一、確定自己需要買(mǎi)多少保額
重疾險的保額30w起步，在保費預算內，盡量買(mǎi)保額最高的產(chǎn)品。
二、確定自己有多少預算可用
保額的確定需要綜合考慮家庭經(jīng)濟狀況，在保費預算內確定。通常來(lái)說(shuō)，保費的支出應該占個(gè)人或家庭年可支配收入的5%-10%，需要注意的是，這里說(shuō)的是可支配收入，而不是純收入，而是純收入減去支出剩下的部分。
三、定期還是終身，消費還是返還
給孩子買(mǎi)重疾險時(shí)，應該盡量買(mǎi)定期重疾險，保到孩子成年或者25歲即可，給成年人買(mǎi)重疾險時(shí)，盡可能選長(cháng)期保障，條件允許的話(huà)，最好買(mǎi)終身重疾險，比如說(shuō)安邦長(cháng)青樹(shù)，可保終身。預算不足，又希望保額充足的情況下，盡可能選消費型的重疾險，并且請記住，保險配置從來(lái)不是一個(gè)一蹴而就的事情，應該定時(shí)復盤(pán)自己和家人的保障配置是否足夠，并在收入增加后補充保障。
四、初篩排除一些產(chǎn)品
有一些不好的產(chǎn)品，是可以在這個(gè)階段直接篩掉的，比如保障明顯有坑的產(chǎn)品，要躲開(kāi)；還有一些明顯不符合需求的產(chǎn)品，也可以不考慮了，比如要買(mǎi)消費型的重疾險，就不需要花時(shí)間和精力去看返還型的了，對于明顯預算超標的產(chǎn)品，也可以放棄不考慮了。
五、關(guān)鍵條款選定產(chǎn)品
那就是看產(chǎn)品的關(guān)鍵條款，最終決定哪款產(chǎn)品最適合自己。重點(diǎn)需要關(guān)注的有等待期、重疾疾病釋義、給付次數、是否含輕癥、輕癥給付方式和給付次數、是否含輕癥豁免和可選投保人豁免、免責條款都有啥等，最后再根據保費，選出性?xún)r(jià)比最高、最適合自己的產(chǎn)品購買(mǎi)。

買(mǎi)重疾險之前，我們首先要搞清楚為什么要買(mǎi)重疾險！

現在很多的老百姓認為重疾險是拿來(lái)治病用的，甚至說(shuō)很多保險從業(yè)人員也是在這樣給客戶(hù)宣導，其實(shí)這是非常嚴重的一種認知誤區！

重疾險并不是拿來(lái)治病用的，重疾險的作用是用來(lái)補償收入損失！

所以再買(mǎi)重疾險的時(shí)候一定要注意，首先應該給家里頂梁柱來(lái)購買(mǎi)，而不是給孩子！因為小孩子涉及不到收入損失的問(wèn)題，小孩子最需要的是商業(yè)醫療保險！

同樣的，家里的老年人，我說(shuō)的是50歲以上的老年人，一般也不需要投保重疾險，直接投保商業(yè)醫療保險就可以了！

重疾險的額度一般根據家庭負債情況來(lái)確定，重疾險的保額至少要覆蓋到我們的負債！只有這樣才能確保當我們真的發(fā)生重大疾病的時(shí)候，有充足的資金來(lái)償還我們的這些債務(wù)！

現在有很多的重疾產(chǎn)品，比如說(shuō)有保終身的，有保定期的，也有保一年的，那么我們該如何去選擇，要根據我們家庭的實(shí)際情況來(lái)決定的

購買(mǎi)重疾險時(shí)，注意以下四個(gè)事項：

1、重疾險需買(mǎi)足保額，保額太低起不到有效的保障作用，解決不了重疾險帶來(lái)的問(wèn)題。

2、重疾險搭配高效醫療險，專(zhuān)門(mén)報銷(xiāo)一般醫療費用。

3、重疾險需考慮重疾定義和劃分，不是所有疾病重疾險都能賠，沒(méi)有達到理賠標準也賠不了。

4、重疾險需要考慮搭配定期壽險，保障身故后延續對家庭的責任。

（1）保障期間長(cháng)短

常見(jiàn)選擇有：終身、一年期、保20年、30年、保至70歲、保至85歲等。

建議：優(yōu)先配置定期重疾，保障自己萬(wàn)一患病不會(huì )影響家庭正常運轉。經(jīng)濟允許的情況下配置不超過(guò)50%保額的終身重疾、最后，可以適當搭配一年期重疾提升保額。

（2）被保險人優(yōu)先選擇輕癥保費豁免產(chǎn)品

常見(jiàn)選擇有：無(wú)豁免功能、需單獨附加被保險人豁免、被保險人重疾、輕癥豁免。

已患病的情況下如果還需要繳納保費會(huì )加重經(jīng)濟負擔。身故或單次重疾產(chǎn)品已確診重疾則直接理賠后合同終止，無(wú)需豁免。建議優(yōu)先選擇可輕癥豁免后期保費的產(chǎn)品，多次重疾產(chǎn)品考慮重疾豁免后期保費

（3）投保人豁免項目越全面越好

常見(jiàn)選擇有：無(wú)法附加，可附加，豁免項目有身故、全殘（或失能）、重疾、輕癥。建議優(yōu)先選擇可附加投保人豁免的產(chǎn)品，豁免項目越全面越好。

（4）盡量選擇理賠觸發(fā)為“初次確診”產(chǎn)品

常見(jiàn)選擇有初次發(fā)生并經(jīng)確診、初次患病并經(jīng)確診、初次確診、導致發(fā)生約定重疾的前期疾病初次發(fā)生。有的合同對理賠觸發(fā)條件有比較明確的釋義，有的合同則僅寫(xiě)了上述字眼但并未明確描述。保險原本就是防范未知風(fēng)險，如果一個(gè)人覺(jué)得普通的不舒服肯定不會(huì )想到是重疾而不去醫院的，因此，盡量可以選擇理賠觸發(fā)為“初次確診”的產(chǎn)品

（5）優(yōu)先選擇輕癥保障

常見(jiàn)選擇有：無(wú)輕癥保障，有多次輕癥保障，輕癥不占用重疾保額、輕癥占用重疾保額。建議優(yōu)先選擇有輕癥保障的，輕癥保障優(yōu)先選擇不占用重疾保額、賠付比例高、疾病不分組、多次輕癥間無(wú)觀(guān)察期或觀(guān)察期短的；

（6）盡量選擇重疾種類(lèi)多的產(chǎn)品

常見(jiàn)選擇：疾病種類(lèi)不同、單次重疾、多次重疾。建議盡量選擇疾病種類(lèi)較多的產(chǎn)品，但如果綜合性?xún)r(jià)比更高不必只考慮這個(gè)因素；可選擇搭配一定比例的多次重疾產(chǎn)品。放肆吧 www.fun48.com

（7）經(jīng)濟條件允許應買(mǎi)終身身故責任重疾險

常見(jiàn)選擇:含身故責任、不含身故責任。定期重疾搭配的身故責任通常比定壽要便宜，終身重疾產(chǎn)品搭配的終身身故責任比定壽要貴很多。建議優(yōu)先考慮作為家庭經(jīng)濟支柱期的20年或30年定期重疾和定期身故保障，在經(jīng)濟允許的情況下適當搭配含終身身故責任的重疾。

（8）優(yōu)先選擇有疾病終末期保障的產(chǎn)品

常見(jiàn)選擇：不含，有單獨列明此項保障，重疾種類(lèi)中含此項，未成年人疾病終末期18歲前僅返保費的和18歲前也可以給付保額的。建議優(yōu)先選擇有疾病終末期保障的產(chǎn)品。

（9）優(yōu)先選擇有全殘責任的產(chǎn)品

常見(jiàn)選擇：不含，含且單獨列明此項保障，重疾種類(lèi)中含全殘的部分保障，未成年人全殘18歲前僅返保費的和18歲前也可以給付保額的。

重疾病種中一般至少有涵蓋部分全殘的保障，但未必全面。建議優(yōu)先選擇有全殘責任的產(chǎn)品。

主要從以下四個(gè)方面去考慮。
1、基本保額應合適，根據身體情況、家族病史、工作性質(zhì)有所不同。適當購買(mǎi)重疾保險的竅門(mén)還在于了解目前患疾病之后所需花費的醫療費用。
2、保單應注意實(shí)際情況予以調整。每隔三五年，人們應注意打開(kāi)自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據家庭人員和經(jīng)濟狀況的變化做一些適當的調整。
3、買(mǎi)長(cháng)期險比買(mǎi)單年險好。長(cháng)期的重疾險一般是按照你開(kāi)始投保那年對應的費率，每年均衡繳納。年紀越輕，投保人要繳的保費越低。
4、保費年繳比較好。盡管一次交足會(huì )有一些價(jià)格上的優(yōu)惠，但重疾險的保費還是年繳比較好。