健康告知書(shū)是指各保險公司在接受客戶(hù)投保申請時(shí)，要求其填寫(xiě)健康告知書(shū)，亦即關(guān)于健康情況的說(shuō)明。

健康告知書(shū)：各保險公司在接受客戶(hù)投保申請時(shí)，要求其填寫(xiě)健康告知書(shū)，亦即關(guān)于健康情況的說(shuō)明。保險公司一旦承保，健康告知書(shū)將成為保險合同的一個(gè)組成部分。

填寫(xiě)健康告知的原則是，根據具體的健康告知書(shū)的內容進(jìn)行回答即可，不需要進(jìn)行額外補充。

如果健康有異，只要符合健康告知也是可以投保的，也可以選擇如實(shí)告知保險公司，由對方定奪是否可以繼續投保。為了避免理賠時(shí)不會(huì )因為健康告知造成拒保和延期，一定要如實(shí)填寫(xiě)健康告知。

健康告知，是客戶(hù)在申請投保時(shí)需要填寫(xiě)的身體健康狀況說(shuō)明。保險公司通過(guò)對健康告知的審核預估客戶(hù)將轉嫁給自身的風(fēng)險高低，對是否承保和以什么條件承保進(jìn)行決斷。

對于投保人而言，健康告知關(guān)系著(zhù)能否成功投保，以及以什么樣的收費標準投保。當然，健康告知還關(guān)系著(zhù)后續的理賠能否順利地進(jìn)行。若是不按照實(shí)情填寫(xiě)，后期很容易引發(fā)理賠糾紛。

尤其是重疾險等健康險或是壽險產(chǎn)品，對于健康告知更是十分重視，疾病的告知更成為了所有健康告知上的重頭戲

健康告知書(shū)指保險公司在接受客戶(hù)投保申請時(shí)，要求其填寫(xiě)健康告知書(shū)，也就是關(guān)于被保險人的健康狀況說(shuō)明，保險公司根據客戶(hù)的身體健康狀況，對客戶(hù)的預期死亡率、殘疾率、發(fā)病率及其他保險事故預期發(fā)生率進(jìn)行分類(lèi)、篩選，進(jìn)而決定是否承保及承保條件，也就是以身體狀況對未來(lái)的影響為考慮重點(diǎn)。

健康問(wèn)卷中的問(wèn)題主要包括兩方面：一方面是被保險人既往史，即客戶(hù)本人患病、治療及目前狀況;另一方面是被保險人家族史，即客戶(hù)父母或直系親屬中是否有家族遺傳性疾病。

你為什么需要買(mǎi)健康險呢？為了轉移大病醫療費用、為了預防家庭經(jīng)濟不會(huì )“因病返貧”……不管是出于何種原因，都是為了轉移風(fēng)險。保險公司在接受風(fēng)險轉移的時(shí)候也需要進(jìn)行核保，對承保的對象做風(fēng)險評定，判斷被保險人是否帶病投保、家庭病史是否會(huì )影響被保險人的未來(lái)健康狀況等。

被保險人對自己的身體健康狀況最為清楚，保險公司通過(guò)被保險人的健康告知來(lái)決定是否承保、如何承保以及確定費率。如果被保險人在填寫(xiě)健康告知時(shí)存在不誠實(shí)、欺騙的行為，必將引起大量的保險事故，保險公司怎么說(shuō)也是盈利性質(zhì)的，不是慈善機構，最終將導致所有消費者和保險公司利益受損。

健康告知是用戶(hù)在向保險公司投保的時(shí)候，保險公司在對被保人身體健康狀況進(jìn)行確認的內容，保險產(chǎn)品不同健康要求也不同，符合健康要求就可以繼續投保。

一般在健康險和壽險中出現，符合健康告知的要求才能投保，如果在不符合到情況下繼續投保，則發(fā)生保險事故后保險公司會(huì )拒賠。注意點(diǎn)：務(wù)必遵守健康告知要求，做到如實(shí)告知。

1、什么是健康告知?
健康告知是指保險公司在接受客戶(hù)投保申請前，要求投保人填寫(xiě)或確認的，關(guān)于被保險人的真實(shí)健康情況告知。

通過(guò)健康告知，保險公司可以對客戶(hù)的身體健康狀況有一個(gè)基本的了解，并根據相關(guān)信息對客戶(hù)保險事故的發(fā)生率進(jìn)行預期，進(jìn)而決定是否承保以及如何承保。

它能夠幫助保險公司進(jìn)行一定程度的排查，規避部分明知身體出現健康問(wèn)題依舊想要通過(guò)保險理賠獲取利益的惡意騙保行為。

因此，健康告知是承保過(guò)程中很重要的一步。如果投保人故意隱瞞自己的病情，一旦被發(fā)現，輕則保險公司將提高費率，重則直接解除保險合同。如此一來(lái)，投保人會(huì )失去有效的保障，甚至無(wú)法獲得賠付。

2、健康告知常見(jiàn)誤區
在進(jìn)行健康告知的時(shí)候，很多朋友都會(huì )陷入一些誤區，主要是以下幾種：

過(guò)度告知

有些朋友在投保時(shí)特別謹慎，因為擔心被拒?；蛘叱鲭U后無(wú)法理賠，所以會(huì )將自己感冒發(fā)燒、磕傷碰傷、體檢時(shí)某個(gè)指標的輕微異常等過(guò)往的全部就醫經(jīng)歷都告知保險公司。

而事實(shí)上，如實(shí)告知≠全部告知，這種事無(wú)巨細的告知方式，不僅增加了保險公司核保人員的工作量，同時(shí)也導致核保結果變得比較苛刻。

正確的做法應該是：?jiǎn)?wèn)什么答什么，至于沒(méi)有問(wèn)到的內容，就可以忽略不計啦。

故意隱瞞

還有的朋友，抱著(zhù)僥幸心理，認為就算自己身體上有一些小毛病，保險公司也不一定查得到，沒(méi)有必要因此導致被拒?；蛘咴黾有枰嘀Ц兜谋ＹM。

但在規避了拒保風(fēng)險的同時(shí)，也可能給自己埋下了被拒賠的隱患。因為被保人的醫院就診記錄、醫?？ㄊ褂们闆r、體檢報告等數據，都是保險公司可以查詢(xún)到的。一旦被查出沒(méi)有如實(shí)告知，可能無(wú)法獲得理賠，保費也打了水漂。

這也是為什么保險專(zhuān)家們一直在強調不能隨便外借社?？?，或者用社?？ńo別人買(mǎi)藥的緣故了。只要是你本人的醫?？?，不管給誰(shuí)掛號買(mǎi)藥，記錄都是屬于你個(gè)人的。

“兩年不可抗辯條款”

很多人將“兩年不可抗辯條款”當作了尚方寶劍，認為即使是帶病投保，只要超過(guò)兩年以后就可以賠。

這種認知同樣是錯誤的，兩年不可抗辯條款只說(shuō)明保險公司不能解除合同，不代表不能拒賠。

它是指：自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

因此，我們在投保時(shí)還是必須做到如實(shí)告知。兩年不可抗辯期條款，絕不是帶病投保的利器，并不是只要熬過(guò)了2年就萬(wàn)事大吉了，如果存在故意欺瞞，甚至構成欺詐，兩年不可抗辯也是不起作用的，要在合法的基礎上才行。

體檢問(wèn)題

有的保險公司對被保人會(huì )有體檢的硬性要求，如果沒(méi)有體檢就不可以投保。

但根據《保險法》規定，即使是在被要求體檢之后，被保人還是要做健康告知，因為有些健康問(wèn)題，并不是體檢可以檢查出來(lái)的。

第五條：被保險人在保險合同訂立時(shí)根據保險人要求到指定醫療機構進(jìn)行體檢，投保人如實(shí)告知義務(wù)不能免除。

除此之外，如果保險公司不硬性要求體檢，就千萬(wàn)不要在投保前去體檢。不然萬(wàn)一檢查出什么小毛病，影響了投保，豈不是給自己找不痛快？