據多保魚(yú)所知，有一種保險的銷(xiāo)售量常年很高，但是聽(tīng)起來(lái)不像保險，像理財產(chǎn)品，就是大家經(jīng)常提到的“分紅理財類(lèi)”保險，但是值得夠買(mǎi)嗎？大家需要問(wèn)問(wèn)自己能菲歐做到這幾點(diǎn)：

　　1.有閑錢(qián)

　　2.耐得住時(shí)間

　　目前市場(chǎng)上，這種類(lèi)型的保險大致可分為三種類(lèi)型：

　　第一種：每年少量返還，持續到終身。例如，產(chǎn)品形態(tài)如下圖所示：

　　這種形態(tài)的特點(diǎn)是，從某個(gè)年齡開(kāi)始，它每年開(kāi)始接收一定的“生存金”，數量不大，然后當它退役時(shí)，這個(gè)數量可能會(huì )加倍，然后它會(huì )收到終身。收到的錢(qián)被輸入“萬(wàn)能賬戶(hù)”，復利將被轉出，賬戶(hù)中的錢(qián)可以隨時(shí)提取。

　　請注意，這種形式的產(chǎn)品，返還時(shí)間較短，時(shí)間長(cháng)，無(wú)論是作為養老金儲備還是其他任何東西，都不是一個(gè)好的選擇，非常不推薦。

　　第二種：每年返還很高，并且可以相對較快的返還本金和利息。如下所示：

　　此產(chǎn)品功能是有一個(gè)主險，保障期限約為15  -  20年。從第5年返還開(kāi)始，到15或20年返還返回所有本金，有一些利息。這筆錢(qián)也是從返還到復合利息轉存的“萬(wàn)能”賬戶(hù)，賬戶(hù)中的錢(qián)也可以隨時(shí)撤回。這類(lèi)產(chǎn)品近年來(lái)已經(jīng)比較多，與第一類(lèi)產(chǎn)品相比，整體靈活性和效益會(huì )更好，比較推薦。

　　第三種：純粹養老年年金保險，退休后只能啟動(dòng)返還。如下圖所示：

　　這個(gè)產(chǎn)品的一個(gè)特別大的功能必須在國家法定退休年齡后啟動(dòng)，如55歲、60歲、65歲等等。每年或每月固定返還“現在看起來(lái)”不高或低的金額，它也進(jìn)入復合利息展期的“萬(wàn)能”賬戶(hù)，然后你可以隨時(shí)退出。這類(lèi)產(chǎn)品是真正的“養老保險”，在市場(chǎng)上很少見(jiàn)?？梢宰鳛轲B老金的補充。如果您有多余的現金，您可以酌情購買(mǎi)。整體回報可能略低于第二類(lèi)產(chǎn)品，但不是絕對的。

　　所有上述類(lèi)型的產(chǎn)品都會(huì )有一個(gè)“萬(wàn)能賬戶(hù)”，這個(gè)賬戶(hù)是在合同中寫(xiě)的“保底收益率”，有1.75％、2.5％、3％。請記住，您必須選擇更高的“保底收益率”，這至少是保證給的錢(qián)。當經(jīng)濟形勢不好時(shí)，保險公司貼錢(qián)都必須要給的。

　　以上是每個(gè)人都可以在市場(chǎng)上看到的三種所謂的“分紅財務(wù)管理”保險產(chǎn)品。如果您想購買(mǎi)，建議使用第二種類(lèi)型作為主要類(lèi)型，第三種類(lèi)型作為補充。但是多保魚(yú)建議，大家在配置好完整的保險后在進(jìn)行理財，先保障后理財是不變的投保原則。