超過(guò)55歲的老人，由于年紀大了，保險費率比較高，若要配置重疾險，保費倒掛現象（即總保費超過(guò)保額的情況）是很容易發(fā)生的。

人上了一定的年紀，身體多多少少是有寫(xiě)小毛病的，但是這些毛病是會(huì )影響重疾險核保的，也就是說(shuō)老年人想要以標體的形式配置重疾險是很難的。

可如今社會(huì )的癌癥發(fā)病率每年都在上升，核保相對來(lái)說(shuō)沒(méi)有那么嚴格的防癌險就很適合老年人配置。

1、含身故責任的防癌險

此類(lèi)險種因為有身故保障，所以核保比較嚴格，保費也比較高，適合經(jīng)濟比較寬裕的人士配置。

2、無(wú)身故責任的防癌險

沒(méi)有身故保障的防癌險，只對能不能導致癌癥的可能性因素進(jìn)行核保，因此，核保相對不會(huì )那么嚴格，費率也會(huì )低點(diǎn)，可以通常只對惡性腫瘤承保，保障范圍不大。

老人投保首選重大疾病險

“商業(yè)醫療保險可以分為重大疾病和住院醫療類(lèi)、豁免類(lèi)及意外類(lèi)三種。”保險專(zhuān)家建議，針對老年人的特性，老年人投?？梢赃x擇以重大疾病險作為主險，再附加住院醫療、意外醫療等附加險種，這樣各個(gè)保險產(chǎn)品相互配合能夠最大程度發(fā)揮商業(yè)醫療保險的保障能力。

不過(guò)考慮到很多人本身就有社會(huì )醫療保險，因此投商業(yè)醫療保險時(shí)還要注意其具體保障范圍，應盡量與社會(huì )醫療保險“互補”，這樣“性?xún)r(jià)比”才會(huì )更合適。像社保不負擔的“自費藥”在商業(yè)保險中依然不能報銷(xiāo)，這時(shí)投保人就可以選擇在投保重大疾病險主險后附加“津貼險”來(lái)與社保進(jìn)行互補，這樣就可以享受床位費、手續費、營(yíng)養費等補助。“津貼金額和保費成正比，舉例來(lái)說(shuō)，如果投的是年保費225元的住院津貼險，出險后每日賠付金額為50元；投年保費740元的住院津貼險，出險后每日賠付金額為160元。”

保險專(zhuān)家提醒，重疾險的保費隨著(zhù)年齡的增加而提高，70歲以上的老年人購買(mǎi)重疾險，保費支出大致與保額相當，有的保費支出還要超過(guò)保額，因此老年人最好不要購買(mǎi)重疾險。

重疾險主要有定期重疾險和終身重疾險兩種，定期重疾險有一定的保障期限，一般到60歲、70歲時(shí)保障就會(huì )終止，但投保人如果在保險有效期內未發(fā)生任何重大疾病，保險公司會(huì )以一定保費的形式或既定金額返還保險金；終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿(mǎn)期同樣可獲得一筆滿(mǎn)期給付金。一般而言，消費者購買(mǎi)重疾險，保額在10萬(wàn)元到20萬(wàn)元之間比較合適。

1、老年人應優(yōu)先投保一份意外險。在這一階段遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此，購買(mǎi)一份意外險不可少。

2、投保壽險最好是在50歲之前，因為有些壽險產(chǎn)品的費率會(huì )隨年齡的增大而提高。因此，購買(mǎi)首先應越早越好，以免年齡過(guò)大，出現保費倒掛的現象。

3、老年人投保重疾險不劃算。重疾險可分為終身重疾險和定期重疾險。其中，定期重疾險具有一定的保障期限，一般可暴漲到60歲或70歲就終止。但投保人在保險有效內發(fā)生重大疾病，保險公司會(huì )按照合同給付定額保險金。而終身重疾險的保障期限是終身，保險有效期到身故為止，不受年齡的限制。但是，老年人投保重疾險并不是很劃算。比如70歲以上的老年人投保重疾險，保費支出會(huì )與保額相當，有的保費支出甚至會(huì )超過(guò)保額，所以超過(guò)了70歲以上的老年人投保重疾險并不劃算。

4、購買(mǎi)健康險應注意"保證續保"條款。老年人再次患病的幾率是比較大的，如果保險合同中有"保證續保"條款，保險公司就會(huì )失去對被保險人進(jìn)行核保的權利。這樣，無(wú)論被保險人患有何種疾病，保險公司都不能拒?；蛟黾颖ＹM。

綜上所述，老年人是否適合買(mǎi)重疾險，主要是根據老年人所處的年齡極端和其他因素來(lái)決定的，50歲之前投保重疾險會(huì )比較劃算，并且產(chǎn)品的選擇也會(huì )比較多。如果年齡越大，可供選擇的產(chǎn)品會(huì )比較少，也會(huì )受到諸多限制，甚至會(huì )出現保額與保費倒掛的現象。因而，老年人想要購買(mǎi)重疾險應趁早投保是必要的。