人壽分類(lèi)： 1.意外險保險（一般為消費類(lèi)型的，保費低，保障高，出事概率高） 2.疾病住院（一般為消費類(lèi)型的，保費低，保障高，出事概率高） 3.重大疾?。ㄒ话銥閮π钚偷?，保費高，保障高，出事花錢(qián)多） 4.教育基金（儲蓄型，每年存點(diǎn)錢(qián)，為孩子建立一份教育基金） 5.養老與理財保險（儲蓄型，每年存點(diǎn)錢(qián)，為以后的養老作打算，越早準備越輕松）

中?？德?lián)--金如意年金保險（分紅型） 特色： ◆老少咸宜，投保面廣：嬰幼兒至退休年齡均可投保 ◆即交即領(lǐng)，年年領(lǐng)錢(qián)：保單生效60天即可領(lǐng)取首年度保險年金 ◆繳費期短，返還期長(cháng)：有3年、5年、10年交費方式可選擇，年金同樣長(cháng)久 ◆固定收益高，60歲后雙倍收益： 3年交費：每年領(lǐng)取保險金額的3%，61歲起每年領(lǐng)保險金額的6% 5年交費：每年領(lǐng)取保險金額的5%，61歲起每年領(lǐng)保險金額的10% 10年交費：每年領(lǐng)取保險金額的10%，61歲起每年領(lǐng)保險金額的20% ◆75歲領(lǐng)滿(mǎn)期養老金 = 保險金額 × 交費年期（年數） ◆身故保障高 = 保險金額 × 身故時(shí)的交費年度 × 1.1倍 ◆歲歲有紅利：每年分紅可以取現金，也可以復利累積 ◆多款附加險可供您選擇投保：您可以選擇投保意外傷害、意外醫療、住院醫療、重大疾病、長(cháng)期傷殘、豁免保費等附加險 投保年齡：出生滿(mǎn)30天 ～ 60周歲 保險期間：年滿(mǎn)75周歲 交費方式：保險費年交（分3年、5年、10年交三種） 示例： 例B：康先生50歲，購買(mǎi)金如意作為養老儲備，選擇5年交費,年交5萬(wàn)元?？迪壬ｋU利益如下： 1、保險年金：a)投保滿(mǎn)60天開(kāi)始領(lǐng)取第一筆年金2,402.75元，以后每年領(lǐng)取至60歲，共計領(lǐng)取2.64萬(wàn)元 b)61歲開(kāi)始翻倍領(lǐng)取,每年領(lǐng)4,805.50元,至74周歲共計領(lǐng)取6.72萬(wàn)元 2、滿(mǎn)期金：75周歲一次領(lǐng)取24.02萬(wàn)元 3、紅 利：累積至75歲一次領(lǐng)取達10.96萬(wàn)元 ( 以低擋紅利示例計算 ) 4、身故保險金：26.4萬(wàn)元 至75歲，生存收益共44.358萬(wàn)元，凈收益近20萬(wàn)元

買(mǎi)保險不能只看重劃算，要全面考量，這樣買(mǎi)的保險才能真正保險。 買(mǎi)保險要注意一下幾點(diǎn)： 1、保障期限：保障期限越長(cháng)，價(jià)格越高；健康是伴隨人一生的，買(mǎi)重疾險主要為了準備一筆醫療基金，以備不時(shí)之需，繳費時(shí)間越長(cháng)越好。一是因為交費期長(cháng)，雖然所付總額可能略多些，但每次交費較少，不會(huì )給家庭帶來(lái)太大的負擔，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費方式。二是因為不少保險公司規定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費期內，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續有效。這就是說(shuō)，如果被保險人交費第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。 2、患重疾時(shí)首次獲得賠付的比例：應該100％賠付，不要分期賠付的。 3、保險條款中是否有不確定的項目：例如“可調整費率”——不公平條款。 4、保障范圍：病種數量并非決定因素（多出來(lái)的部分大都是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細的病種），而是要關(guān)注有沒(méi)有終末期疾病這項保險責任，并且這項責任能否全額賠付。（萬(wàn)一以后又出現類(lèi)似“非典”的疾病呢） 5、身故責任：由于部分病種理賠條件較為苛刻，當疾病尚未達到理賠條件時(shí)（或可賠可不賠），卻已危急生命，是否有身故責任的處理方法會(huì )完全不同，有——賠保額，無(wú)——無(wú)息退保費，導致的理賠難易程度會(huì )有很大差異?。ù它c(diǎn)至關(guān)重要！為避免以后扯皮打官司，請選擇前者） 6、是否分紅：主險為分紅型壽險，附加重大疾病險——投保后時(shí)間越長(cháng)，分得的紅利越多，購買(mǎi)時(shí)會(huì )相應的多付出成本，不過(guò)可以抵消部分通貨膨脹帶來(lái)的損失。 7、理賠條件：條款中的注釋部分——橫向對比出來(lái)，差異還是挺大的！比如腦中風(fēng)、頭部創(chuàng )傷等，有的產(chǎn)品發(fā)生六個(gè)月以后才賠，有的六周后就可以賠，對后期的康復治療提供充足的現金；再舉個(gè)例子，老年癡呆只管到65歲，現在60多歲的老人還很健康呢。 8、10萬(wàn)到20萬(wàn)元保額較合適。根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則7、8萬(wàn)元，多則10幾萬(wàn)元甚至更高，因此購買(mǎi)10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較合適，低于10萬(wàn)的保障功能太弱，而超過(guò)30萬(wàn)元對普通大眾來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要。

我現在特別不相信保險,我覺(jué)得如果您有錢(qián),就一人給他們存一部分好了,當您老去時(shí),你可以告訴他們一人一個(gè)存折,密碼是他們自己生日的后六位數(一般銀行都是6位數的).大家都一樣,也就沒(méi)什么好爭的了. 保險并不能多一些.醫療保險還是有作用的.如果你的家人沒(méi)有養老保險,或者你可以幫他們上這個(gè).

按照配置優(yōu)先級排序 醫療險:報銷(xiāo)類(lèi)型,用于報銷(xiāo)醫療費,生病住院后,根據花多少錢(qián)來(lái)報銷(xiāo),一般是一年期,交一年保一年. 重疾險:給付類(lèi)型,一般是保多少種重大疾病,保幾十萬(wàn),用于大病后失去賺錢(qián)能力后,補充生活開(kāi)支來(lái)源,一旦發(fā)生了其中的有一種重大疾病,就賠付幾十萬(wàn)！一般是長(cháng)期的,比如交20年保終身. 意外險:給付型,用于補充傷殘帶來(lái)的損失,比如保100萬(wàn),當發(fā)生了意外發(fā)生了傷殘,根據級別賠付10萬(wàn)到100萬(wàn)這樣. 壽險:壽命保險,用于不管什么原因死亡后就給親人的可繼續生活的錢(qián).一般家庭經(jīng)濟支柱購買(mǎi),比如丈夫保了100萬(wàn),父親不幸身故,保險陪100萬(wàn),留給給妻子和孩子繼續生活

大類(lèi)分為社會(huì )保險制度和商業(yè)保險。 社會(huì )保險有五大類(lèi)：社會(huì )養老保險、社會(huì )醫療保險、失業(yè)保險、生育保險和工傷保險。 商業(yè)保險：壽險（人身、重疾、醫療、意外、養老等），財險（車(chē)險、家財險等），團體保險（健康險、建工險等）. 拓展資料： 商業(yè)保險指保險公司所經(jīng)營(yíng)的各類(lèi)保險業(yè)務(wù)。商業(yè)保險以營(yíng)利為目標，進(jìn)行獨立經(jīng)濟核算。 商業(yè)保險種類(lèi): 一、人身保險:人身保險是以人的生命和身體為保險對象的一種保險，保險人和投保 人通過(guò)訂立保險合同，在向投保人收取一定的保險費后在被保險人因故導 致保險責任范圍內的傷殘、死亡或保險期滿(mǎn)時(shí)，由保險人負責給付保險金。 人身保險中又有：人身意外險、健康險、意外附加醫療險、責任險、 住院醫療險、儲金性質(zhì)的兩全險和養老金險等。 人身保險的四大家族： 1. 壽險 壽險主要分為三類(lèi)： 1）定期壽險：保障一定時(shí)間身故，過(guò)了時(shí)間還活著(zhù)，保險公司不還保費 此險種保障力度最大，建議預算年保費5000元以下的重點(diǎn)考慮 2）終身壽險：保障一輩子，身故賠付；退保也給一筆錢(qián) 因為保險公司還會(huì )把錢(qián)返還給客戶(hù)，所有此險的保費相對較高，建議預算年保費5000元以上的可考慮 3）兩全保險：保障一定時(shí)間，生存、身故都給錢(qián) 此險種是定期和終身的折中，可以保定期的身故，若過(guò)了期限還活著(zhù)， 保險公司把保費還給客戶(hù)。因此，保費也相對較高 2. 健康險 健康險與身體內在的疾病相關(guān)，主要分為： 1）重大疾病險：保25+種疾病 重大疾病是指惡性腫瘤、腦中風(fēng)等一系列的疾病。保監會(huì )規定任何重疾險都必須包括25種常見(jiàn)重大疾病，其他重疾發(fā)生的概率較低，所以從性?xún)r(jià)比角度出發(fā)，重疾險也不是保的疾病越多越好哦~ 2）特定疾病險：只保幾種疾病 特定疾病是從重大疾病分出的幾種疾病，如小兒常見(jiàn)的白血病，婦女常見(jiàn)的乳腺癌等。因為保障的種類(lèi)少，其保費也低了很多。 3）門(mén)診和住院醫療險：門(mén)急費、手術(shù)費及進(jìn)口藥等 門(mén)診就是指日?？床〉馁M用，這類(lèi)險種隨便君不建議購買(mǎi)，因為大部分人都可以承擔起，而保險保障的是發(fā)生次數低，損失金額大的事故。 住院醫療和住院津貼是社保的補充，能夠彌補在住院期間家庭的經(jīng)濟損失，可以考慮購買(mǎi)。 3. 意外險 意外險保障的是外來(lái)的、劇烈的、偶然的事故所造成的人身傷害。主要分為： 1）綜合意外險：包含所有意外 綜合意外險是保障力度最為全面和明顯的保險產(chǎn)品，最能體現保險的作用。隨便君強烈推薦，此款是老少皆宜，居家旅游之必備良品~ 2）交通工具意外險：只保公共交通工具 公共交通指的是公共汽車(chē)、飛機、輪船、火車(chē)、動(dòng)車(chē)等運營(yíng)的交通工具，保險公司要求是要有運營(yíng)執照的交通工具，目前流行的打車(chē)平臺所提供的交通工具可能不在保險范圍內，其具體原因在這里就不說(shuō)啦~ 3）旅游意外險：境內和境外 現在大家出行都會(huì )有購買(mǎi)旅游保險的意識，但是通常旅行社和旅游在線(xiàn)平臺提供的產(chǎn)品性?xún)r(jià)比并不高，建議單獨到專(zhuān)業(yè)平臺購買(mǎi) 4. 年金險 年金險其實(shí)就是強制儲蓄，也就是我們上文提到的保障“生”這一風(fēng)險的保險產(chǎn)品。你付給保險公司一大筆錢(qián)，未來(lái)保險公司再分批付給你。根據年齡的不同，分為少兒教育金和老人養老金，實(shí)際上二者沒(méi)有實(shí)質(zhì)的區別 1）少兒教育金：在小孩成長(cháng)的重要節點(diǎn)（如高中，大學(xué)，結婚）就給錢(qián) 2）老人養老金：每月固定生活費 二、火災保險：火災保險分主險和附加險兩大塊。 主險的責任范圍包括任何一個(gè)投保 人都必須面對的雷電、失火等引起的火災以及延燒或因施救、搶救而造成 的財產(chǎn)損失或支付的合理費用。投保人投?；馂碾U時(shí)根據本身財產(chǎn)的危險 程度，繳納相應的保費。 火災保險費一般相當于相應危險程度傳統財產(chǎn)保 費的60－70％。 投?；馂谋ｋU主險以后，可根據本身財產(chǎn)面臨的客觀(guān)危險，自由選擇 投保附加險。 火災保險共設八個(gè)附加險。 水災險。承保由于暴雨、洪水、消防裝置失靈、水管爆裂造成的財產(chǎn) 損失； 風(fēng)災險。承保8級以上的風(fēng)，如臺風(fēng)、颶風(fēng)、龍卷風(fēng)等造成的財產(chǎn)損 失。 爆炸險。承保因核子以外的爆炸事故造成的財產(chǎn)損失； 碰撞險。承保因飛機、飛機部件或飛行物體的墜落、以及外來(lái)機動(dòng)車(chē) 輛、輪船碰撞所致的財產(chǎn)損失； 地震、地陷、火山爆發(fā)險。承保地震、地陷、火山爆發(fā)造成的財產(chǎn)損 失； 岸崩、冰凌、泥石流險。承保岸崩、冰凌、泥石流造成的財產(chǎn)損失。 外來(lái)惡意行為險。承保非被保險人及其雇員的搶劫、盜竊攻擊、打砸 暴力等行為造成的財產(chǎn)損失； 罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂險。承保因罷工、集合游行以及治安當局為防 止上述行為而采取的行動(dòng)所造成的財產(chǎn)損失。 每個(gè)附加附險的保費相當于傳統財產(chǎn)險保費的5－20％，投保人可 根據實(shí)際情況，選擇適當的附加險，既可避免不必要的經(jīng)濟支出，又可獲 得充分的經(jīng)濟保障。

我覺(jué)得，好的壽險起碼應該能夠滿(mǎn)足人們的四種需求。 第一種是，能滿(mǎn)足人們的強制儲蓄需求。為人們抵御生活中的資金風(fēng)險，不會(huì )因為大手大腳花掉，更不會(huì )因為輕信騙子而血本無(wú)歸，讓人們能夠為將來(lái)美滿(mǎn)生活提前做好資金準備。 第二種是，可以為被保險人病殘時(shí)提供經(jīng)濟保障?？梢缘窒徊糠滞话l(fā)疾病和意外的風(fēng)險，讓人們不會(huì )因為失去收入來(lái)源而生活困頓。 第三種是，為人們提供一種資金保值或增值渠道。有的人不懂理財或者不愿意理財，壽險可以為讓他的資產(chǎn)不會(huì )因通貨膨脹而縮水。 第四種是，為老年人提供生活保障。人們到老年退休，沒(méi)有了正常收入，但仍需支出。如果沒(méi)有足夠的老年生活費用，生活就將難以維持，壽險可以給老年人提供一份基礎的生活保障，讓老年人可以安享晚年。 前幾天忽然被得了創(chuàng )新獎的平安“璽越人生”刷了屏，就是題主所說(shuō)的壽險類(lèi)。我也納悶，真的有那么好嗎？于是了解了一下，似乎還可以。 璽越人生每年的保單周年日，客戶(hù)都可以領(lǐng)取到保險公司的分紅和生存金，滿(mǎn)足人們的強制儲蓄需求和經(jīng)濟保障需求。璽越人生考慮到老年人的養老問(wèn)題，將養老金數額提升至了保額金額的30%，這點(diǎn)還是很人性化的，滿(mǎn)足了人們的養老需求。如果客戶(hù)不愿意領(lǐng)取生存金、養老金和分紅的話(huà)，這些資金將自動(dòng)轉入聚財寶，日計息，月復利，聚財寶近年的年化收益率均在5%左右，最高的高達16%，滿(mǎn)足了人們的資產(chǎn)增值需求。 這么看的話(huà)，想要購買(mǎi)壽險，璽越人生還是不錯的選擇，希望我的回答可以幫到你。

普通型人壽保險 死亡保險，死亡保險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。死亡保險又分為定期壽險（即定期死亡保險）和終身壽險（即不定期死亡保險）。定期壽險。定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。具體地講，在定期壽險合同中規定一定時(shí)期為保險有效期，若被保險人在約定期限內死亡，保險人即給付受益人約定的保險金；如果被保險人在保險期限屆滿(mǎn)時(shí)仍然生存，保險合同即行終止，保險人無(wú)給付保險金的義務(wù)，亦不退還已收取的保險費。對于被保險人而言，定期壽險最大的優(yōu)點(diǎn)是可以用極為低廉的保險費獲得一定期限內較大的保險保障；其不足之處在于若被保險人在保險期限屆滿(mǎn)仍然生存，則不能得到保險金的給付，而且已交納的保險費不再退還。 終身壽險。終身壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險是一種不定期的死亡保險，即保險合同中并不規定期限，自合同生效之日起，至被保險人死亡為止。也就是保險人對被保險人要終身承擔保險責任，無(wú)論被保險人何時(shí)死亡，保險人都有給付保險金的義務(wù)。終身壽險最大優(yōu)點(diǎn)是被保險人可以得到永久保障。如果投保人中途退保，可以得到一定數額的現金價(jià)值（或稱(chēng)“退保金”）。終身壽險按照交費方式可分為普通終身壽險、限期交費終身壽險和躉交終身壽險。 ①普通終身壽險。普通終身壽險是指終身分期交付保險費的終身壽險。 ②限期交費終身壽險。限期交費終身壽險是指保險費在規定期限內分期交付，期滿(mǎn)后不再交付保險費，但仍享有保險保障的終身壽險。限期交費終身壽險的交納期限可以是一定年限,也可以規定交費到某一特定年齡。 ③躉交終身壽險。躉交終身壽險是指在投保時(shí)一次全部交清保險費的終身壽險。躉交終身壽險也可以認為是限期交費保險的一種特殊形態(tài)。 生存保險，生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。即當被保險人于保險期滿(mǎn)或達到合同約定的年齡時(shí)仍然生存，保險人負責給付保險金。生存保險主要是為老年人提供養老保障或者為子女提供教育金等。年金保險是一種有規則、定期向被保險人給付保險金的生存保險。 兩全保險，兩全保險（也稱(chēng)“生死合險”）是指被保險人，在保險期限內死亡或保險期滿(mǎn)時(shí)生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全保險將定期死亡保險和生存保險兩種保險形式結合起來(lái)，當被保險人在保險合同規定的年限內死亡或合同期滿(mǎn)仍然生存時(shí)，保險人均按照合同給付保險金。兩全保險的儲蓄性極強，其純保費由危險保費和儲蓄保費組成。危險保費用于保險期限內死亡給付；儲蓄保費則逐年積累形成責任準備金，它既可用于中途退保時(shí)支付退保金，也可用于生存給付。由于兩全保險既有死亡保障，又有生存保障，因此，兩全保險不僅使受益人得到保障，同時(shí)也使被保險人本身享受其利益。 新型人壽保險 分紅保險，從本質(zhì)上看，分紅保險應屬于傳統保險業(yè)務(wù)。 分紅保險的定義。分紅保險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。這里的保單持有人是指按照合同約定，享有保險合同利益及紅利請求權的人。分紅保險、非分紅保險以及分紅保險產(chǎn)品與其附加的非分紅保險產(chǎn)品必須分設賬戶(hù)，獨立核算。分紅保險采用固定費用率的，其相應的附加保費收入、傭金、管理費用支出等不列入分紅保險賬戶(hù)；采用固定死亡率的，其相應的死亡保費收入和風(fēng)險保額給付等不列入分紅保險賬戶(hù)。 分紅保險產(chǎn)品的主要特征。分紅保險產(chǎn)品的特征主要體現在以下幾個(gè)方面：1.保單持有人享受經(jīng)營(yíng)成果。分紅保險不僅提供合同規定的各種保障，而且保險公司每年要將經(jīng)營(yíng)分紅險種產(chǎn)生的部分盈余以紅利的形式分配給保單持有人。目前，中國保監會(huì )規定保險公司應至少將分紅保險業(yè)務(wù)當年度可分配盈余的70%分配給客戶(hù)。這樣投保人就可以與保險公司共享經(jīng)營(yíng)成果，與不分紅保險相比，增加了投保人的獲利機會(huì )。2.客戶(hù)承擔一定的投資風(fēng)險。由于每年保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況不一樣，客戶(hù)所能得到的紅利也會(huì )不一樣。在保險公司經(jīng)營(yíng)狀況良好的年份，客戶(hù)會(huì )分到較多的紅利；如果保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況不佳，客戶(hù)能分到的紅利就會(huì )比較少，甚至沒(méi)有。因此，分紅保險使保險公司和客戶(hù)在一定程度上共同承擔了投資風(fēng)險。3.定價(jià)的精算假設比較保守。壽險產(chǎn)品在定價(jià)時(shí)主要以預定死亡率、預定利率和預定費用率三個(gè)因素為依據，這三個(gè)預定因素與實(shí)際情況的差距直接影響到壽險公司的經(jīng)營(yíng)成果。對于分紅保險，由于壽險公司要將部分盈余以紅利的形式分配給客戶(hù)，所以在定價(jià)時(shí)對精算假設估計較為保守，即保單價(jià)格較高，以便在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生更多的可分配盈余。4.保險給付、退保金中含有紅利。分紅保險的被保險人身故后，受益人在獲得投保時(shí)約定保額的保險金的同時(shí)，還可以得到未領(lǐng)取的累積紅利和利息。在滿(mǎn)期給付時(shí)，被保險人在獲得保險金額的同時(shí)，也可以得到未領(lǐng)取的累積紅利和利息。分紅保險的保單持有人在退保時(shí)得到的退保金也包括保單紅利及其利息。 分紅保險保單的紅利。分紅保險產(chǎn)品從本質(zhì)上說(shuō)是一種保戶(hù)享有保單盈余分配權的產(chǎn)品，即將壽險公司的盈余，如死差益、利差益、費差益等，按一定比例分配給保單持有人。分配給保戶(hù)的保單盈余，就是通常所說(shuō)的保單紅利。①利源。分紅保險的紅利，實(shí)質(zhì)上是保險公司的盈余。盈余就是保單資產(chǎn)份額高于未來(lái)負債的那部分價(jià)值。保險公司的精算等相關(guān)部門(mén)每年都要計算盈余中可作為紅利分配的數額，并由公司基于商業(yè)判斷予以決定分配的數額，此決定分配的數額稱(chēng)為可分配盈余。盈余（或紅利）的產(chǎn)生是由很多因素決定的，但最為主要的因素是利差益（損）、死差益（損）和費差益（損）。對于以死亡作為保險責任的壽險，死差益（損）是由于實(shí)際死亡率小于（大于）預定死亡率而產(chǎn)生的利益（損失）；當保險公司實(shí)際投資收益率高于（低于）預定利率時(shí)，則產(chǎn)生利差益（損）；當公司的實(shí)際營(yíng)業(yè)費用少于（大于）預計營(yíng)業(yè)費用所產(chǎn)生的利益（損失）時(shí)，則產(chǎn)生費差益（損）。②紅利分配。中國保監會(huì )《個(gè)人分紅保險精算規定》中關(guān)于紅利分配的具體內容包括：第一，紅利分配原則。紅利的分配應當滿(mǎn)足公平性原則和可持續性原則。第二，紅利分配比例。保險公司每一會(huì )計年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。第三，紅利分配方式。紅利分配方式有現金紅利分配和增額紅利分配兩類(lèi)?，F金紅利分配是指直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人的方式。保險公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現金、抵交保費、累積生息以及購買(mǎi)交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利。增加的保額作為紅利一旦公布，則不得取消。采用增額紅利分配方式的保險公司可在合同終止時(shí)以現金方式給付終了紅利。 投資連結保險 投資連結保險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產(chǎn)品。投資連結保險的定義。根據中國保險監管機構的規定，投資連結保險是指包含保險保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險產(chǎn)品。投資連結保險的投資賬戶(hù)必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶(hù)。投資賬戶(hù)劃分為等額單位，單位價(jià)值由單位數量及投資賬戶(hù)中資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的市場(chǎng)價(jià)值決定。投保人可以選擇其投資賬戶(hù)，投資風(fēng)險完全由投保人承擔。除有特殊規定外，保險公司投資連結保險的投資賬戶(hù)與其管理的其他資產(chǎn)或其他投資賬戶(hù)之間不得存在債權、債務(wù)關(guān)系，也不承擔連帶責任。投資連結保險產(chǎn)品的保單現金價(jià)值與單獨投資賬戶(hù)資產(chǎn)相匹配，現金價(jià)值直接與獨立賬戶(hù)資產(chǎn)投資業(yè)績(jì)相連，一般沒(méi)有最低保證。大體而言，投資賬戶(hù)的資產(chǎn)免受保險公司其余負債的影響，資本利得或損失一旦發(fā)生，無(wú)論其是否實(shí)現，都會(huì )直接反映到保單的現金價(jià)值上。不同的投資賬戶(hù)，可以投資在不同的投資工具上，比如股票、債券等。投資賬戶(hù)可以是外部現有的，也可以是公司自己設立的。除了各種專(zhuān)類(lèi)基金供投保人選擇外，由壽險公司確立原則，組合投資的平衡式或管理式基金也非常流行。在約定條件下，保單持有人可以在不同的基金間自由轉換，而無(wú)須支付額外的費用。 投資連結保險產(chǎn)品的主要特征。根據國際保險市場(chǎng)經(jīng)驗及中國保監會(huì )關(guān)于投資連結保險產(chǎn)品的有關(guān)規定，投資連結保險產(chǎn)品的主要特征體現在以下幾個(gè)方面：①投資賬戶(hù)設置。投資連結保險均設置單獨的投資賬戶(hù)。保險公司收到保險費后，按照事先的約定將保費的部分或全部分配進(jìn)入投資賬戶(hù)，并轉換為投資單位。投資單位是為了方便計算投資賬戶(hù)的價(jià)值而設計的計量單位。投資單位有一定的價(jià)格，保險公司根據保單項下的投資單位數和相應的投資單位價(jià)格計算其賬戶(hù)價(jià)值。②保險責任和保險金額。投資連結保險作為保險產(chǎn)品，其保險責任與傳統產(chǎn)品類(lèi)似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險領(lǐng)取等基本保險責任，一些產(chǎn)品還加人了豁免保險費、失能保險金、重大疾病等保險責任。中國保監會(huì )規定，投資連結保險產(chǎn)品必須包含一項或多項保險責任。投資連結保險的死亡保險金額設計有兩種方法：一種是給付保險金額和投資賬戶(hù)價(jià)值兩者較大者（方法A）；另一種是給付保險金額和投資賬戶(hù)價(jià)值之和(方法B)。方法A的死亡保險金額在保單年度前期不變，當投資賬戶(hù)價(jià)值超過(guò)保險金額后，隨投資賬戶(hù)價(jià)值波動(dòng)。方法B的死亡保險金額隨投資賬戶(hù)價(jià)值波動(dòng)而不斷變化，但凈風(fēng)險保額（死亡保險金額與投資賬戶(hù)價(jià)值之差）保持不變。中國保監會(huì )《個(gè)人投資連結保險精算規定》中規定，投資連結保險產(chǎn)品“在保險合同有效期內，風(fēng)險保額應大于零”。③保險費。投資連結保險的交費機制具有一定的靈活性。在設計方式上，投資連結保險的交費機制有兩種：一種方式是在固定交費基礎上增加保險費假期，即允許投保人不必按約定的日期交費，而保單照樣有效，從而避免了因為超過(guò)60天寬限期而導致保險合同的失效。另外，還允許投保人除交納約定的保險費外，可以隨時(shí)再支付額外的保險費，增加了產(chǎn)品的靈活性。另一種方式是取消了交費期間、交費頻率、交費數額的概念，投保人可隨時(shí)支付任意數額（有最低數額的限制）的保險費，并按約定的計算方法進(jìn)入投資賬戶(hù)。這種方式對客戶(hù)的靈活性最高，但降低了保險公司對保費支付的可控性和可預測性，同時(shí)提高了對內部操作系統的要求。④費用收取。與傳統非分紅保險及分紅保險相比，投資連結保險在費用收取上相

把鴻壽年金和個(gè)養做個(gè)組合，這樣固定部分也高點(diǎn)，然后鴻壽也有風(fēng)險保障。分紅也能到80歲，個(gè)養部分還能領(lǐng)取終身。

中國人壽的個(gè)人養老年金（分紅型）不錯。