如果是小的感冒應該問(wèn)題不大，可以選很多保險。

但如果選擇醫療保險，這類(lèi)保險健康告知會(huì )嚴很多，如果你有比較嚴重的并發(fā)癥，基本上不會(huì )讓你投保的。就算最后投保成功了，要理賠的時(shí)候發(fā)現你投保的時(shí)候生病了，那就不會(huì )賠你錢(qián)了。

有些互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，完全在線(xiàn)投保，這種情況下，如果只是部分符合《健康告知》，有可能直接被拒。此時(shí)，建議聯(lián)系保險公司客服或直接放棄，更換其他的保險，并通過(guò)線(xiàn)下方式核保、投保。

線(xiàn)下核保前，需要準備過(guò)往一年的診斷病例、化驗報告、體檢報告等材料，并做好復印備份。

一般來(lái)說(shuō)，我們在提交了核保所需的材料之后，會(huì )出現以下結果：

通常情況下，保險公司的核保結果有以下五種：

1、被拒保

這是最壞的結果，基本意味著(zhù)投保無(wú)望。一旦被一家保險公司拒保，再投其他公司的同類(lèi)保險，被拒保概率也較大。

2、標準費率承保

以標準的保險費率正常承保，這是最好的結果，說(shuō)明您的健康問(wèn)題對保單影響非常小。

3、 加費承保

也就是以高于標準的保費獲得承保，這也是一種不錯的結果。大體來(lái)看，根據健康問(wèn)題的輕重，加費承保一般要高于標準保費10%~30%。

4、部分責任免除：

比如，我有甲狀腺結節，經(jīng)過(guò)核保之后可以投保，但保險公司在合同中額外規定，今后一旦罹患甲狀腺方面的重疾，保險公司責任免除，不予賠付。

當然，如果未來(lái)出了其他重疾，還是會(huì )正常賠付的。

5、延期承保：

由于保險公司無(wú)法在現階段確定承保風(fēng)險，所以會(huì )選擇延期，待投保人健康情況好轉或不再惡化，再決定是否承保。

1、商業(yè)保險是保未知風(fēng)險，在已知風(fēng)險的情況下，是不可能承保的。

2、可考慮社會(huì )保險，社會(huì )保險是不存在拒保問(wèn)題的。有工作單位的話(huà)，公司是有義務(wù)為員工繳納社會(huì )保險的，如果以前未繳納，可以要求補繳。沒(méi)有工作單位，只要是城鎮戶(hù)口，也可以自己繳納社會(huì )保險。還有就是當地合作醫療了，這一般都有辦理期限，也只能辦理明年的了，具體可咨詢(xún)當地醫保中心。

帶病投保的操作方式主要有以下幾種：

智能核保：

在帶有自動(dòng)核保功能的互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售產(chǎn)品上自動(dòng)核保。

在填寫(xiě)健康告知時(shí)，可以選擇告知自己某些身體異常，在頁(yè)面上可以立刻顯示出是否可以購買(mǎi)某保險產(chǎn)品；

人工預核保：

在購買(mǎi)保險之前如果不確定自己的健康問(wèn)題屬于哪種情況，或者智能核保里面沒(méi)有相應的選項，那么可以考慮人工預核保；

選擇健康告知寬松的產(chǎn)品：

每家保險公司的不同產(chǎn)品在健康告知方面都有可能存在不同的內容和不同的嚴苛程度，客戶(hù)可以多看看、多比較，選擇健康告知更為寬松的產(chǎn)品；

線(xiàn)下多家同時(shí)投保：

選擇線(xiàn)下同時(shí)投保多家保險公司，選擇核保結論最好的公司投保。

能不能買(mǎi)，需要看保險公司給你的核保結果，一般有以下幾種：

1、最好的結果是標準承保，恭喜你，享有和其他客戶(hù)一樣的保險費率和保險責任。核保稱(chēng)標準承保;

2、最差的結果是拒保，保險公司認為是虧本生意，不接受投保請求。對投保人而言，還會(huì )留下被保險公司拒保記錄，核保稱(chēng)拒保;

3、加費承保是較好的結果，對次標準體承保，加費是比較常見(jiàn)的，相比較正常承保的投保人，保險公司會(huì )向你收取更多的保費，如果不敏感多一點(diǎn)預算，這個(gè)承保結果還是可以接受的，畢竟還有一份保障在這里。核保稱(chēng)加費承保;

4、除外責任在投保健康險時(shí)比較常見(jiàn)，是保險公司針對被保險人在投保前已存在既往癥或相關(guān)風(fēng)險因素，在簽訂合同就時(shí)約定，免除投保后可能發(fā)生的保險事故，比如子宮肌瘤，免除乳腺相關(guān)疾病責任。核保稱(chēng)除外責任；

5、延期承保是另一種拒保，根據投保人提交的相關(guān)資料，保險公司需觀(guān)察一段時(shí)間，待風(fēng)險明確后才能做出準確評估，核保稱(chēng)延期承保。

需要看你具體要買(mǎi)什么保險。

首先意外險大家是完全不用擔心的，意外險主要是承保因為意外風(fēng)險所造成的人身傷害，它和人體的健康狀況沒(méi)有多大的關(guān)聯(lián)。并且，市面上大多數的意外險產(chǎn)品對于健康告知是沒(méi)有要求的，只要投保年齡、經(jīng)濟能力等符合規定即可投保，所以生病了買(mǎi)意外險是毫無(wú)壓力的。

其次就是壽險了，普通的感冒發(fā)燒這些小病對于壽險還是無(wú)影響的，只要保證自己的身體穩定在各常規值的正常水平，而且沒(méi)有其他相關(guān)風(fēng)險以及并發(fā)癥，買(mǎi)壽險還是有很多選擇的余地。

然后是重疾險，由于重疾險是直接和人體健康狀況掛鉤的，因此，對于生病后的自己，保險公司多多少少還是會(huì )嚴格謹慎的檢查。當然，每個(gè)保險公司的健康告知要求都不一樣，有些可能比較寬松，有些可能非常嚴謹。只要自己體檢時(shí)的檢測值全部正常，也沒(méi)有既往癥以及住院史，在投保時(shí)還是有很大機會(huì )可以以標準體承保的。實(shí)在不行，加費、延期和除外承保也行啊，總比被拒保要好吧！

最后是醫療險了，醫療險的健康告知可比重疾險要嚴格多了，如果沒(méi)有其他嚴重的并發(fā)癥，在基本符合健康告知的情況下，投保還是可以成功的，只是可能會(huì )需要加費。

你需要去做體檢做健康告知，如果可以過(guò)得話(huà)，就能買(mǎi)。承保結果有以下幾種：

正常承保：

如實(shí)告知的健康情況不影響投保，那么保險公司會(huì )正常承保，就是別人交多少錢(qián)，我們交同樣的錢(qián)就行了。

加費承保：

保險公司根據被保險人的已有病史估計其將來(lái)患重疾的風(fēng)險，然后在正常的基礎保費增加一定的費用；如果將來(lái)出險，保險公司依然會(huì )正常理賠。

除外承保：

就是把告知部分的疾病排除在外。舉例：客戶(hù)患有甲狀腺結節治愈，投保重大疾病保險，成功承保，但甲狀腺類(lèi)疾病會(huì )作為責任免除，將來(lái)發(fā)生這方面的疾病，不予理賠，其他情況可以正常理賠。注意：除外承保和加費承保有可能同時(shí)存在。

延期承保：

被保險人當前健康狀況不明確，需要一定時(shí)間的觀(guān)察，待明確診斷后根據當時(shí)的身體狀況再決定是否承保。建議剛做完手術(shù)的人在半年到一年后再投保。

拒絕承保：

保險公司審核后發(fā)現風(fēng)險已超出承保范圍，就會(huì )拒保。

在如實(shí)告知后，被一家保險公司直接拒保了怎么辦？那就多試幾家！同樣的情況，在不同保險公司給出的核保結果都不同，投保時(shí)可以多試幾家，選一家結果最好的即可。