如今,應該給孩子買(mǎi)保險已經(jīng)成為很多父母的共識，但是如何正確的為孩子挑選、搭配保險,成了令眾多父母頭疼的問(wèn)題。面對市面上各式各樣的保險產(chǎn)品、看到頭暈眼花的保險條款,還有那一筆筆的經(jīng)濟賬,買(mǎi)保險該從哪里下手,怎樣才能既不花冤枉錢(qián),又能給孩子最好的保障呢？ 第1分鐘……了解兒童保險 一、我為什么要給孩子上保險 減輕意外壓力 據有關(guān)部門(mén)對全國11個(gè)城市4萬(wàn)多名少年兒童進(jìn)行的調查顯示，我國每年有20%～40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫學(xué)治療。兒童意外傷害，已成為當今最嚴重的社會(huì )、經(jīng)濟、醫療問(wèn)題之一。孩子生性好動(dòng)，也不知什么是危險，因此，給孩子投保意外保險是很有必要的。 降低醫療負擔 父母對孩子的健康格外關(guān)注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負擔。按照我國目前的醫療制度現狀，中國的孩子是不在社保體系之內的，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫療保障狀態(tài)。孩子和成人有著(zhù)不同的疾病侵害因素，所以合理地選擇保險可以轉嫁孩子的醫療風(fēng)險，有效保護家庭資產(chǎn)不受損失。 儲備教育基金 有人算了一筆賬，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)參加工作大約需要30萬(wàn)元與學(xué)習相關(guān)的費用，這還排除了其它諸如學(xué)鋼琴、繪畫(huà)、球類(lèi)、輔導班等等藝術(shù)門(mén)類(lèi)的費用和孩子的生活費以及物價(jià)增長(cháng)的因素，不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來(lái)抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用。

嬰兒保險購買(mǎi)時(shí)應根據自身實(shí)際情況選擇，建議購買(mǎi)兒童意外保險和兒童健康保險。。 兒童意外傷害險——保障型兒童險 險種特點(diǎn)：保費便宜，保障高，無(wú)返還。 適用家庭：基礎購買(mǎi)，只保意外傷害。 兒童健康醫療險——保障型兒童險 險種特點(diǎn)：保費便宜，保障高，無(wú)返還。 適用家庭：基礎購買(mǎi)，孩子體質(zhì)較弱。

第一要考慮的保險是寶寶的意外險： 寶寶發(fā)生意外的機率要比成人大很多，雖然是大的風(fēng)險發(fā)生的機率很少，但是生活中難免會(huì )有磕磕碰碰的，醫療費用花銷(xiāo)也不是一個(gè)小數目。 所以寶寶的意外險在設計的時(shí)候，除了意外身故，燒傷，傷殘主險外，還必須附加意外醫療。 由于保監委規定北京，上海，廣州和深圳地區的兒童的意外險 + 壽險保額不超過(guò) 10 萬(wàn)，其它地區的兒童意外險和壽險不超過(guò)5 萬(wàn)。 因為意外身故歸屬于壽險，壽險的范圍更廣一些。所以在設計意外險的時(shí)候，保額不要設計太高。而應該在壽險保額上設計高些。 第二要考慮的保險是寶寶的醫療險： 有很多寶寶因照顧不周或先天性健康不足，所以寶寶生病住院常有，動(dòng)則就是上千上萬(wàn)的醫療費用，所以寶寶的醫療險很有必要。 第三要考慮的保險是寶寶的重大疾病保險： 在中國，寶寶十歲前生重大疾病的機率占萬(wàn)分之四左右。萬(wàn)一得了重大疾病，動(dòng)則需要二三十萬(wàn)，如果沒(méi)有保險，那家庭的負擔很重，甚至是毀滅性的打擊，一下子讓整個(gè)家庭回到解放前. 第四要考慮的保險是寶寶的教育金保險： 有很多家庭在給寶寶買(mǎi)保險的時(shí)候，第一選擇教育金險，這是很不科學(xué)的。因為教育金險是考慮小孩將來(lái)在上大學(xué)的時(shí)候，能得到一筆錢(qián)。光只顧考慮上大學(xué)的時(shí)候有沒(méi)有錢(qián)，而沒(méi)有考慮至寶寶在上大學(xué)前是否是平平安安，健健康康的。意外險和重大疾病險是寶寶的一個(gè)最基本的保障。只有確保小孩平平安安，健健康康的，才有機會(huì )上大學(xué)不是？ 不同階段的投保 一般來(lái)說(shuō)保險是越早買(mǎi)保費也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果現在才開(kāi)始考慮為孩子買(mǎi)保險，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。 1、當準備要孩子的那一刻起，媽媽就應該為孩子的健康保障做一份規劃了，可以通過(guò)單獨的母嬰保險或者含有生育保險的綜合類(lèi)女性險來(lái)獲得保險，這兩險都會(huì )包含嬰兒的先天性疾病保障。預算不充足的家庭購買(mǎi)母嬰保險即可。 2、孩子出生后，由于0～6歲孩童的抵抗力還未成形，可以為寶寶“添置”住院醫療保險。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以這群孩子住院醫療費用的費率比7～18歲的小孩，甚至比20幾歲的年輕人都要高。因此，從保險的投入成本來(lái)考慮，如果家庭經(jīng)濟狀況不是很好，買(mǎi)報銷(xiāo)性的住院費用保險就可以了；如果家庭預算充足，則可以再添一份住院津貼保，這樣可以彌補家長(cháng)為照顧生病的孩子而耽誤的工作收入等。 3、幼兒時(shí)期，由于新生兒亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)的以亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，未成年人的危險保額都不超過(guò)10萬(wàn)，所以建議多買(mǎi)住院醫療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。 4、6歲以后的孩童自有活動(dòng)時(shí)間度，但自我保護能力仍差，發(fā)生意外的可能性大，在意外險之后附加一份小孩的意外醫療保險，以應付意外導致的門(mén)急診、住院治療等開(kāi)支，也是不錯的選擇。 小學(xué)時(shí)期由于意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，并在條件允許情況下考慮未來(lái)教育金的儲蓄。當然如果家庭條件很好，在孩子出生后不久就考慮未來(lái)教育金的儲蓄，這樣每年保費負擔可以減少。 5、至于重大疾病險，家長(cháng)們可根據經(jīng)濟實(shí)力為孩子選購定期的或終身的重大疾病險。當然，如果寶寶的家族有重大遺傳疾病史，那么就應該盡早給孩子投保重疾險，以防疾病發(fā)生引起無(wú)力承擔治療費用。 不同經(jīng)濟實(shí)力的投保 1、經(jīng)濟實(shí)力一般：（年收入2萬(wàn)以下）可考慮買(mǎi)意外險和醫療險(補貼型和醫療型)。孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，完全依賴(lài)于爸爸媽媽的照顧和保護，疾病的產(chǎn)生也高于成人，同時(shí)孩子在上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)階段，發(fā)生車(chē)禍等意外情況加大，父母可以酌情為孩子購買(mǎi)這類(lèi)險種。一旦孩子發(fā)生疾病或意外后，可以得到一定的經(jīng)濟賠償。這種險花錢(qián)不多但是保障挺好。比如“平安學(xué)生卡”就很不錯，100元，意外保10萬(wàn)、疾病保5萬(wàn)。 2、經(jīng)濟實(shí)力尚可：（年收入2萬(wàn)-5萬(wàn)）考慮重大疾病保險(“平安鑫盛重大疾病保險”)。在購買(mǎi)上述保險產(chǎn)品的基礎上，增加重大疾病保險。因為重大疾病高額醫療費用負擔比較沉重，往往使一個(gè)家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟壓力。以前，保險公司拒絕幼兒投保，現在已經(jīng)放寬。 3、經(jīng)濟實(shí)力較強：（年收入5萬(wàn)-10萬(wàn)）可為孩子增加教育險。教育險解決的主要是孩子未來(lái)上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費問(wèn)題。應該說(shuō)，如果父母經(jīng)濟實(shí)力較強，購買(mǎi)教育險只是“強制儲蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開(kāi)利息稅，此外可以提供一種家庭理財規劃。比如如“平安鑫利兩全保險(分紅型)”、“世紀彩虹少兒兩全保險”。 4、經(jīng)濟實(shí)力很強：（年收入10萬(wàn)以上）可買(mǎi)一些理財型的險種。在上述保障齊全后，如果家庭經(jīng)濟實(shí)力確實(shí)很強，又想給寶寶更多的保障，不妨請保險公司提供一些理財型的險種進(jìn)行組合。比如說(shuō)：“世紀天使兩全保險(分紅型)”“少兒萬(wàn)能”。

初生嬰兒買(mǎi)什么保險比較好，小孩天生好動(dòng)，難免會(huì )有些磕磕碰碰，這種保險產(chǎn)品對被保險少兒一旦發(fā)生意外和傷殘提供保障，一般均附加在少兒生存金保險中，有的公司也可以單獨設立險種。下面就一起來(lái)了解一下給嬰兒買(mǎi)那種保險好?還有購買(mǎi)保險的注意事項有哪些吧。 嬰兒保險定義： 嬰兒保險，亦即兒童保險，就是專(zhuān)門(mén)為未成年的兒童設計的，用于解決其成長(cháng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng )業(yè)、婚嫁費用，以及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險的保險產(chǎn)品 。目前備受關(guān)注的嬰兒基因保存項目也被看作嬰兒保險，保存嬰兒時(shí)期的原始、健康基因，為孩子一生的健康做備份，價(jià)值遠超嬰兒保險 。 兒童保險的種類(lèi) 1、兒童醫療保險—保障型兒童險 在家庭生活中，與兒童健康有關(guān)的花費主要有兩種：一種是兒童重大疾病;一種是兒童住院醫療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時(shí)還有像川崎病、嚴重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而按照我國目前的基本醫療保險制度現狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫療保障狀態(tài)。因此，利用保險分擔孩子的醫療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。 現在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動(dòng)輒就住院，積累下來(lái)，花費也不小。因此在考慮購買(mǎi)險種時(shí)，建議家長(cháng)可以購買(mǎi)附加住院醫療險和住院津貼險。這樣，孩子萬(wàn)一生病住院，大部分醫療費用就可以報銷(xiāo)，并可獲得50元～100元/天的住院補貼。 險種特點(diǎn)：保費便宜，保障高，無(wú)返還。適用家庭：基礎購買(mǎi)，孩子體質(zhì)較弱。 重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。過(guò)去，許多公司規定18歲以上才能購買(mǎi)重大疾病險，但隨著(zhù)保險產(chǎn)品的增多，現在16歲以下的兒童也可以購買(mǎi)該險種了。 2、兒童教育保險—儲蓄型兒童險 最近十年中，教育市場(chǎng)化所帶來(lái)的教育支出高漲，以及家庭消費觀(guān)念的變化，越來(lái)越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養上，提前為孩子做一個(gè)財務(wù)規劃和安排。 教育儲蓄險主要就是解決孩子未來(lái)上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費問(wèn)題。以購買(mǎi)保險的形式來(lái)為孩子籌措教育費用，購買(mǎi)保險后需要按時(shí)向保險公司繳費，作為一種強制性?xún)π?，可保障孩子日后的費用使用。而一旦父母發(fā)生意外，如果購買(mǎi)了可豁免保費的保險產(chǎn)品，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。所以此類(lèi)保險是以?xún)π詈捅Ｕ蠟橹鳌?險種特點(diǎn)：定期定額繳費，存多返還多，儲蓄外有保障。適用家庭：目標明確的中長(cháng)期儲備。 由于目前不少保險公司推出的教育型險種都將教育基金與兒童身故保障設計在一起，相比儲蓄等單純的投資渠道，購買(mǎi)教育型險種更多了一層保障功能。另外，購買(mǎi)保險還能在一定程度上達到合理避稅的目的。 3、兒童意外保險—保障型兒童險 兒童好奇心強，活潑好動(dòng)，而自我保護意識比較差，在社會(huì )中處于弱勢群體，因此發(fā)生意外的可能性也就相對較大。據最新的統計資料表明，兒童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地區意外死亡與傷害的發(fā)生比例高達1：19，已經(jīng)成為我國0～14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車(chē)禍與中毒，其中車(chē)禍死亡率的上升尤為顯著(zhù)。意外傷害的主要原因為跌落、燒(燙)傷、動(dòng)物致傷。目前意外傷害已經(jīng)超過(guò)疾病成為兒童健康的頭號殺手。 兒童意外傷害險就是針對18歲以下兒童，在遭受意外時(shí)所產(chǎn)生的高額的醫療花費等經(jīng)濟損失，以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為孩子購買(mǎi)意外類(lèi)險種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟賠償。這一類(lèi)的保險一般是消費型的險種，一年僅需要幾百元，各保險公司都有推出。 險種特點(diǎn)：保費便宜，保障高，無(wú)返還。適用家庭：基礎購買(mǎi)，只保意外傷害。 購買(mǎi)這類(lèi)保險并不意味著(zhù)從此可以不用擔心孩子的安全問(wèn)題，它只是在孩子發(fā)生意外事件后，可以得到一定的經(jīng)濟幫助和賠償。 4、兒童投資理財保險—投資型兒童險 投資連結保險是一種融合保障、儲蓄與投資于一身的新險種。與其它險種不同的是，投資連結險能夠較好地融合風(fēng)險保障與理財規劃的優(yōu)點(diǎn)。投資類(lèi)保險尤其是萬(wàn)能產(chǎn)品，可以同時(shí)解決孩子的教育(留學(xué))、創(chuàng )業(yè)、養老等大宗費用的問(wèn)題。目前各個(gè)保險公司的具體保險方案不盡相同，但通常是孩子在成年前，父母為投保人，為孩子籌劃日后的教育留學(xué)費用、創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金;孩子在成年后，自己將成為投保人，籌劃補充養老、醫療、旅游基金等。 家庭可以根據孩子的教育需要，應付不確定各個(gè)教育支出。投資本險種，需要有一定的經(jīng)濟基礎，保費預算較高。 險種特點(diǎn)：保費自由、保額自主，隨時(shí)支取，保障外有收益。 適用家庭：保費預算較高的家庭。 作為一種新近推出的險種，保險公司銷(xiāo)售人員通常都會(huì )鼓勵家長(cháng)嘗試購買(mǎi)，雖然此險種覆蓋范圍比較全面，但父母在投保前仍要考慮實(shí)際需要，尤其是要考慮是否重復購買(mǎi)。 相關(guān)閱讀：兒童保險知多少 給孩子保險謹記3原則 新生嬰兒保險 給新生兒買(mǎi)嬰兒保險主要從健康醫療和意外醫療方面考慮，一般說(shuō)來(lái)，在寶寶出生30天后，就可以為他們選購保險產(chǎn)品，主要有意外險、醫療險、重大疾病險、教育金儲備險等。但寶寶剛出生時(shí)，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6個(gè)月之內不太容易生病，爸爸媽媽們不用急著(zhù)給寶寶買(mǎi)保險。 不過(guò)，隨著(zhù)時(shí)間的推移，寶寶比較容易發(fā)生磕磕碰碰，也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，因此，意外和醫療保險就很必要了。值得注意的是，寶寶的醫療保險分為兩種類(lèi)型：一種是補償型，以實(shí)際發(fā)生的全部費用為賠付上限，不會(huì )重復賠付，這類(lèi)保險同時(shí)購買(mǎi)多份意義不大;另一種是根據診斷書(shū)賠付的大病險，只要證實(shí)寶寶確實(shí)患上保險范圍內的疾病，保險公司就會(huì )賠付相應的額度，這是可以重復賠付的，可購買(mǎi)多份。 專(zhuān)家建議為寶寶購買(mǎi)保險時(shí)的順序應當是：意外險、醫療險、少兒重大疾病保險，在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買(mǎi)教育金保險。 新生嬰兒買(mǎi)哪種保險好 首先買(mǎi)社保，再買(mǎi)商業(yè)險，出生28天就可以購買(mǎi)。 寶寶的商業(yè)保險分兩部分，先買(mǎi)基本保障再考慮教育金。 一是基本保障，大病，住院，意外，很便宜。 1、意外險。小孩子天性好動(dòng)，好奇心強，難免會(huì )有磕磕碰碰。 2、住院險，寶寶的免疫力和抵抗力都不如成人，感冒發(fā)燒的要住院。 3、重疾險。 二是教育金規劃。分兩塊，教育金儲蓄和教育金保障。 1、儲蓄，就是買(mǎi)儲蓄型的保險或者存錢(qián)，強制自己給孩子攢下一份上學(xué)錢(qián)，不至于平時(shí)干別的用了沒(méi)學(xué)費上學(xué)，對自律性不強的人很必要。 2、教育金保障，孩子的學(xué)費靠父母來(lái)掙的，就是說(shuō)孩子父母自己必須要健康平安，一旦自己不能掙錢(qián)，孩子也沒(méi)錢(qián)花了，所以應該給自己買(mǎi)保險，指定孩子為受益人，在自己發(fā)生風(fēng)險不能掙錢(qián)時(shí)，保險公司賠錢(qián)給孩子，這樣才是保護了孩子。 3、切忌不要買(mǎi)那種保終身每年返錢(qián)的分紅險，那不是教育金保險。教育金保險是保到大學(xué)畢業(yè)，四年間每年領(lǐng)錢(qián)，有的還會(huì )在25歲給一筆婚嫁金。 購買(mǎi)保險注意事項 1、投保順序：先大人，后小孩。 在一個(gè)家庭中，父母是家庭經(jīng)濟支柱，只有保障了家長(cháng)的健康和穩定的經(jīng)濟收入，孩子的保障才不是空談。每年為孩子交納的保費不宜超過(guò)家長(cháng)的保費，如果不能兼顧，應以大人為主。 夫妻雙方購買(mǎi)適當保險后，還有經(jīng)濟實(shí)力，應首先為孩子考慮購買(mǎi)醫療費用類(lèi)和意外傷害保險。如果經(jīng)濟允許，還可以考慮投保儲蓄型險種、教育金儲蓄類(lèi)險種等。為子女購買(mǎi)養老金型險種應該是最后考慮的，當然越早買(mǎi)，成本越低。 2、繳費期間：不必太長(cháng)。 家長(cháng)給孩子購買(mǎi)的保險產(chǎn)品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，在他長(cháng)大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保。 3、保障期限：不宜過(guò)長(cháng)。 得注意的是，作為家長(cháng)，孩子的保額并不需要投保那么高，科學(xué)的方法是給孩子購買(mǎi)一些意外險、醫療險、少兒重大疾病保險、教育金即可。 4、保額不要超限。 以死亡為賠償條件的兒童保險，如定期壽險、意外險等，累計保額不應超過(guò)10萬(wàn)元，超過(guò)的部分將被視作無(wú)效。10萬(wàn)元的保額上限是保監會(huì )為防范道德風(fēng)險所作的硬性規定。因此，在為孩子投保兒童險之前要先弄清楚孩子已經(jīng)有了哪些保障。 5、不要忘記購買(mǎi)豁免附加險。 在合同期內，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。這就是說(shuō)萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續繳納保費時(shí)，中國人壽保險有限公司具有豁免條款的兒童險對孩子的保障也繼續有效。 相關(guān)閱讀：準媽媽想要生寶寶 你算清楚這筆賬了嗎?

在給新生兒買(mǎi)保險之前我們先來(lái)分析分析新生兒存在哪些風(fēng)險。 寶寶相關(guān)的風(fēng)險 1、寶寶剛出生，抵抗力弱容易跑醫院，往往小毛病弄不好就得住院治療。 2、兒童好奇心強，喜歡探索，跌落，摔傷、燙傷，貓抓狗咬等都是很容易碰見(jiàn)的意外。 3、少兒高發(fā)重大疾病。 4、去大城市就醫的住宿費用、辭職帶娃的收入損失等。 需要重點(diǎn)關(guān)注 兒童受到的健康威脅主要來(lái)自疾病，意外，而疾病可以分為： 1、發(fā)燒感冒、跌打磕碰屬于常見(jiàn)但傷害不大； 2、嚴重疾病、意外則是少見(jiàn)但是傷害嚴重。 所以需要關(guān)注的就是：重疾、醫療、意外。 在談商業(yè)保險之前，先說(shuō)說(shuō)少兒醫保，蝸牛保險醫院建議寶寶出生后，第一個(gè)需要辦理的保險是少兒醫保，少兒醫?？墒菄业难蛎?，千萬(wàn)不要浪費這么好的資源。 辦理醫保有什么好處？ 最大的好處是不會(huì )因為孩子身體弱，得病幾率高而拒保，還能帶病投保，有先天疾病也可以投保，而且不管報銷(xiāo)多少次都有=是保證續保的，這可是社會(huì )醫保相對商業(yè)保險的一大優(yōu)勢；門(mén)診報銷(xiāo)也是一大好處，保費也特別便宜，不同地區每人每年也就幾十塊錢(qián)到一百多塊錢(qián)。 那接下來(lái)說(shuō)說(shuō)給新生兒買(mǎi)保險需要關(guān)注的幾種險種： 重疾險 首先明確一點(diǎn)，買(mǎi)保險，就是買(mǎi)保額。在預算不足的情況下寧愿犧牲保障時(shí)長(cháng)，也要保證額度夠高，預算不多也不要用兩千塊去買(mǎi)一個(gè)20萬(wàn)的終身保額，錢(qián)花了還不管用才是最大的浪費。而且市場(chǎng)上幾百塊可以買(mǎi)到50萬(wàn)以上的定期重疾保額的產(chǎn)品比比皆是，我們的收入水平是不斷的提高的，所以如果預算有限，最理智的選擇就是先做好未來(lái)二三十年的保障需求。 醫療險 能不能報銷(xiāo)門(mén)診醫療費不是很重要，帶門(mén)診的保費高是因為出險率高，單純的疾病門(mén)診，還是建議普通人風(fēng)險自留，本來(lái)小孩門(mén)診一般一年也就幾千，過(guò)度門(mén)診最容易浪費保險資源。建議首先購買(mǎi)好社保然后配置百萬(wàn)醫療或選擇無(wú)免賠額的中端醫療。 意外險 意外險的特點(diǎn)就是杠桿高，通過(guò)較小的投入就能轉移由于意外帶來(lái)的風(fēng)險和損失，關(guān)于意外險選擇的話(huà)，關(guān)注這三個(gè)點(diǎn)： 保額：相同價(jià)錢(qián)選保額高的 意外醫療：意外險的核心就是意外醫療 免賠與報銷(xiāo)：選擇0免賠額、100%報銷(xiāo) 還有人會(huì )提到儲蓄型保險，這里主要是指孩子的教育金保險，屬于理財類(lèi)險種，定期投入，強制儲蓄，實(shí)現保障和收益“雙贏(yíng)”的局面。 但教育金儲蓄性質(zhì)的險種，適合家庭條件較好的情況，如果家庭條件允許，可以在孩子出生后不久就為其購置教育金的儲蓄。若孩子到了14歲還未購買(mǎi)上述險種，可以直接購買(mǎi)一些成人險種，特別是返還時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，可以代替教育金給付；甚至可以根據家庭條件為孩子購置壽險產(chǎn)品。 不過(guò)這類(lèi)儲備型險種，蝸牛保險醫院建議可以往后放，家庭支柱和孩子已經(jīng)配置完相應的保障保險之后，可以根據經(jīng)濟條件酌情考慮。 最后 很多父母想給寶寶最好的，所以經(jīng)常會(huì )問(wèn)什么產(chǎn)品最實(shí)用、最好.....，但是在保險這個(gè)板塊，好產(chǎn)品很多，不一定適合我們，像家族病史、所在城市、身體狀況、收入水平等，都會(huì )影響一個(gè)產(chǎn)品與自己的契合度，所以選購產(chǎn)品的時(shí)候，不要太著(zhù)急問(wèn)產(chǎn)品，先找到自己的風(fēng)險缺口，遇到哪些風(fēng)險我可能無(wú)法承擔甚至會(huì )對整個(gè)家庭經(jīng)濟造成嚴重影響，再選擇相應的產(chǎn)品。 而且，寶寶最大的風(fēng)險其實(shí)是父母給不了Ta正常的生活。所以給寶寶買(mǎi)保險前，先考慮父母的的保險是否充足，根據剩下的預算再為寶寶配置相應的保險。 ——蝸牛保險醫院

剛出生的寶寶買(mǎi)保險，建議優(yōu)先完善少兒醫保，然后再考慮商業(yè)保險，如意外險、健康險、教育金保險等。具體描述如下： 一、新生寶寶的疾病支出可以通過(guò)保險來(lái)獲取補償，但這并不意味著(zhù)新生兒的健康風(fēng)險就只能由商業(yè)保險來(lái)轉嫁，其實(shí)醫保也有同樣的功能。因此，新晉的爸爸媽媽在孩子出生之前，最好就開(kāi)始規劃辦理嬰兒醫保，然后再考慮商業(yè)保險。 二、剛出生寶寶自我保護意識幾乎為零，發(fā)生意外風(fēng)險的可能性較大。因此，建議完善其意外保險保障。在投保時(shí)，保障內容最好全面，可挑選份綜合性意外險，這樣每年不足幾百元的保費，可以讓寶寶享受到意外傷害、意外醫療、每日住院津貼的保障，但要注意保額，一般未滿(mǎn)10周歲少兒的意外身故保額不得超過(guò)20萬(wàn)元。 三、寶寶抵抗能力變弱，免疫力自然下降，罹患疾病的可能性加大。因此建議在意外保障完善后，為其購買(mǎi)份健康險，尤其是重疾健康險。投保時(shí)，保障期限不宜太長(cháng)，集中在寶寶成年前為宜，但要注意保障范圍，看看是否包括少兒?；技膊?，如白血病、手足口病等。 四、考慮到寶寶未來(lái)高昂的教育費用，若家庭經(jīng)濟允許，可在意外和健康基礎保障做足后，為其購買(mǎi)份適合的教育金保險，提前儲備未來(lái)教育資金。 新生兒買(mǎi)保險，先重保障再重教育，才是正確的購買(mǎi)選擇。