復星聯(lián)合康樂(lè )一生重大疾病保險由復星聯(lián)合健康保險公司推出，一經(jīng)上市已經(jīng)成為“網(wǎng)紅重疾險”。經(jīng)過(guò)幾次升級后，現在有兩大款可以選擇，分別是B款（含身故責任）/C款（不含身故責任）。具體的保障分析如下： 復星康樂(lè )一生C 一、保險責任： 1.主險責任： 重疾：80種，單次賠付 病種設置：由于中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )對25種重疾進(jìn)行了統一的規定，因此大部分重疾險都包含了理賠比例占所有重疾理賠95%以上25種重大疾病，復星康樂(lè )一生C的80種同樣包括了前述25種重疾。 輕癥（賠付比例：保額的30%）：35種，3次賠付，不分組，無(wú)間隔期 被保險人輕癥豁免剩余保費 由于中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )對輕癥沒(méi)有統一的標準，所以各個(gè)產(chǎn)品中輕癥的數量和種類(lèi)也有很大的差異。有些“知名”公司的產(chǎn)品甚至不包含輕微腦中風(fēng)和不典型心肌梗塞等高發(fā)輕癥。而隨著(zhù)人們對健康越來(lái)越關(guān)注，很多疾病在早期就會(huì )被發(fā)現。這使得輕癥的理賠概率也越來(lái)越高，中肯地講，對于消費者而言，輕癥可以多次賠付還是很劃算的。從輕癥的病種、賠付次數和賠付比例來(lái)說(shuō)，復星聯(lián)合康樂(lè )一生都有明顯的優(yōu)勢。 2.附加投保人豁免責任：投保人輕癥、重疾、身故、失能豁免剩余保費 作為網(wǎng)銷(xiāo)的消費型重疾險，可以附加投保人豁免，這項創(chuàng )新值得稱(chēng)道。 3.保障期間：可選擇保至70歲、80歲和終身，非常靈活，可根據自身情況進(jìn)行選擇。 4.投保年齡：30天-50周歲，投保年齡的限制比較嚴格。但由于最高保額、繳費期、費率和被保險人身體狀況的限制，50歲以上的確已過(guò)了重疾險投保的最佳年齡。 二、綜合評價(jià)：. 1.優(yōu)勢 （1）輕癥不分組3次賠付，有備無(wú)患增加賠付概率。 （2）可附加投保人豁免，在同類(lèi)網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品中實(shí)屬罕見(jiàn)。 （3）可智能核保，核保流程更加科學(xué)，避免消費者因健康告知上的疏漏而帶來(lái)不必要的隱患。 （4）費率低，基本上是市場(chǎng)最低價(jià)。 2.劣勢 （1）輕癥和重疾責任都設置在主險內，不可分開(kāi)投保。 （2）0~5周歲最高保額30萬(wàn)，50周歲以上不可投保，最高保額的限制相對來(lái)說(shuō)更嚴格。 復星康樂(lè )一生B B款和C款的差別，主要在于以下三個(gè)方面： 1、  可以投保的職業(yè) B款：1-4類(lèi) C款：1-6類(lèi) （C款對高危職業(yè)的人士更加友好，像采石采砂油氣井工人這樣有一定危險的職業(yè)不能投保復星B，但是可以投保復星C） 2、  輕癥賠付比例： B款：20% C款：30% 3、  身故賠付責任 B款：18歲之前身故返還保費，18歲（含）之后身故則賠付保額 C款：身故退還現金價(jià)值 從上面的分析可以看到復星康樂(lè )一生B/C重疾險的完全當得起“網(wǎng)紅重疾險”的稱(chēng)號，點(diǎn)擊這里可以免費測算保費哦→點(diǎn)我

在上個(gè)月有預告說(shuō)6月1號會(huì )有一款性?xún)r(jià)比不錯的重疾險上市，就是復星聯(lián)合康樂(lè )e生重疾險，預告了很久，但測評文章一拖再拖。 在《關(guān)于異地投保這件事兒》有說(shuō)，我當時(shí)對這款保險最大的期待是面向全國銷(xiāo)售，但上市后發(fā)現，從監管的層面，康樂(lè )e生投保地區僅限廣東省，其他地區消費者購買(mǎi)僅能通過(guò)異地投保的方式實(shí)現，這一點(diǎn)與其他高性?xún)r(jià)比重疾險相比，并沒(méi)有優(yōu)勢。 產(chǎn)品層面講，康樂(lè )e生重疾險怎么樣呢？這篇文章帶你認識它。 01 跟至尊保一樣，康樂(lè )e生重疾險也是一款消費型重疾險，它與至尊保最大的區別是多了輕癥保障及輕癥豁免保費保障，我知道這是很多伙伴渴望的。 康樂(lè )e生保障80種重疾、35種輕癥，保險期間可選至70歲、80歲以及保障至終身，交費期間最長(cháng)可選30年，它是一款定期重疾險，也是一款終身重疾險。 康樂(lè )e生重疾險的產(chǎn)品形態(tài)跟弘康的健康一生A款重疾險很類(lèi)似，都有輕癥及輕癥豁免保費保障，都可選保障至70歲或終身，交費期也都可選30年，下面以健康一生A款做對比，看一下兩者在保障及保費上的區別。 從上面的表格看， 康樂(lè )e生保障80種重疾、35種輕癥，健康一生保證50種重疾、15種輕癥； 康樂(lè )e生輕癥最多賠付3次，健康一生輕癥最多賠付2次； 康樂(lè )e生保要比健康一生更加的便宜； 與弘康健康一生A款相比較，康樂(lè )e生在疾病保障數目、輕癥賠付次數及保費上都更有優(yōu)勢，而健康一生A款一直是公認的高性?xún)r(jià)比重疾險，所以康樂(lè )e生是一款高性?xún)r(jià)比重疾險，這點(diǎn)是毋庸置疑的。 02 康樂(lè )e生性?xún)r(jià)比高，是不是就可以閉著(zhù)眼睛買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)呢？并不是，它有幾個(gè)讓人吐槽的小缺陷或坑。 坑1 康樂(lè )e生雖然保障35種輕癥，但是這35種輕癥中不包括比較常見(jiàn)的不典型心肌梗塞。 既然輕癥都做到保障35種疾病了，竟然不保障最常見(jiàn)的不典型心肌梗塞，有點(diǎn)舍本逐末的感覺(jué)，實(shí)在不應該，可能是為了數據上的好看，便于營(yíng)銷(xiāo)。 坑2 康樂(lè )e生對原位癌的限定要比一般的重疾險嚴格。 康樂(lè )e生要求： 原位癌：指惡性腫瘤細胞未穿透基底膜的原位無(wú)浸潤的惡性腫瘤。診斷需以固定組織標本的病理組織學(xué)檢查結果為依據，任何組織涂片和穿刺活檢結果均不能作為診斷依據。被保險人必須已經(jīng)接受了針對原位癌病灶的積極治療，包括手術(shù)、 化療或放療等治療方式。 組織涂片和穿刺活檢結果不能作為原位癌的診斷依據，并且原位癌要接受積極治療，其他重疾險并沒(méi)有這么嚴格的要求。 對原位癌的要求，我覺(jué)得對消費者并沒(méi)有實(shí)質(zhì)的影響，不論是誰(shuí)，如果確診了原位癌，不會(huì )任由它發(fā)展為惡性腫瘤1期、2期、3期、4期的，肯定都會(huì )選擇積極治療，自然也會(huì )有它所要求的固定組織標本的病理組織學(xué)檢查結果的。 這個(gè)坑基本上可以忽略，不過(guò)其他重疾都沒(méi)要求，康樂(lè )e生要求了，感受不好。 坑3 對投保后的職業(yè)變更要求嚴格。 康樂(lè )e生要求被保險人變更職業(yè)或工種時(shí)，要十日內通知保險公司。 更重要的是，如果被保險人變更后的職業(yè)或工種依照復星聯(lián)合職業(yè)分類(lèi)在拒保范圍內的，復星聯(lián)合有權解除保險合同。 怎么理解？ 康樂(lè )e生是1-3類(lèi)職業(yè)可投保，也就是說(shuō)，我現在是1類(lèi)職業(yè)，如果我買(mǎi)了康樂(lè )e生，幾年以后，我的職業(yè)變更為4類(lèi)了的話(huà)，我要在10天內通知復星聯(lián)合我的職業(yè)變更成4類(lèi)了，然后復星聯(lián)合考慮我的職業(yè)風(fēng)險變高了，不在承保職業(yè)范圍內，它有權利解除這份重疾險。 可能，買(mǎi)了很多年后，因為換了一份工作，保險也沒(méi)了。 對于坑1、坑2我覺(jué)得都還好，不典型心肌梗塞不保障就不保障吧，畢竟在保費更優(yōu)的情況下，疾病保障數目提高到了80種與35種，另外買(mǎi)份尊享e生醫療險就可以解決這個(gè)問(wèn)題，原位癌肯定會(huì )治療的，也會(huì )做病理檢查的，都沒(méi)有大的影響。 但坑3是真的坑，變更職業(yè)后可能會(huì )被解除合同，可能將來(lái)某一天你會(huì )面臨這樣的抉擇：一份更有錢(qián)途的4類(lèi)職業(yè)與康樂(lè )e生這份保險，選擇哪一個(gè)？ 03 通過(guò)比較下來(lái)，對于康樂(lè )e生這款重疾險，我的觀(guān)點(diǎn)是：性?xún)r(jià)比高，但坑也不少，與宣傳的“國民重疾險”還有距離。