重疾險里，甲狀腺結節核保難容易程度排序是：已手術(shù)治愈>未手術(shù)，有近半年甲狀腺超聲檢查，有明確分級的>未手術(shù)，有近半年甲狀腺超聲檢查，無(wú)明確分級的>未手術(shù)、未有近半年甲狀腺超聲檢查，無(wú)明確分級的；最后一種，智能核保，通常是過(guò)不了的。

即便走人工核保，基本也需要補充超聲檢查、甲功檢查，才能核保。否則保險公司是無(wú)法承保的。因此，如果既往體檢有出現甲狀腺結節：

至少投保時(shí)：有近半年的甲狀腺超聲檢查；如有明確分級，則更容易投保。

如果已經(jīng)手術(shù)，且已治愈；或者活檢穿刺排除病理惡性；通常是可以標準體承保的。

甲狀腺結節很常見(jiàn)，不過(guò)甲狀腺結節中會(huì )有10%左右會(huì )發(fā)展成甲狀腺癌，而甲狀腺癌是各大保險公司重疾出險率高發(fā)病種之一，保險公司的賠付壓力很大。一起看一下甲狀腺結節對投保的影響：

醫療險：不同的保險核保策略不同，一般就是標準體承?；蛘哓熑纬?。

重疾險：甲狀腺結節保險公司核保一般是責任免除，但是對于已經(jīng)確定結節性質(zhì)，良性（例如熱結節、針吸細胞學(xué)檢查良性）也不排除標準體承保的可能。

的病癥，可由多種病因引起。保險公司會(huì )根據甲狀腺彩超、甲狀腺細針穿刺報告及甲狀腺功能等結果進(jìn)行審核，綜合分析。

所有重疾險健康告知中，都有關(guān)于甲狀腺結節的相關(guān)描述：

1. 甲狀腺結節，2. 甲狀腺疾病，3. 結節，4. 身體包塊或腫物，5. 未明確為良性的結節。

所以甲狀腺結節想投保重疾險，都需要核保。

智能核保

每家保險公司的智能核保對甲狀腺結節的要求不太一樣，先看可以正常投保的情況：

第一種情況：

半年內有過(guò)甲狀腺超聲檢查，不存在如下異常描述：

1.低回聲結節

2.結節直徑大于10mm

3.結節邊緣不規則，邊界不清楚

4.結節內血供豐富，血流紊亂

5.頸部淋巴結腫大

6.節內微小鈣化

7.報告提及建議專(zhuān)科明確診斷

可以正常投保守衛者或康惠保旗艦版

第二種情況：

已手術(shù)治療，且明確病理結果為良性，且半年內甲狀腺超聲復查無(wú)異常

可以正常投保瑞盈、阿童木

接下來(lái)是除外甲狀腺疾病的情況：

第一種情況：

半年內有過(guò)甲狀腺超聲檢查，存在不超過(guò)3項如下異常描述：

1.低回聲結節

2.結節直徑大于10mm

3.結節邊緣不規則，邊界不清楚

4.結節內血供豐富，血流紊亂

5.頸部淋巴結腫大

6.節內微小鈣化

7.報告提及建議專(zhuān)科明確診斷

可以投保守衛者或康惠保旗艦版，但除外甲狀腺疾病

第二種情況：

半年內最近一次超聲檢查，同時(shí)滿(mǎn)足：1、TI-RADS分級為0-3級或者結節最大直徑不超過(guò)1.5厘米［15mm］且邊界光滑或清晰，2、無(wú)頸部淋巴結腫大

可以投保健康一生、哆啦A保、康樂(lè )一生、達爾文、慧馨安、大黃蜂，但除外甲狀腺疾病

如果同時(shí)涉及到健康告知中的幾種疾病，建議先咨詢(xún)小秘書(shū)，可能需要申請郵件核保。

甲狀腺結節現有數據郵件核保通過(guò)率80%左右，拒保的情況多是甲狀腺結節3級以上，或同時(shí)患有心臟、肝臟等慢性疾病。

很多網(wǎng)銷(xiāo)的重疾險都沒(méi)有智能核保功能，所以患有甲狀腺結節的話(huà)，就沒(méi)辦法購買(mǎi)這份保險。但是市場(chǎng)上有部分產(chǎn)品會(huì )有智能核保功能，就算有甲狀腺結節，也可以通過(guò)智能核保，獲得核保結論，立即就能知道到底能買(mǎi)還是不能買(mǎi)。

智能核?？梢粤⒓粗朗欠衲苜I(mǎi)，是否要加費，加費多少。本質(zhì)就是將人群劃分得更細致，從而讓病情不是很?chē)乐氐娜四軌蛲侗３晒Γ?避免一刀切。

就算沒(méi)辦法投保，由于系統根本不知道你是誰(shuí)，就算不能買(mǎi)也不算拒保。而線(xiàn)下投保被拒保的話(huà)，就會(huì )有拒保記錄，這也算智能核保的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)。

智能核保：有的產(chǎn)品會(huì )提供智能核保，在填寫(xiě)健康告知過(guò)程中，可以告訴保險公司自己的身體異常，立刻可以知道是否可以買(mǎi)；

人工預核保：在買(mǎi)之前如果不確定自己的情況，或者智能核保里面沒(méi)有相應的選項，那么可以考慮人工預核保；

選擇健康告知寬松的產(chǎn)品：不同產(chǎn)品的健康告知都是不同的，可以選擇健康告知寬松的產(chǎn)品；

線(xiàn)下多家同時(shí)投保：還可以選擇線(xiàn)下同時(shí)投保 4-5 家保險公司，選擇核保結論最好的公司投保。

如果身體存在異常，通過(guò)上述四個(gè)方法，基本都可以買(mǎi)到適合自己的保險