多保魚(yú)
保險中“除外承?！本烤故窃鯓拥?/h1>
時(shí)間：2018-12-11 17:33:22
在投保的時(shí)候我們最不喜歡的就是出險了但是保險不給賠，這是為什么呢？這都是因為保險合同里面的除外責任，很多人最怕的就出險了，但是給我除外了，那買(mǎi)保險還是有什么意義呢？
接下來(lái)多保魚(yú)圍繞這些問(wèn)題，讓大家了解保險中“除外承保”的真面目！
一、 什么是除外承保？
除外承保，顧名思義，指的是某些疾病或死亡的保險未被承保以及其他承保的方式。這在當前的保險流程中非常普遍。
現代人的生活節奏很快，而且大多數人都是亞健康的人。他們要么不體檢。一檢查可以發(fā)現健康的大小問(wèn)題，但客戶(hù)認為這些“非常小”的健康問(wèn)題。在醫生看來(lái)是“不用吃藥，一般情況下沒(méi)事，定期復查就好”的癥狀，但經(jīng)常在核保結果，保險公司斷定為有必要部分排除或增加費用。
例如，像超重、各種結節（乳腺結節、甲狀腺結節）、結石、三高（高血壓、高血脂、高血糖）、小三陽(yáng)等可能導致除外承保的情況。這時(shí)，有人會(huì )說(shuō)超重的、甲狀腺結節、乳腺結節很常見(jiàn)，為什么它們被排除在外。這實(shí)際上是一個(gè)非常有趣的問(wèn)題。多保魚(yú)想問(wèn)大家，由于甲狀腺癌和乳腺癌已成為高風(fēng)險疾病，保險公司是否會(huì )知道他們將承擔這些高風(fēng)險風(fēng)險？答案顯然是否定的。
因此，為了避免在購買(mǎi)保險時(shí)遇到保險的情況，或者在那句話(huà)中，有必要提前投保，或者把身體養好比啥都強。
二、 各家保險公司對除外承保的規定是否一樣？
事實(shí)上，保險法和司法解釋只統一部分保險合同，包括如實(shí)告知、不可抗辯、理賠時(shí)效、保險事故的通知、騙保、保險利益、受益人等。還有一些基于保險公司自身業(yè)務(wù)需求的內容，例如我們今天談到的“除外承保”。
如果您不了解保險公司對“承銷(xiāo)除外”的解釋?zhuān)覀兛赡軙?huì )本能地認為排除是指由排除引起的疾?。òㄝp癥和嚴重疾?。?，但死亡必須是理賠。 但實(shí)際情況可能并非如此。 “除外責任”理解問(wèn)題有時(shí)是咬文嚼字的能力。
以下是多保魚(yú)關(guān)于“除外責任”的中列出的保險公司的三個(gè)常見(jiàn)規則：
A類(lèi)除外承保
這種除外承保的特征是顯而易見(jiàn)的。告訴被保險人指定豁免疾病責任是非常明確和直截了當的。例如，上圖規定被保險人身患甲狀腺癌就不承擔相應的保險責任，但不包括其可能的延期的其他疾病。
B類(lèi)除外承保
這是同方全球康健終身產(chǎn)品的除外承保的規定，上面的描述也很清楚，就是“甲狀腺原位癌，甲狀腺惡性腫瘤和轉移”不予承保，這就是甲狀腺原位延長(cháng)癌癥相關(guān)責任，即只要是由于甲狀腺癌，其他類(lèi)型的癌癥不包括在內，但不排除死亡和傷殘責任。對于大多數保險公司而言，這也是排除承保的正常處理方式。也許你會(huì )認為這看起來(lái)有點(diǎn)“殘忍”，但至少你還可以彌補你的死亡！下面的這種才算得上是終極除外，快隨多保魚(yú)繼續往下看！
C類(lèi)除外
與上述排除條款相比，此類(lèi)保險公司對除外承保的表述是“公司不承銷(xiāo)/除XX及其轉讓或再發(fā)的保險責任”，粗心客戶(hù)可能找不到這句話(huà)的漏洞但仔細看，你會(huì )發(fā)現它沒(méi)有明確說(shuō)明排除是否只是嚴重疾病的責任，而是使用保險責任。但是，保險責任一般包括輕癥責任，重大疾病責任和死亡責任（某些產(chǎn)品還包括終止責任、殘疾責任），因此當您看到排除是保險責任時(shí)，十有八九也包括身故責任的除外。由上圖中的核保確定，經(jīng)過(guò)多保魚(yú)驗證后，死亡責任也被排除在外。
顯然，上述三類(lèi)不包括承保規定，A類(lèi)優(yōu)于B類(lèi)，B類(lèi)優(yōu)于C類(lèi)。但是，多保魚(yú)認為對于非健康人，在選擇保險產(chǎn)品的過(guò)程中，有時(shí)候不僅要查看產(chǎn)品條款的責任，保的狀態(tài)之余還要看該公司對于除外承保是怎么處理的。這很重要。
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在投保的時(shí)候我們最不喜歡的就是出險了但是保險不給賠，這是為什么呢？這都是因為保險合同里面的除外責任，很多人最怕的就出險了，但是給我除外了，那買(mǎi)保險還是有什么意義呢？
接下來(lái)多保魚(yú)圍繞這些問(wèn)題，讓大家了解保險中“除外承保”的真面目！
一、 什么是除外承保？
除外承保，顧名思義，指的是某些疾病或死亡的保險未被承保以及其他承保的方式。這在當前的保險流程中非常普遍。
現代人的生活節奏很快，而且大多數人都是亞健康的人。他們要么不體檢。一檢查可以發(fā)現健康的大小問(wèn)題，但客戶(hù)認為這些“非常小”的健康問(wèn)題。在醫生看來(lái)是“不用吃藥，一般情況下沒(méi)事，定期復查就好”的癥狀，但經(jīng)常在核保結果，保險公司斷定為有必要部分排除或增加費用。
例如，像超重、各種結節（乳腺結節、甲狀腺結節）、結石、三高（高血壓、高血脂、高血糖）、小三陽(yáng)等可能導致除外承保的情況。這時(shí)，有人會(huì )說(shuō)超重的、甲狀腺結節、乳腺結節很常見(jiàn)，為什么它們被排除在外。這實(shí)際上是一個(gè)非常有趣的問(wèn)題。多保魚(yú)想問(wèn)大家，由于甲狀腺癌和乳腺癌已成為高風(fēng)險疾病，保險公司是否會(huì )知道他們將承擔這些高風(fēng)險風(fēng)險？答案顯然是否定的。
因此，為了避免在購買(mǎi)保險時(shí)遇到保險的情況，或者在那句話(huà)中，有必要提前投保，或者把身體養好比啥都強。
二、 各家保險公司對除外承保的規定是否一樣？
事實(shí)上，保險法和司法解釋只統一部分保險合同，包括如實(shí)告知、不可抗辯、理賠時(shí)效、保險事故的通知、騙保、保險利益、受益人等。還有一些基于保險公司自身業(yè)務(wù)需求的內容，例如我們今天談到的“除外承保”。
如果您不了解保險公司對“承銷(xiāo)除外”的解釋?zhuān)覀兛赡軙?huì )本能地認為排除是指由排除引起的疾?。òㄝp癥和嚴重疾?。?，但死亡必須是理賠。 但實(shí)際情況可能并非如此。 “除外責任”理解問(wèn)題有時(shí)是咬文嚼字的能力。
以下是多保魚(yú)關(guān)于“除外責任”的中列出的保險公司的三個(gè)常見(jiàn)規則：
A類(lèi)除外承保
這種除外承保的特征是顯而易見(jiàn)的。告訴被保險人指定豁免疾病責任是非常明確和直截了當的。例如，上圖規定被保險人身患甲狀腺癌就不承擔相應的保險責任，但不包括其可能的延期的其他疾病。
B類(lèi)除外承保
這是同方全球康健終身產(chǎn)品的除外承保的規定，上面的描述也很清楚，就是“甲狀腺原位癌，甲狀腺惡性腫瘤和轉移”不予承保，這就是甲狀腺原位延長(cháng)癌癥相關(guān)責任，即只要是由于甲狀腺癌，其他類(lèi)型的癌癥不包括在內，但不排除死亡和傷殘責任。對于大多數保險公司而言，這也是排除承保的正常處理方式。也許你會(huì )認為這看起來(lái)有點(diǎn)“殘忍”，但至少你還可以彌補你的死亡！下面的這種才算得上是終極除外，快隨多保魚(yú)繼續往下看！
C類(lèi)除外
與上述排除條款相比，此類(lèi)保險公司對除外承保的表述是“公司不承銷(xiāo)/除XX及其轉讓或再發(fā)的保險責任”，粗心客戶(hù)可能找不到這句話(huà)的漏洞但仔細看，你會(huì )發(fā)現它沒(méi)有明確說(shuō)明排除是否只是嚴重疾病的責任，而是使用保險責任。但是，保險責任一般包括輕癥責任，重大疾病責任和死亡責任（某些產(chǎn)品還包括終止責任、殘疾責任），因此當您看到排除是保險責任時(shí)，十有八九也包括身故責任的除外。由上圖中的核保確定，經(jīng)過(guò)多保魚(yú)驗證后，死亡責任也被排除在外。
顯然，上述三類(lèi)不包括承保規定，A類(lèi)優(yōu)于B類(lèi)，B類(lèi)優(yōu)于C類(lèi)。但是，多保魚(yú)認為對于非健康人，在選擇保險產(chǎn)品的過(guò)程中，有時(shí)候不僅要查看產(chǎn)品條款的責任，保的狀態(tài)之余還要看該公司對于除外承保是怎么處理的。這很重要。
