么保險，付款之前，請看清即將購買(mǎi)的產(chǎn)品的保險責任。不要光聽(tīng)代理人講，特別是像“這個(gè)保險什么都能保，保意外、健康，還可分紅.....”之類(lèi)的話(huà)，千萬(wàn)信不得?；蛟S你買(mǎi)的這款保險，根本就沒(méi)有意外責任，如果發(fā)生意外事故，你找保險公司賠，保險公司會(huì )賠才怪。

這些情況，保險公司不賠

凡是符合保險條款規定的，保險公司一定會(huì )賠。但以下這些情況，無(wú)論是哪家公司都不會(huì )理賠，你被拒賠，是否因為踩中其中一種呢？

1、責任免除

保險條款除了寫(xiě)明保險責任外，還會(huì )列出責任免除情形。只要出現責任免除情形中的任何一條，保險公司就會(huì )拒賠。不同險種和產(chǎn)品的責任免除情形不同，像意外險一般會(huì )拒賠酒駕、無(wú)證駕駛等導致的意外情況。如果是重疾險，遺傳性疾病、艾滋病等屬于責任免除范圍。還是那句話(huà)，請親自確認條款內容。如果實(shí)在看不懂，那我也無(wú)能為力......

2、等待期出險

健康險一般設有等待期，90天或者180，主要是為了防止帶病投保。如果在等待期出險，保險公司會(huì )返還保費，但不會(huì )賠付保額。

3、未如實(shí)告知

未如實(shí)告知屬于投保人的過(guò)失，特別是購買(mǎi)重疾險、醫療險時(shí)，保險公司會(huì )嚴格審核。出險后，如查明未如實(shí)告知，即使沒(méi)有超過(guò)2年的不可抗辯期，保險公司也有權利拒賠。

4、其他情況

除了以上情況，還有一些情況比較麻煩，糾紛不斷。比如，對保險術(shù)語(yǔ)理解存在誤差。保險行業(yè)對于“意外”、“重疾”等有明確的定義，和我們以為的有出入。比如，很多人認為食物中毒是意外，但在保險公司看來(lái)只有集體食物中毒才屬于“意外”，個(gè)人不算。這種情況下，你讓保險公司賠償，保險公司肯定不會(huì )答應。

另外，有朋友曾購買(mǎi)了重疾險，發(fā)生意外情況，向保險公司申請理賠被拒。種瓜想得豆，這是完全沒(méi)道理的。不過(guò)，這種情況，往往是投保人不清楚自己到底是買(mǎi)了哪一種保險，保什么。

總體而言，只要符合條款規定，且投保人沒(méi)有出現明顯過(guò)失，保險公司是會(huì )賠的。保險只所以會(huì )被打上理賠難的標簽，在君看來(lái)，大部分原因是負面消息傳播快，惡性循環(huán)，以致于公眾對保險信任缺失。還有，保險晦澀難懂，一般的消費者專(zhuān)業(yè)知識缺乏很難弄清這些條條框框，只能聽(tīng)代理人的。