一、重疾高發(fā)期是41-50歲

根據保險理賠的數據來(lái)看，重疾險理賠中，年齡區間段占比最高的是41-50周歲，為41.95%，其次為51-60周歲及31-40周歲兩個(gè)區間，分別占比為24.93%和20.87%。

所以，在30歲之前，請務(wù)必配置好重疾險。而且重疾險越早購買(mǎi)保費越便宜，享受的保障也更長(cháng)，所以盡早為自己配置一份重疾險是非常有必要的，超過(guò)一定年限之后重疾險的保費增加，還有可能因為身體素質(zhì)下降而無(wú)法通過(guò)核保，導致無(wú)法購買(mǎi)重疾險產(chǎn)品。

二、繳費期限可以盡量拉長(cháng)

重疾險，尤其是終身型或者長(cháng)期的重疾險，不可避免的會(huì )遇到繳費的問(wèn)題，這種情況下分為期繳和躉交，就是分期繳納還是一次性付清，很多人為了避免麻煩，就想一次性繳清，而且一次性繳清的保費也比分期繳納的保費更低一些。

但是要知道的是如果選擇了長(cháng)期繳費，在繳費期出險的話(huà)，后面的保費都可以不用再交，相當于省下了一筆費用，而且算上通貨膨脹的話(huà)，最終繳納的總保費也比躉交的保費低。但是如果你是高凈值客戶(hù)，只是做資產(chǎn)配置，期望專(zhuān)款專(zhuān)用，且不希望長(cháng)期繳費而耗時(shí)耗力，可以直接躉交，這些選擇務(wù)必要“因人而異”。

三、不要忽視輕癥的理賠

現在對于重疾險的考察還有一個(gè)很重要的指標，就是輕癥，很多重疾的標準都很高，要達到某種程度才能算作重疾，如果達不到，重疾險是不會(huì )理賠的，這時(shí)如果有輕癥的話(huà)，幫助就更大了。

關(guān)注輕癥一方面可以看輕癥的數量有多少，另一方面就是輕癥的賠付比例，以及是否占用重疾的保額，最好的情況是輕癥賠付不占用重疾保額，還可以多次賠付，

如果還包含輕癥保費豁免等條件就更劃算了。

重疾的風(fēng)險是每個(gè)人不敢面對的恐懼，但是現在的醫學(xué)足夠發(fā)達，只要能夠得到治療，得到最有效的康復，不僅僅要調整的是心態(tài)，更重要的是充足財力的支撐。在年輕時(shí)未雨綢繆，為中老年生活做準備，是對自己生命的負責以及對家人的關(guān)懷。

注意事項一：不要迷信大公司，產(chǎn)品還得看自身

保險是一類(lèi)專(zhuān)業(yè)性質(zhì)很強的商品，保險條款往往很專(zhuān)業(yè)，不僅艱澀難懂，而且還有許多專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)。而普通的消費者既沒(méi)有醫學(xué)背景，又對這個(gè)專(zhuān)業(yè)不了解，所以很多人在選擇保險的時(shí)候比較看中大品牌。在這部分消費者看來(lái)，大公司的產(chǎn)品一定沒(méi)有錯。

其實(shí)不然，很多大品牌雖然保障很高，但是也意味著(zhù)保費很貴。甚至部分大品牌的保險產(chǎn)品保障力度根本沒(méi)有小公司的產(chǎn)品強。有句話(huà)叫做“大公司賣(mài)的是品牌，小公司賣(mài)的是質(zhì)量”。所以，消費者選擇重疾險的時(shí)候，不要盲目迷信大品牌，要懂得貨比三家，高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

注意事項二：保障有先后，家庭保障以大人為主

重疾險主要是為了防范風(fēng)險，在預算有限的家庭里，很多父母處于對孩子的考慮，給孩子買(mǎi)了重疾險，但自身的重疾保障卻是空白的，這樣做是不明智的。

一方面，孩子的保費還需要父母交。如果父母的無(wú)法保障的話(huà)，孩子的保費自然繳納不上，更談不上保障了。

另一方面，父母是家庭的主要經(jīng)濟支柱，如果父母重疾險保障缺失，遇到風(fēng)險則很可能整個(gè)家庭陷入窘境。

故而，買(mǎi)重疾險要注意購買(mǎi)的順序，先大人再小孩是明智的選擇。

1、重疾險也需保輕癥，高發(fā)輕癥不能少

為了保障消費者的利益，我國相關(guān)法律規定了重疾險必須要保障的25種重疾，可以覆蓋重疾理賠的95%。這點(diǎn)絕大數重疾險產(chǎn)品都可以做到，但是由于對高發(fā)輕癥沒(méi)有強制要求，所以部分保險產(chǎn)品在這方面給消費者埋了陷阱。

很多消費者并沒(méi)有醫學(xué)背景，多以對輕癥并不了解，往往只看保障疾病數量，卻忽視了輕癥的保障質(zhì)量。實(shí)際上，質(zhì)量比數量更重要，與其羅列一系列罕見(jiàn)的疾病保障，還不如保高發(fā)疾病，對消費者更加有利。

舉個(gè)例子，腦中風(fēng)后遺癥對應的輕微腦中風(fēng)，高血壓患者發(fā)病率比較高，中風(fēng)后會(huì )有偏癱甚至演變?yōu)榘V呆。這類(lèi)輕癥發(fā)病率很高，消費者可以多關(guān)注。

如果覺(jué)得自己對這方面不是很了解，可以多看看同類(lèi)產(chǎn)品的測評文章，往往寫(xiě)的比較詳細?；蛘哂邢嗍斓尼t生朋友，也可以多咨詢(xún)了解，買(mǎi)保險之前做好準備工作很重要。

2、條款要看清，防止保障有貓膩

市面上一部分重疾險產(chǎn)品，為了控制賠付率在重疾險保障條款上“動(dòng)手腳”。表面上可以保障的疾病種類(lèi)有很多，也是常見(jiàn)高發(fā)疾病，但是卻在保險條款中對疾病的賠付時(shí)間以及年齡段做了限制。

市面上某款重疾險規定：在被保險人70 周歲前確診患有“嚴重帕金森病”，則可獲得理賠。

但是嚴重帕金森病的屬于“老年病”，常見(jiàn)發(fā)病年齡多為70歲之后，該款保險這樣規定明顯是在保險條款上玩了花樣，限制了理賠率。

故而，消費者在購買(mǎi)重大疾病保險的時(shí)候，還需要注意保險條款內容，尤其是這些對疾病保障條件做限定的產(chǎn)品，一定不能馬虎。

重疾險有三個(gè)大坑，有80%的人都中了。
這第一坑，重疾險捆綁身故責任。我相信那群保險業(yè)務(wù)員，肯定沒(méi)告訴你重疾理賠了，身故責任就失效了。
第二坑，重疾險捆綁意外險，人家買(mǎi)50萬(wàn)保額的意外險1年之花100多，你捆綁了一年要花1000多。
第三坑，給超過(guò)50歲的父母買(mǎi)重疾險，這是業(yè)務(wù)員最喜歡推銷(xiāo)的一款產(chǎn)品，為什么呢？因為它提成高啊，打個(gè)比方，過(guò)了50歲，20萬(wàn)的保額要交26萬(wàn)。
如果你已經(jīng)給父母買(mǎi)了，那你趕緊拿出自己的保單，仔細算一算，是不是這樣，如果是，我勸你盡早退，能少虧一點(diǎn)是一點(diǎn)。