首先，先把醫保給買(mǎi)了。社會(huì )醫療保險是最基礎、最劃算的保障。費用差不多每年1百多到3百多，去醫院看病大部分都能用上，很劃算；而且有醫保，買(mǎi)商業(yè)保險尤其是醫療險能便宜很多。

如果老人還沒(méi)有醫保，你可以撥打12333，咨詢(xún)下當地的社保局進(jìn)行辦理。

無(wú)論是居民醫保，還是新農合都算。當然醫保也不是萬(wàn)能的，能報銷(xiāo)的有限，還需要補充保額。

而在配置商業(yè)保險時(shí)，幾點(diǎn)給大家說(shuō)明下：優(yōu)先買(mǎi)重疾險，買(mǎi)不了再考慮防癌險；能買(mǎi)長(cháng)期的，別買(mǎi)一年期的；報銷(xiāo)型和給付型都要買(mǎi)，湊夠保額最重要。

給60歲老人買(mǎi)重疾險，選消費型的最好。返還型的杠桿很低，甚至可能出現保費倒掛的情況，就是交的錢(qián)比賠的保額還多。

防癌險面向60以上老人的比較少，壽鑫寶只保障最關(guān)鍵最高發(fā)的風(fēng)險，確診惡性腫瘤，賠償100%的保額，保障終止。給高齡的老人買(mǎi)，保費確實(shí)比較高，60歲男性買(mǎi)，保費一年要6200。但這個(gè)年齡能選的保險產(chǎn)品真的不多，能買(mǎi)上就不錯了，也沒(méi)得選了。而且買(mǎi)了壽鑫寶，如果在等待期后身故，會(huì )返回保費和現金價(jià)值中比較大的。相當于患癌了賠10萬(wàn)塊錢(qián)治病，到身故錢(qián)一直平平安安，最少能返還之前交過(guò)的保費，很不錯了。

①首先需要考慮的是意外險，60歲老人保險的價(jià)格也不會(huì )有太大變動(dòng)，一年100-200元能獲得幾十萬(wàn)的保額。老人腿腳不好，發(fā)生摔跤等意外風(fēng)險比較大，并且不容易恢復，需要更長(cháng)的修養期，甚至需要請看護來(lái)照料。意外險需要解決這部分費用。

②醫療險一般來(lái)說(shuō)健康告知比較嚴格，如果身體狀況和年齡都不符合了，可以考慮防癌醫療險，也是不錯的應對疾病風(fēng)險的產(chǎn)品。

③重疾險也很看年齡和身體狀況，在不出現倒貼的情況下建議購買(mǎi)消費型的重疾險，如果買(mǎi)不了的話(huà)，可以選擇防癌重疾險。

④壽險就不考慮給父母買(mǎi)了，到了我們承擔家庭責任的年紀，父母沒(méi)有太多家庭責任風(fēng)險。

⑤養老保險：不建議購買(mǎi)，理財型保險需要投入時(shí)間長(cháng)，才能起到復利的作用，老人購買(mǎi)時(shí)間短，完全起不到養老的效果，還可能擠占了父母養老錢(qián)的時(shí)間。

如果父母身體還不錯，可以買(mǎi)到重疾險+百萬(wàn)醫療險的組合，基本可以覆蓋70歲之前的疾病/意外風(fēng)險。

1、我們在給父母購買(mǎi)保險的時(shí)候需要注意的第一件事情就是看看父母的社保是否已經(jīng)完善，社保完備是前提

雖然享受養老保險必須要繳費滿(mǎn)15年，醫療保險要滿(mǎn)20年，但卻是老人配置商業(yè)保險、確定多少保額的基礎，因此我們要鼓勵父母積極參與社保，如新農保(新型農村社會(huì )養老保險)、農村合作醫療或城鎮居民養老、醫療保險。

原因是：性?xún)r(jià)比高。

為父母投保

2、意外險和健康險優(yōu)先

相較于其他險種，意外險的保費較低，保障高，65歲以下的老年人購買(mǎi)意外險的費用與年輕人相差不大，也沒(méi)有過(guò)多的限制條件，而且大多數可以保到80歲，因此老年人應該優(yōu)先購買(mǎi)意外險。相比意外險的“物美價(jià)廉”，健康險如重疾、醫療等則要提前配置，因為年齡越大費率越高，甚至可能拒保。

專(zhuān)家建議：55歲以下、身體和經(jīng)濟條件都較好的老人適合購買(mǎi)商業(yè)健康類(lèi)保險。而其他老年人，不建議再去支付高額的保費去購買(mǎi)此類(lèi)保險，因為可能會(huì )出現保費“倒掛”的現象(指所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和)。

替代方案：可以通過(guò)儲蓄、投資理財等方式為自己或爸媽建立醫療基金，替代重疾險。

3、盡早投保

目前國內的意外險的投保年齡限制在65周歲以下，重疾險將年齡限制在60周歲或55周歲以下，而且即使是在可投保的年齡范圍內，只要過(guò)50周歲，保險公司就會(huì )要求投保人到指定的醫療機構接受體檢，有一兩項體檢指標不達標，投保要求便有可能遭拒絕。因此打算給老人購買(mǎi)這兩類(lèi)保險，要注意這個(gè)時(shí)間的限制，盡早做好投保準備。

4、盡量避免一次性繳費

給中老年人投保，尤其是健康類(lèi)的保險，應盡量避免一次性繳費(躉交)，選擇分期繳費更適合。一方面每次繳費的金額較少，不會(huì )給家庭帶來(lái)太大的負擔;另一方面，投保額不跟已繳納金額掛鉤，年繳其實(shí)相當于分期消費(用最少的錢(qián)實(shí)現保障)。

5、特定的老人險可考慮

最后我們需要注意的一點(diǎn)就是如果還沒(méi)有決定為父母投保什么保險，那么我們需要了解的是目前保險市場(chǎng)上還有專(zhuān)門(mén)的老人險，常見(jiàn)的有老人意外險、長(cháng)期護理險，這類(lèi)保險更加針對老年人因意外造成的骨折、重大手術(shù)等意外傷害，以及因疾病、意外傷害造成身體機能的損害，需接受長(cháng)期護理時(shí)提供的保障。雖然可保年齡上進(jìn)一步放寬(常見(jiàn)的是50-70周歲)，但保費大多需要在5年內或者一次性繳清，適合家庭收入波動(dòng)比較大的家庭購買(mǎi)。

針對你的父母，醫療保險是重點(diǎn)。
直接的講，隨著(zhù)人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險的能力就相對很弱。
投保遵循“高額損失優(yōu)先原則”，即某風(fēng)險事故發(fā)生頻率不高，但造成損失嚴重，就優(yōu)先投保。
其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過(guò)20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。
說(shuō)實(shí)在的，我們賺錢(qián)一輩子，同時(shí)也花錢(qián)一輩子，那么每個(gè)人這么辛苦工作，為了什么呢？將來(lái)的養老，醫療，子女教育等，但都必須有一個(gè)健康的身體，聰明的人都知道這個(gè)道理，只有保證了賺錢(qián)的資本，就能夠賺更多的錢(qián)，所以購買(mǎi)充足的醫療保險很重要。如果健康沒(méi)有保證，有再多的養老保險金，也是不切實(shí)際的。
在這里，我知道在這個(gè)行業(yè)，大家有公認的三句話(huà)是這么說(shuō)的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”
最后關(guān)于投保原則需要注意的是：
（一）買(mǎi)保險先買(mǎi)醫療健康，有健康就能保證客戶(hù)擁有一切。
（二）買(mǎi)保險輕言語(yǔ)重合同，人壽保險一般都是,中長(cháng)期合同，買(mǎi)好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買(mǎi)保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創(chuàng )造者都沒(méi)有保障，那么保費？生活費？等家庭開(kāi)支費用都是沒(méi)有保證的。
（五）買(mǎi)保險先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說(shuō)大人都沒(méi)有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒(méi)有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費用。

1）一年期防癌險

和諧健康的延年防癌險，在一年期的防癌險里，是性?xún)r(jià)比非常高的產(chǎn)品了。

并且輕癥癌癥不影響續保。最高可續保至85周歲。

但因為它是一年期產(chǎn)品，雖然前期價(jià)格便宜，但之后續保的價(jià)格會(huì )越來(lái)越高，到85周歲時(shí)，年保費達到4985元了。

2）定期防癌險

德華安顧 孝親寶

它的保障簡(jiǎn)單有效，同時(shí)性?xún)r(jià)比也很高。

太平人壽 康愛(ài)衛士

它跟孝親寶相比，雖然價(jià)格高出一倍來(lái)，但是它可以提供的保障也更多：

特定癌癥雙倍保障；

身故返還已交保費。

另外，在健康告知方面，除了常規告知以外，康愛(ài)衛士少了一條“被保險人未曾在其他保險公司投保時(shí)被拒保、延期、加費或在附加條件下被承保”。

這條健康告知在絕大部分健康險中都會(huì )有詢(xún)問(wèn)，但康愛(ài)衛士沒(méi)有。也就是說(shuō)，即使之前有被拒保、加費等情況，也可以正常投?？祼?ài)衛士。

3）終身防癌險

復星保德信 孝順康

這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是加了一個(gè)原位癌保障，并且是額外保險金賠付。

并且，這款產(chǎn)品還可以附加投保人豁免，內容為投保人身故/全殘豁免。

對于年邁的的父母來(lái)說(shuō)，投保人豁免還是有選擇的必要的，可以防止自己發(fā)生風(fēng)險后，父母無(wú)力繳納保費的壓力。

長(cháng)生人壽 孝鑫寶

它的優(yōu)點(diǎn)就是最高可投保保額為15萬(wàn)，比孝順康高出3萬(wàn)來(lái)。