一、太注重收益，忽視了保障購買(mǎi)保險之前先要確認自己的需求，再去根據自己的需求和風(fēng)險挑選保險，但是現在市面上出現很多的返還型重疾險，每年繳納一定的保費，等到保險期終止的時(shí)候，如果被保險人沒(méi)有出險，那么保費將加以一定的利息返還給投保人。很多人會(huì )認為這種方式很劃算啊，比起消費型保險如果不出險，保費也不會(huì )退回，相當于白買(mǎi)了的形式，返還型還能拿到錢(qián)，好多了。但是要知道的是，返還型保險的保費也比消費型保險的保費高多了，但是收益也并不是很高，比消費型多出來(lái)的錢(qián)用于投資型保險，所得的收益也比返還型的利息高多了。要明確一點(diǎn)的是，保險保的就是“萬(wàn)一”，千萬(wàn)不能因為想要收益就忽視了保險最重要的的保障功能。 二、優(yōu)先孩子，忽略了大人很多家庭將孩子的需求放在第一位，有什么好的東西優(yōu)先給孩子配置，在買(mǎi)保險的時(shí)候也是，先為孩子購買(mǎi)了各種各樣的保險，卻忽視了自己的保障。買(mǎi)保險的時(shí)候專(zhuān)家都會(huì )建議先為大人購買(mǎi)，其次才是孩子，不是因為大人的保費更貴，而是基于家庭的風(fēng)險規劃。要知道家長(cháng)是一個(gè)家里的頂梁柱，孩子是在大人的庇護下成長(cháng)的，一旦大人倒下孩子也就失去了保護。而孩子則相反，孩子出事之后還有大人可以去想辦法。因此買(mǎi)保險的時(shí)候千萬(wàn)要先購置好自己的保障，再為孩子打算。這樣即使出事，孩子也能有一份資金去生活，去繼續學(xué)業(yè)，而不至于失去生活來(lái)源。 三、盲目追求高保額現在市面上動(dòng)輒出現百萬(wàn)重疾，很多人覺(jué)得重疾既然是定額給付，干脆多買(mǎi)一點(diǎn)，這樣出事之后還能賺一筆，但是買(mǎi)過(guò)重疾險的人都知道，高保額意味著(zhù)高保費，盲目追求高保額，可能超過(guò)了自己的經(jīng)濟承受能力，對于現階段的經(jīng)濟規劃是非常不利的。而且并不是所有人都可以購買(mǎi)高保額，雖然沒(méi)有明確規定，但是保險公司對于不同的保額對于被保險人都是有風(fēng)險評估的，如果超過(guò)一定的保額，保險公司可能會(huì )要求被保險人進(jìn)行體檢，也會(huì )對被保險人的經(jīng)濟水平、收入和家庭情況進(jìn)行綜合的評判，確定不存在騙保的風(fēng)險之后才會(huì )承保。 購買(mǎi)重疾險是一件很簡(jiǎn)單的事情，但是其中暗含的信息需要投保人的注意，不然購買(mǎi)到了不適合的保險，對于投保人也是一種經(jīng)濟損失。

就是陷阱！ 1，重大疾病險是保死的，也就講人要是得的病和重大疾病險里某一種病對號入座，這人就是“死路一條”了。如要買(mǎi)這種重大疾病險，不如買(mǎi)生命意外險（生命價(jià)值險，也是保死的），因為，功效是一樣，可是，交的保費要少的多。如一位30歲的人保重大疾病險30萬(wàn)保額每年要交9千多（退保是可以拿到一點(diǎn)錢(qián)），保生命意外險30萬(wàn)保額每一年是一千多。要是對家庭負責，保生命意外險就可以，和保險公司的糾紛也最少。重大疾病險,保險公司賺的是貨幣貶值的錢(qián)和退保時(shí)所扣相當一部份金額，所以，你繳越多錢(qián)保險公司就賺越多，每年9千多元交20年和一千多元是一個(gè)什么樣概念差呢？ 注：目前，在中國每年的意外死亡率不到萬(wàn)分之三，一萬(wàn)除三約是3300倍，100元乘3300等于33萬(wàn)，就是生命意外險也已是暴利了，何況其他險種。 2，從合同的性質(zhì)上講保險合同是一種非常不公平的合同，因為，合同的文字條款是保險公司單方制定，有的文字條款是有多種解讀，所以，一旦打官司，吃虧的是客戶(hù)。保險理賠時(shí)就更麻煩了，保險公司是不會(huì )那樣干脆理賠，可能80%是要上法院打官司，也就是講一旦你和保險公司簽定保險合同，以后你和這家保險公司打官司機率是80%，除非你放棄理賠，在這80%中能勝訴大概是15%，因為保險合同文字條款是有多種解讀，能獲正常理賠是20%。因此，你買(mǎi)了一份保險能的到理賠概率是35%?！?/div>