基本簡(jiǎn)介

教育年金保險是針對少年兒童在不同生長(cháng)階段的教育需要提供相應的保險金。而在目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售的教育年金保險，除了初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng )業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養老基金等。

主要特點(diǎn)

1、專(zhuān)款專(zhuān)用。子女教育要設立專(zhuān)門(mén)的賬戶(hù)，就像個(gè)人養老金賬戶(hù)用在退休規劃;住房公積金賬戶(hù)用在購房規劃，只有這樣才能做到專(zhuān)款專(zhuān)用。

2、沒(méi)有時(shí)間彈性。子女到了一定的年齡就要上學(xué)(如7歲左右上小學(xué)，18歲左右上大學(xué))，不能因為沒(méi)有足夠的學(xué)費而延期。

3、沒(méi)有費用彈性。各階段的基本學(xué)費相對固定，這些費用對每一個(gè)學(xué)生都是相同的。

4、持續周期長(cháng)，總費用龐大。子女從小到大將近20年的持續教育支出，總金額可能比購房支出還多。

5、階段性高支出。比如大學(xué)教育，平均每個(gè)孩子每年2萬(wàn)，4年就是8萬(wàn)元;出國留學(xué)費用，總價(jià)15萬(wàn)元以上。這些費用支付周期短，支付費用高都需要有提前的財務(wù)準備。

6、額外費用差距大，必須準備充足。子女的資質(zhì)不同，整個(gè)教育過(guò)程中的相關(guān)花費差距很大，所以寧可多準備不能少準備。

主要種類(lèi)

教育年金保險從具體保險產(chǎn)品的保障期限來(lái)看，主要分為終身型和非終身型。

其 中，非終身型教育年金保險一般屬于真正的“專(zhuān)款專(zhuān)用”型的教育年金保險產(chǎn)品。即是說(shuō)，在保險金的返還上，完全是針對少兒的教育階段而定，通常會(huì )在孩子進(jìn)入高 中、 進(jìn)入大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節點(diǎn)開(kāi)始每年返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng )業(yè)階段再一次性返還一筆費用以及賬戶(hù)價(jià)值，以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲 得一筆 穩定的資金支持。

終身型教育年金保險通常會(huì )考慮到一個(gè)人一生的變化，是幾年一返還的，關(guān)愛(ài)孩子的一生，孩子小的時(shí)候可以用做教育金，年老時(shí)可以轉換為養老金，分享保險公司長(cháng)期經(jīng)營(yíng)成果，保障家庭財富的傳承等。

基本功能

1、“保費豁免”功能

所謂“保費豁免”功能就是一旦投保的家長(cháng)遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續得到保障和資助。

2、強制儲蓄的功能

父母可以根據自己的預期和孩子未來(lái)受教育水平的高低來(lái)為孩子選擇險種和金額，一旦為孩子建立了教育保險計劃，就必須每年存入約定的金額，從而保證這個(gè)儲蓄計劃一定能夠完成。

3、具有保險的保障功能

一旦投保人發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險，不能孩子的教育金儲備計劃，保費，而保單原應享有的權益不變，仍然能夠給孩子提供以后受教育的費用。

4、同時(shí)也具有理財分紅功能

能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。它一般分多次給付，回報期相對較長(cháng)。

購買(mǎi)原則

原則一：確定性：教育金是固定時(shí)間里的固定支出，保證在確定的資金來(lái)源是關(guān)鍵。[1]

原則二：安全性：任何不可預料的風(fēng)險都可能讓教育年金保險的目標無(wú)法達成，保證教育金安全性是關(guān)鍵。

原則三：穩健性：教育金是一筆可預期的必然支出，保證教育金收益穩健是關(guān)鍵!

原則四：早準備：越早準備教育金，所花的錢(qián)就越少，保障越早。