兒童保險哪種好 四大主流兒童保險分析 1、兒童意外傷害險——保障型兒童險 險種特點(diǎn)：保費便宜，保障高，無(wú)返還。 適用家庭：基礎購買(mǎi)，只保意外傷害。 Tips：購買(mǎi)這類(lèi)保險并不意味著(zhù)從此可以不用擔心孩子的安全問(wèn)題，它只是在孩子發(fā)生意外事件后，可以得到一定的經(jīng)濟幫助和賠償。 2、兒童健康醫療險——保障型兒童險 險種特點(diǎn)：保費便宜，保障高，無(wú)返還。 適用家庭：基礎購買(mǎi)，孩子體質(zhì)較弱。 Tips：重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。過(guò)去，許多公司規定18歲以上才能購買(mǎi)重大疾病險，但現在16歲以下的兒童也可以購買(mǎi)該險種了。 3、兒童教育儲蓄險——儲蓄型兒童險 險種特點(diǎn)：定期定額繳費，存多返還多，儲蓄外有保障。 適用家庭：目標明確的中長(cháng)期儲備。 Tips：由于目前不少保險公司推出的教育型險種都將教育基金與兒童身故保障設計在一起，相比儲蓄等單純的投資渠道，購買(mǎi)教育型險種更多了一層保障功能。另外，購買(mǎi)保險還能在一定程度上達到合理避稅的目的。 4、兒童投資理財保險——投資型兒童險 險種特點(diǎn)：保費、保額自主，隨時(shí)支取，保障外有收益。 適用家庭：保費預算較高的家庭。 Tips：作為一種新近推出的險種，保險公司銷(xiāo)售人員通常都會(huì )鼓勵家長(cháng)嘗試購買(mǎi)，雖然此險種覆蓋范圍較全面，但父母在投保前仍要考慮實(shí)際需要，尤其是要考慮是否重復購買(mǎi)。 如何為孩子投保 1、正確對待兒童保險在家庭整體保險中的地位 一個(gè)家庭中究竟先為誰(shuí)投保呢？家庭投保應以夫婦為主，孩子為輔。夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟支柱的意外保障、醫療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個(gè)經(jīng)濟來(lái)源萬(wàn)一中斷時(shí)，孩子可以通過(guò)保險得到的經(jīng)濟支持而生存下去，并且繼續接受良好的教育。如果家長(cháng)在單位里享受的保障比較健全，并且已經(jīng)給自己買(mǎi)了充足的商業(yè)保險，則可以考慮多給小孩買(mǎi)點(diǎn)保險。 2、要先了解孩子的學(xué)生保險，避免重復購買(mǎi)保險 在考慮給孩子買(mǎi)保險之前，應該先了解孩子已經(jīng)有了那些保險這樣可以避免重復花無(wú)謂的錢(qián)。所以建議在學(xué)校給學(xué)生上了保險的家長(cháng)，先去了解一下這些保險的具體保障條款，然后再看孩子缺少什么保障，再購買(mǎi)這些保險作補充。這樣做也可以監督一些學(xué)校收了保費，根本沒(méi)有給學(xué)生上保險的行為。 3、年齡不同，投保的重點(diǎn)不同 一般來(lái)說(shuō)保險是越早買(mǎi)保費也越低，但是對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也有所不同。 幼兒時(shí)期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時(shí)年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%；滿(mǎn)1周歲但未滿(mǎn)2周歲的兒童，給付比例為40%；滿(mǎn)2周歲但未滿(mǎn)3周歲的兒童，給付比例為60%；滿(mǎn)3周歲但未滿(mǎn)4周歲的兒童，給付比例為80%，滿(mǎn)4周歲，給付比例才能達到100%。所以建議多買(mǎi)住院醫療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。小學(xué)時(shí)期，由于意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，并且在條件允許情況下考慮未來(lái)教育金的儲蓄。當然如果家庭條件很好，應該在孩子出生后不久就考慮未來(lái)教育金的儲蓄，這樣每年保費負擔可以減少。 如果孩子已經(jīng)到了14/5歲，還沒(méi)有買(mǎi)教育類(lèi)的保險產(chǎn)品，這時(shí)，可以不必局限于兒童險，因為有些非兒童險種16歲或14歲以上就可以購買(mǎi)，這類(lèi)險種中，宜選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。當然，也可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬(wàn)能壽險。這個(gè)險種不僅有保障性，還有很高的投資性。大人孩子都可以受益。同時(shí)，這個(gè)年紀的意外險、醫療險也是不可或缺的。 4、給孩子投保的金額 國家為了保障未成年人的利益，兒童以死亡為給付條件的最高投保金額限制在10萬(wàn)元，所以如果你在不同保險公司投保，要注意總投保金額的限制，因為一旦投保超過(guò)限額，保險公司有權拒賠保費。孩子的健康疾病險，醫療補償等等不以死亡為給付條件的險種，可以投保超過(guò)這個(gè)限制。另外有些保險公司考慮到這個(gè)限制，在條款里規定如果被保險人身故給付5倍于投保金額的保險金。這樣沒(méi)有違反保險金額限制，也同時(shí)放大了保障功能。這類(lèi)保險也可以作為加大保障的考慮。 5、花多少錢(qián)給孩子買(mǎi)保險 整個(gè)家庭的保費支出應該在家庭總收入的10-20%左右。而如前所述，保險支出中大部分應該用來(lái)為家庭經(jīng)濟支柱投保，而非兒童。所以?xún)和谋ＹM支出盡量不要超過(guò)家庭總收入的10%，同時(shí)要視家長(cháng)的收入水平和收入來(lái)源而定。如果夫妻兩人均有社保和醫保，但沒(méi)買(mǎi)商業(yè)保險，收入主要來(lái)源于各自的工作收入，而非投資收益性收入，風(fēng)險系數就較大，一旦發(fā)生意外致使身故或失去工作能力，將導致收入中斷，給家庭帶來(lái)巨大損失。 所以，應該給自己購買(mǎi)意外傷害保險為家庭提供充足的保障。另外，為了使夫婦退休后享有較高品質(zhì)的生活，還應早制訂養老計劃。醫療險可選擇性購買(mǎi)重大疾病保險以解后顧之憂(yōu)。這樣一來(lái)自己保費支出就高了，孩子的保費就應適當減少，并且考慮有保費豁免條款的保險。 6、需不需要給孩子買(mǎi)終身的壽險 為人父母的，為子女購買(mǎi)保險要從子女的教育費用和正常生活提供保障的角度出發(fā)，不宜大包大攬，連子女成年后的保障也一并考慮。甚至為子女的養老金做打算。子女成年后自然會(huì )有工作和收入，讓他們做出自己的保險規劃，這也能樹(shù)立他們的責任感。父母如果在子女的保險中投入太多而忽略了自身的保障，是得不償失的。另外，投保兒童大病險時(shí)要注意兒童宜發(fā)的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只適用于成人的大病，如果包含在兒童險里就有可能浪費保費。 為孩子投保的誤區 誤區之一：先給孩子買(mǎi)保險，大人不急 許多父母都認為孩子柔弱，需要更多的保護，于是在保險方面也優(yōu)先為孩子投保，卻忽略了大人，這是最嚴重的誤區。 大人是家庭的經(jīng)濟支柱，也是孩子最好的保護傘。如果只給孩子買(mǎi)保險，大人自己卻不買(mǎi)，那么大人發(fā)生意外時(shí)，保險公司不會(huì )賠一分錢(qián)，這個(gè)家庭很可能會(huì )因此陷入困境，孩子將來(lái)的教育也得不到保障。所以我們認為，為孩子投保之前，大人應首先為自己投保。 誤區之二：只重教育不重保障 很多父母花大量資金為孩子購買(mǎi)教育金保險，卻不購買(mǎi)或疏于購買(mǎi)意外保險和醫療保險，將保險的功能本末倒置。由于孩子年紀尚小，遭受意外傷害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意盡自己所能，為孩子提供最好的醫療條件，這樣一來(lái)，醫療費用的支出就會(huì )相當可觀(guān)。 因此，保險專(zhuān)家建議為孩子購買(mǎi)保險時(shí)的順序應當是：意外險、醫療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買(mǎi)教育金保險。 誤區之三：保險期限太長(cháng)自顧不暇 為孩子買(mǎi)保險時(shí)，保險期限應以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應當由他自食其力了。 誤區之四：累計保額過(guò)多保障過(guò)剩 如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（如定期壽險、意外險），那么累計保額不要超過(guò)10萬(wàn)元，因為超過(guò)的部分即便付了保費也無(wú)效。這是中國保監會(huì )為防范道德風(fēng)險所作的硬性規定。