保險的基礎知識: 一、保險的涵義 保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 二、保險的種類(lèi) 保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。 大類(lèi)別按照保險保障范圍分類(lèi)，小類(lèi)別按照保險標的的種類(lèi)分類(lèi)。 按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險。 1．火災保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內，基本上處于靜止狀態(tài)下的財產(chǎn)，比如機器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災引起的損失。 2．海上保險實(shí)質(zhì)上是一種運輸保險，它是各類(lèi)保險業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險，保險人對海上危險引起的保險標的的損失負賠償責任。 3．貨物運輸保險是除了海上運輸以外的貨物運輸保險，主要承保內陸、江河、沿海以及航空運輸過(guò)程中貨物所發(fā)生的損失。 4．各種運輸工具保險主要承保各種運輸工具在行駛和停放過(guò)程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車(chē)保險、航空保險、船舶保險、鐵路車(chē)輛保險。 5．工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財產(chǎn)損失。 6．災后利益損失保險指保險人對財產(chǎn)遭受保險事故后可能引起的各種無(wú)形利益損失承擔保險責任的保險。 7．盜竊保險承保財物因強盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。 8．農業(yè)保險主要承保各種農作物或經(jīng)濟作物和各類(lèi)牲畜、家禽等因自然災害或意外事故造成的損失。 9．責任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責任作為保險標的的保險。不論企業(yè)、團體、家庭或個(gè)人，在進(jìn)行各項生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)或在日常生活中，由于疏忽、過(guò)失等行為造成對他人的損害，根據法律或契約對受害人承擔的經(jīng)濟賠償責任，都可以在投保有關(guān)責任保險之后，由保險公司負責賠償。 10．公眾責任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失應負的法律賠償責任。 11．雇主責任保險承保雇主根據法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應該承擔的經(jīng)濟賠償責任。 12．產(chǎn)品責任保險承保被保險人因制造或銷(xiāo)售產(chǎn)品的缺陷導致消費者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責任。 13．職業(yè)責任保險承保醫生、律師、會(huì )計師、設計師等自由職業(yè)者因工作中的過(guò)失而造成他人的人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責任。 14．信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔合同的對方的信用風(fēng)險為內容的保險。 15．保證保險以義務(wù)人為被保證人按照合同規定要求保險人擔保對權利人應履行義務(wù)的保險。 16．定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。 17．終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。 18．兩全保險以被保險人保險期限內死亡或者保險期間屆滿(mǎn)仍舊生存為給付條件的保險，有儲蓄的性質(zhì)。 19．年金保險以被保險人的生存為給付條件，保證被保險人在固定的期限內，按照一定的時(shí)間間隔領(lǐng)取款項的保險。 財產(chǎn)保險是以各種物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險，保險人對物質(zhì)財產(chǎn)或者物質(zhì)財產(chǎn)利益的損失負賠償責任。 人身保險是以人的身體或者生命作為保險標的的保險，保險人承擔被保險人保險期間遭受到人身傷亡，或者保險期滿(mǎn)被保險人傷亡或者生存時(shí)，給付保險金的責任。人身保險除了包括人壽保險外，還有健康保險和人身意外傷害險。 疾病保險又稱(chēng)健康保險，是保險人對被保險人因疾病而支出的醫療費用，或者因疾病而喪失勞動(dòng)能力，按照保險單的約定給付保險金的保險。 人壽保險：簡(jiǎn)稱(chēng)壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。 分紅保險，就是指保險公司在每個(gè)會(huì )計年度結束后，將上一會(huì )計年度該類(lèi)分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶(hù)的一種人壽保險。 投資連結保險就是保險公司將收進(jìn)來(lái)的資本(保費) 除了提供給客戶(hù)保險額度以外，還會(huì )去做基金標的連結讓客戶(hù)可以享受到投資獲利 。 萬(wàn)能人壽保險(又稱(chēng)為 萬(wàn)用人壽保險) 指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。 再保險以保險公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險為保險標的的保險。 按照保險費用分，還有一類(lèi)特殊的保險類(lèi)別，即免費保險，也叫零險。 免費保險是指一種保險公司或保險代理機構免費贈送給客戶(hù)的保險產(chǎn)品。保險公司或者保險代理機構通過(guò)這種方式，使客戶(hù)增加對保險公司或代理機構的認知。是通過(guò)客戶(hù)對保險產(chǎn)品的免費體驗，獲得客戶(hù)信任的方式。 三、保險的相關(guān)概念 1、保險主體 保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險主體。 投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。 保險人，保險人又稱(chēng)“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。保險人是法人，公民個(gè)人不能作為保險人。 被保險人，是指根據保險合同,其財產(chǎn)利益或人身受保險合同保障，在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權的人。投保人往往同時(shí)就是被保險人。 受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。如果投保人或被保險人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。 保單所有人，擁有保險利益所有權的人，很多時(shí)候是投保人、受益人，也可以是保單受讓人。 2、保險客體 保險客體，即保險合同的客體，并非保險標的本身，而是投保人或被保險人對保險標的的可保利益。 可保利益，是投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。這主要是因為保險合同保障的不是保險標的本身的安全，而是保險標的受損后投保人或被保險人、收益人的經(jīng)濟利益。保險標的只是可保利益的載體。 3、保險標的 保險標的即保險對象，人身保險的標的是被保險人的身體和生命，而廣義的財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險，其中，財產(chǎn)損失保險的標的是被保險的財產(chǎn)，責任保險的標的是被保險人所要承擔的經(jīng)濟賠償責任，信用保險的標的是被保險人的信用導致的經(jīng)濟損失。 4、保險費率 保險費率是保險費與保險金額的比例，保險費率又被稱(chēng)為保險價(jià)格。通常以每百元或每千元保險金額應繳納的保險費來(lái)表示。 保險人使用保險精算來(lái)量化風(fēng)險。保險人通過(guò)數據的編制來(lái)估算未來(lái)?yè)p失(預定損失率)，通常采用合理的近似。保險精算使用統計學(xué)和概率來(lái)擬合并分析風(fēng)險分布狀態(tài)，保險人運用這種科學(xué)原理并附加一定條件來(lái)厘定保險費率。 這些附加條件包括預定投資收益率、保險單預定利率、預定營(yíng)業(yè)費用和稅金，人壽保險公司的附加條件還主要包括預定死亡率。 保險公司所必須支付的預定利率將會(huì )拿來(lái)與市場(chǎng)上的借款利率相比較，根據比較，許多保險公司并沒(méi)有在預定利率方面勝出，但是他們寧肯將其控制到比從別處借款的利率還要低。如果不這樣，保險公司將不會(huì )給所有者的資本以回報，那么他們將借錢(qián)給其他地方以獲得市場(chǎng)價(jià)格的投資回報。 5、保險利益 保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。通常投保人會(huì )因為保險標的的損害或者喪失而遭受經(jīng)濟上的損失，因為保險標的的保全而獲得收益。只有當保險利益是法律上認可的，經(jīng)濟上的，確定的而不是預期的利益時(shí)，保險利益才能成立。一般來(lái)說(shuō)，財產(chǎn)保險的保險利益在保險事故發(fā)生時(shí)存在，這時(shí)才能補償損失；人身保險的保險利益必須在訂立保險合同時(shí)存在，用來(lái)防止道德風(fēng)險。 以壽險為例，投保人對自身及其配偶具有無(wú)限的可保權益，在一些國家地區，投保人與受保人如有血緣關(guān)系，也可構成可保權益。另外，債權人對未還清貸款的債務(wù)人也具有可保權益。 其成立條件是：保險利益必須是合法的利益，保險利益必須是經(jīng)濟上有價(jià)的利益，保險利益必須是確定的利益，保險利益必須是具有利害關(guān)系的利益。 6、保險價(jià)值 保險價(jià)值是保險標的物的實(shí)際價(jià)值。根據我國《保險法》規定，投保人和保險人約定保險標的保險價(jià)值并在合同中載明的，保險標的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險價(jià)值為賠償計算標準。 投保人和保險人未約定保險標的的保險價(jià)值的，保險標的發(fā)生損失時(shí)，以保險事故發(fā)生時(shí)保險標的的實(shí)際價(jià)值為賠償計算標準。 簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，保險價(jià)值可由三種方法確定： （1）根據法律和合同法的規定，法律和合同法是確定保險價(jià)值的根本依據； （2）根據保險合同和雙方當事人約定。有些保險標的物的保險價(jià)值難以衡量，比如人壽保險，健康保險，人的身體和壽命無(wú)法用金錢(qián)來(lái)衡量，則其保險價(jià)值以雙方當事人約定； （3）根據市價(jià)變動(dòng)來(lái)確定保險價(jià)值。一些保險標的物的保險價(jià)值并非一直不變的。大多數標的物也會(huì )隨著(zhù)時(shí)間延長(cháng)而折舊，其保險價(jià)值呈下降趨勢。 7、保險合同 保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

銷(xiāo)售心理學(xué)，銷(xiāo)售學(xué)，還有法律。

1、根據我國社會(huì )保險法的規定、用人單位有義務(wù)為勞動(dòng)者繳納社會(huì )保險； 2、職工應當參加工傷保險，由用人單位繳納工傷保險費，職工不繳納工傷保險費。3、職工應當參加職工基本醫療保險，由用人單位和職工按照國家規定共同繳納基本醫療保險費。4、職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。5、職工應當參加失業(yè)保險，由用人單位和職工按照國家規定共同繳納失業(yè)保險費。 6、　職工應當參加生育保險，由用人單位按照國家規定繳納生育保險費，職工不繳納生育保險費。

1.可保利益原則 2.,最大誠信原則, 3.近因原則 4.,損失補償的原則

了解的知識太多了，當然最重要的就是保險基本知識，比如如何為客戶(hù)投保，以及手續等。 其次還有風(fēng)險知識，《保險法》，理財知識等等。 對于銷(xiāo)售相關(guān)工作,不管你在哪家保險公司做都基本是一樣的，關(guān)鍵就是自己的業(yè)績(jì)情況以及團隊發(fā)展決定自己的出路。 就像大家所認為的那樣，保險的確不好做，就是因為不好做所以市場(chǎng)空間就大。而且現在保險公司真的缺乏相關(guān)人才，我的意思何不去償試一下，因為在保險行業(yè)里面說(shuō)過(guò)這么一句話(huà)“保險不是人做的，而是人才做的”，也許經(jīng)過(guò)保險行業(yè)的磨練，肯定會(huì )有收獲的，以后也會(huì )在這個(gè)社會(huì )越來(lái)越值錢(qián)。 另外，保險業(yè)務(wù)完全在于自己，關(guān)鍵是不是在用心工作即自己的態(tài)度決定，這跟自己的性格呀，資源呀，都是沒(méi)有太大關(guān)系。 在這里，我知道在保險行業(yè)，大家有公認的三句話(huà)是這么說(shuō)的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品” 保險公司的底薪，銷(xiāo)售行業(yè)畢竟與自己的業(yè)績(jì)掛溝的，沒(méi)有業(yè)績(jì)，不用說(shuō)2000，5000的底薪，甚至更高，都是不存在的。

基本保險金額是保單上明確標注的金額，保險金額是能拿到的保險賠付金額，有些保險條款的基本保險金額和保險金額是一致的，有些條款的保險金額是以基本保險金額為單位計算的。 基本風(fēng)險是指影響社會(huì )總體或者部分人群的、任何人無(wú)法控制(哪怕是部分控制)的風(fēng)險。 保險產(chǎn)品的分類(lèi)很多最基本的三種類(lèi)型：壽險、重疾險、意外險，因為這是一個(gè)家庭的基本保障所需要的最基本保險產(chǎn)品。其他的兩全保險、分紅返還型或者新型的萬(wàn)能和投連都是在其基礎上發(fā)展演化而來(lái)的。 基本保險金額和保險金額的區別： 基本保險金額是一個(gè)計算的數值，保險金額是一個(gè)理賠的金額。

保險條款和保險法

保險法的基本原則： 1.最大誠信原則 (1)投保人“故意或者因重大過(guò)失”未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。 【解釋】投保人的告知義務(wù)僅限于保險人詢(xún)問(wèn)的范圍和內容。當事人對詢(xún)問(wèn)的范圍及內容有爭議的，保險人負舉證責任。保險人以投保人違反了對投保單詢(xún)問(wèn)表中所列概括性條款(兜底條款)的如實(shí)告知義務(wù)為由請求解除合同的，人民法院不予支持;但概括性條款具有具體內容的除外。 (2)對投保人“故意”不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于解除合同前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費。 (3)對投保人“因重大過(guò)失”未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，但應當退還保險費。 【解釋】 (1)故意不告知：不賠不退; (2)重大過(guò)失：不賠但退還保險費。 (3)保險人的合同解除權，自保險人知道解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)2年的，保險人不得解除合同，發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。 【解釋】保險人在保險合同成立后知道或者應當知道投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍然收取保險費，又依照《保險法》的規定(投保人“故意或者因重大過(guò)失”未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同)主張解除合同的，人民法院不予支持。 2.保險利益原則 (1)人身保險的投保人在保險合同“訂立時(shí)”，對被保險人應當具有保險利益。 (2)人身保險合同“訂立時(shí)”，投保人對被保險人不具有保險利益的，保險合同無(wú)效;但投保人主張保險人退還扣減相應手續費后的保險費的，人民法院應予支持。 (3)人身保險合同“訂立后”，因投保人喪失對被保險人的保險利益，當事人主張保險合同無(wú)效的，人民法院不予支持。 (4)在人身保險中，投保人對下列人員具有保險利益： ①本人; ②配偶、子女、父母; ③上述人員以外的與投保人有撫養、贍養或者扶養關(guān)系的家庭其他成員、近親屬; ④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。 【解釋】被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 (5)財產(chǎn)保險 財產(chǎn)保險的被保險人在“保險事故發(fā)生時(shí)”，對保險標的應當具有保險利益。 【解釋1】人身保險合同要求在“保險合同訂立時(shí)”投保人必須對被保險人具有保險利益;而財產(chǎn)保險合同只要求在“保險事故發(fā)生時(shí)”被保險人對保險標的具有保險利益。 【解釋2】《保險法》未明確規定財產(chǎn)保險中保險利益的適用范圍。一般來(lái)講，財產(chǎn)保險中享有保險利益的人員包括：所有權人、抵押權人、留置權人、承租人等。 3.損失補償原則 保險人的賠付以投保時(shí)約定的保險金額為限，而且保險金額不得超過(guò)保險標的的實(shí)際價(jià)值。超過(guò)保險金額的損失，保險人不予賠償。 4.近因原則 保險事故與損害后果之間應具有因果關(guān)系。

保險利益，最大誠信，近因和損失補償