保險和儲蓄區別： 1、儲蓄型保險在“儲蓄”上帶有一定的強制性，為了保持保單的有效性，投保人需要定期支付保險費，如果中途退保，或不繳保費，會(huì )損失本金并導致保單失效;而銀行儲蓄屬于自發(fā)性的行為，銀行沒(méi)有權利強制儲戶(hù)在規定的時(shí)間內存款。 2、儲蓄型保險的紅利支付并不能保證，也沒(méi)有固定的金額;而銀行儲蓄則以固定利率為儲戶(hù)計息。 3、儲戶(hù)可以隨時(shí)使用儲蓄賬戶(hù)上的資金，在時(shí)間和數目上沒(méi)有任何限制;而儲蓄型保險的持有者只能根據保險合同列明的條款按時(shí)領(lǐng)取紅利或退保時(shí)取回現金價(jià)值，再或是保險期滿(mǎn)后支取全數保額。 4、儲蓄型保險不僅具備了保障功能，又可以享受分紅，因此是一種雙功能的理財工具;而銀行儲蓄僅提供儲蓄的功能。 儲蓄型保險除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能。如果在保險期內不發(fā)生保險事故，在約定時(shí)間保險人(即保險公司)會(huì )返還一筆錢(qián)給保險受益人。由于每張儲蓄型保險的保單都會(huì )發(fā)生給付，并帶有強制儲蓄的功能，所以保費較高。 常見(jiàn)的儲蓄型保險有兩全保險、終身保險(分紅型)、分紅保險、萬(wàn)能壽險、年金保險(如養老保險)、投連險、理財型保險等。

目前，市場(chǎng)上的消費型保險和儲蓄型保險各有特色，它們并無(wú)好壞之分，其中消費型保險保費便宜，保障期限較短，比較適合家庭經(jīng)濟條件一般的人士投保，而儲蓄型保險保費相對貴些，保障期限也較長(cháng)，比較適合家庭經(jīng)濟能力不錯的人士選購。 具體而言，消費型保險字面上理解就是消費型的保險，也就是在合同規定的時(shí)間內如果發(fā)生索償，那么保險公司會(huì )按照約定的額度進(jìn)行賠償如果在規定時(shí)間內沒(méi)有發(fā)生索償，那么保險公司也不會(huì )返還之前所交的保費，它的保費較為便宜，十分適合收入水平較低，希望以最低保費獲得較高保障的消費者投保。儲蓄型保險是保險公司為了讓產(chǎn)品更加人性化而設計的一種把保障與儲蓄相結合的產(chǎn)品，一般這種產(chǎn)品都是保障終身的，也就是如果保障期間發(fā)生索償，那么公司會(huì )按照相應年度的保障額度進(jìn)行賠付而如果保障期內從未發(fā)生索償，那么在選擇退保時(shí)，公司也會(huì )連本帶利的把保費退回給您，它的保費較貴，比較適合有著(zhù)不錯的經(jīng)濟能力人士投保。

2017儲蓄型保險主要分為終身壽險、生死兩全保險、年金保險、分紅保險、萬(wàn)能壽險。詳細如下： 1、終身壽險。是指被保險人在投保后無(wú)論何時(shí)發(fā)生死亡，保險人必須按照合同給付保險金的一種儲蓄型保險。其特點(diǎn)是具有儲蓄的功能，沒(méi)有確定的保險期限，直至被保險人死亡。 2、生死兩全保險。是指無(wú)論被保險人在合同約定保險期內發(fā)生死亡還是保險期滿(mǎn)，都可以獲得保險人給付保險金的儲蓄型保險。該款保險是生存保險和死亡保險的相結合，無(wú)論生死都能獲得保險金的賠付，還具有儲蓄的功能。 3、年金保險。是指在被保險人生存期間，保險人按照保險合同約定的金額、方式，在保險合同約定的期限內，有規律地定期向被保險人給付保險金的儲蓄型保險。年金保險多用于養老，又可以稱(chēng)為養老金保險。 4、分紅保險。是指保險人在每個(gè)會(huì )計年度結束后，將上一會(huì )計年度該類(lèi)分紅保險的可分配盈余，按照一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式，分配給相關(guān)客戶(hù)的一種人壽保險。 5、　萬(wàn)能壽險。是一種交費靈活、保險金額可以調整的人壽保險。萬(wàn)能壽險實(shí)質(zhì)上是定期壽險和“保底的債券基金”相結合的產(chǎn)物。

消費型保險與儲蓄型保險的區別： 消費型保險是一種消費型的保險，即客戶(hù)（投保人）跟保險公司（保險人）簽定合同，在約定時(shí)間內如發(fā)生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進(jìn)行補償或給付；如果在約定時(shí)間內未發(fā)生保險事故，保險公司不返還所交保費。 儲蓄型保險是保險公司設計的一種把保險功能和儲蓄功能相結合，如目前常見(jiàn)的兩全壽險、養老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內不出事，在約定時(shí)間，保險公司會(huì )返還一筆錢(qián)給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類(lèi)似。 消費型保險包括平準型費率（在繳費期內每期保費相等）和自然費率（隨年齡的增加保費每年調整）。價(jià)格一般不高，各類(lèi)產(chǎn)品從一年幾十元至數百元保費不等，用以應對各類(lèi)突發(fā)風(fēng)險。即使在繳納過(guò)程中經(jīng)濟收入暫時(shí)中斷，此保障在期內依然有效，不必像儲蓄型保險一樣擔心續期繳費壓力，更不會(huì )影響到他們的個(gè)人生活品質(zhì)。 延伸閱讀 重大疾病保險如何區分消費型和儲蓄型？ 消費型重疾險，每一分保費都用來(lái)購買(mǎi)保險保障，都被“消費”掉了。優(yōu)勢在于是提供純粹的保障，僅需支付低廉的保費就可以購買(mǎi)到高額的保障。不過(guò)很多消費者不喜歡這種保險產(chǎn)品也是因為這一特點(diǎn)，感覺(jué)“買(mǎi)保險，花了錢(qián)，沒(méi)有理賠，就虧了”。 另外，消費型重疾險的保障期限，還有短期和終身之分。很多消費者是以附加險的形式購買(mǎi)重疾險，也往往都是短期的重疾險。值得注意的是，消費型重疾險采用的是自然費率，隨著(zhù)被保險人年齡增長(cháng)，罹患重大疾病的概率上升，因此保費會(huì )逐年提高，如果被保險人的身體健康惡化，保險公司有權進(jìn)行額外加費，甚至拒保。 儲蓄型重大疾病保險，最大的賣(mài)點(diǎn)，是“有病治病，無(wú)病養老”，也就是說(shuō)在保障期間內沒(méi)有罹患重疾，保險期滿(mǎn)將獲得滿(mǎn)期生存保險金，有時(shí)還有一定的分紅等增值收益。這類(lèi)產(chǎn)品是均衡費率，也就是說(shuō)每年所交保費不變，是目前市場(chǎng)上較受消費者青睞的一類(lèi)重疾險產(chǎn)品。 ?重疾保險說(shuō)到底是一種經(jīng)濟補償，在生活中我們還是要多注意自身的鍛煉和飲食的健康，畢竟，身體好才是真的好。

保險分為保障型保險和年金型保險，也就是您說(shuō)的消費型和儲蓄型的保險，每個(gè)階段，應該配置不同的保險，年輕的時(shí)候，肯定是保障性的優(yōu)先購買(mǎi)，能有了差不多的積蓄，再配置年金型保險，作為理財來(lái)使用。 保障性的特點(diǎn)就是保障的額度高，年金型的就是具備理財的功能，但是保障額度比較低，所以也都是按照個(gè)人需求購買(mǎi)的，希望可以幫到您?？梢月?lián)系我，給你提供下建議。

選擇消費型還是儲蓄型的，要根據自己的情況和需要而定 消費型保險保障期間是一年，保費相對于儲蓄性的便宜很多，如果不發(fā)生理賠，每年保費相當于給保險公司，而且一旦發(fā)生理賠，第二年就不能再投保其他健康保險了，這一點(diǎn)需要考慮下； 儲蓄型保險一般保障終身，保費較貴，可以選擇兩全險，到期返還所有保費，目前的重疾險大都是保障終身的，而且是重疾多次賠付，涵蓋了輕癥保費豁免條款，如果經(jīng)濟條件允許的情況下，建議選擇儲蓄型保險。

消費型的保險保費低，繳費靈活，不會(huì )返還；但返還型保險，保費高，繳費固定，最起碼到期還能“連本帶利”地收回。所以，這樣看起來(lái)，返還型的還比較合適。 但是我舉個(gè)例子來(lái)看，并非如此，個(gè)人分析，參考就好！ 拿重疾險舉個(gè)例子。隔壁老王30歲，假設同樣保額10萬(wàn)元，保障期限30年，繳費期限20年的重疾險。 如果買(mǎi)消費型，每年交1500元，總共繳納3萬(wàn)元； 如果買(mǎi)返還型，每年交3200元，總共繳納6萬(wàn)4，然后到70歲返還10萬(wàn)元保額。 這么一看，返還型的很合適啊，雖然每年多交1700元，但最后能拿回10萬(wàn)，相當于白賺了3萬(wàn)6呢！想想，肯定乖乖地多掏腰包買(mǎi)保費貴的，反正付出去的錢(qián)又回來(lái)了嘛。這么說(shuō)，還是挺劃算的啊。