人到中年，買(mǎi)保險要注意這三點(diǎn)。

1：重點(diǎn)安排健康保險
進(jìn)入收入高峰期的中年人保險的重點(diǎn)是安排自己的健康保險。雖然保險并不便宜，但實(shí)在重要，盡管很多人都有社會(huì )醫療保險，但其保障能力有限，費用也有一定限制。而此時(shí)的中年人已經(jīng)不像從前那樣有能力同疾病抗爭，若是出現重大疾病，需支付大筆醫療費，則個(gè)人和家庭負擔就更重。隨著(zhù)年齡的增大，體質(zhì)越來(lái)越差，從現在起就購買(mǎi)一些健康保險組合，可起到雪中送炭的作用。
至于健康保險組合的具體產(chǎn)品方面，大家也可以以：重疾險+費用補償型醫療保險為主，再根據自己的實(shí)際情況再在普通醫療保險、住院保險、綜合醫療保險產(chǎn)品中加以考慮選擇。

2：為家庭負責的保險產(chǎn)品
步入中年，很多人開(kāi)始擔負起家庭的責任，尤其是家里的經(jīng)濟支柱，如果一旦遭遇不測，對于本人和家庭都是巨大的打擊。為了使家庭不至于陷入太難的境地之中，這個(gè)時(shí)候你的保險需求也需要有一次重大提升。因此，在這一階段，不妨考慮購買(mǎi)保障性強的終身壽險和定期壽險，并附加一定的意外險。

3：在上述基礎上可考慮養老等問(wèn)題
隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，退休養老問(wèn)題也該提上考慮日程了。購買(mǎi)養老保險，可以約束自己的消費行為，將來(lái)定期領(lǐng)取保險金，退休后的生活質(zhì)量就不會(huì )因為收入降低而受到大的影響。

現階段我國市場(chǎng)上的養老保險多為年金保險或兩全保險，前者保險公司將按期向客戶(hù)支付一定的養老金，純粹用于養老；而后者不管是約定的期限內生存或死亡，保險公司均要返還一筆保險金，不僅提供養老基金，一旦不幸發(fā)生還為家人提供一份保障。因此，在設計安排時(shí)須考慮風(fēng)險，并考慮自身已有的保障情況進(jìn)行選擇。

此外，如果財力允許，還可以購買(mǎi)投資類(lèi)的保險作為家庭理財的一部分。從現在開(kāi)始為自己的晚年生涯做好準備，可以保證過(guò)上有尊嚴的老年時(shí)光。

中年人家庭和事業(yè)迎來(lái)一個(gè)黃金時(shí)期，肩上的擔子也更加沉重，壓力巨大。但是，身體健康卻已經(jīng)開(kāi)始走下坡路，一旦遭遇風(fēng)險，全家都會(huì )受到沉重打擊。

需要注重基礎保障，適合的保險有：

重疾險，一旦患上重疾，不僅個(gè)人的健康受威脅，重疾的高額治療費用支出，還將嚴重影響一家人的生活。很適合購買(mǎi)確診即賠的重疾險，保障自己的健康，也讓家庭也更有保障。需要注意的是，重疾險要盡早購買(mǎi)，避免發(fā)生保費倒掛的情況。

醫療險，由于健康狀況和身體素質(zhì)大不如前，購買(mǎi)醫療險報銷(xiāo)醫藥費的開(kāi)支也是一個(gè)不錯的選擇，而且醫療險和重疾險互相補充，保障更加全面。

意外險：意外難以預料，只有做足保障，才能彌補意外帶來(lái)的后果。

在基礎保障完善后，中年人作為家庭經(jīng)濟來(lái)源，如果是家庭頂梁柱，還有必要為自己購置一份壽險，給家人一份保障。另外，養老問(wèn)題也需要盡早規劃，在基礎保障完善后，有能力的還可以購買(mǎi)年金險，晚年養老更有品質(zhì)。

中年人剛好是上有老下有小的階段，家庭責任較重，不僅要把保障做好，還要優(yōu)先做。

以下所說(shuō)，是在有社保的前提下：

1、如果家庭中有債務(wù)，比如房貸車(chē)貸，那么配置定期壽險，額度與貸款額度相同，時(shí)間與貸款期限相同。如果父母完全依靠你來(lái)贍養，可再增加一部分額度，以備萬(wàn)一之時(shí)，老人無(wú)人贍養。

2、配置意外險，額度一般為年收入的20倍，防止意外事件帶來(lái)的傷害以及相應費用。

3、配置重疾險，額度一般為年收入的5倍，防止因患重大疾病后無(wú)法工作造成收入中斷，重疾的賠償金一來(lái)是可提供最初的治療費用，二來(lái)可做為收入中斷的補償，繼續支撐家庭的生活支出，不至因一人得病全家生活陷入困境。

4、中端醫療險，主要用來(lái)報銷(xiāo)大病住院的費用，此險可將重疾生病的費用絕大部分進(jìn)行報銷(xiāo)，包括社保不能報的自費藥以及各種進(jìn)品藥和特殊治療。大病時(shí)，社保能報的確實(shí)不多。

以上是基本的一些分析，具體如何配置還要根據你的具體情況來(lái)定，比如身體情況，預算等等。

中年人大多已經(jīng)成為了家庭的主要支撐力量，孩子已經(jīng)出生，父母正在年老，工作以及家庭的負擔非常大，任何的風(fēng)險都可能帶來(lái)危機。

同時(shí)中年人收入來(lái)源比較穩定，收入水平穩步上升，正是防范風(fēng)險、合理理財的好時(shí)候。
但保險畢竟是一個(gè)定制性很強的產(chǎn)品，每個(gè)人的經(jīng)濟實(shí)力、保險預算、家庭規劃等等不同導致適合每個(gè)人的保險也不同。您可以咨詢(xún)經(jīng)紀公司，可以給您提供不同保險公司不同險種的組合，量身定做最適合自己的保險搭配。中

年人購買(mǎi)保險大體上要依據以下幾點(diǎn)進(jìn)行選擇：
1、完善社保。社會(huì )醫療保障制度屬于基礎的保障，涉及養老、醫療等方面。無(wú)論是否有職業(yè)，中年人均可參保。

2、購買(mǎi)商業(yè)保險。商業(yè)保險是完善社保后的第二步選擇，由于商保的險種多，可以針對某些方面進(jìn)行重點(diǎn)保障，需要的就多保，不需要的就少保，關(guān)鍵在于依據個(gè)人情況進(jìn)行適當的配置。

險種可以參考：
意外險：包括意外傷害和意外醫療。意外險的特點(diǎn)是費率低、保障高，因為他的出險幾率比較小，所以往往能夠用很小的保費買(mǎi)到非常高的保額；
重疾險：在重大疾病確診后一次性給付“養病錢(qián)”，保費與年齡和性別有關(guān)，越早買(mǎi)越便宜；
醫療險：門(mén)診住院全覆蓋，保費相較重疾險較低，杠桿高；
養老險（年金險）：一份好的養老險要具有兩個(gè)特點(diǎn)，一是現在就知道每年能領(lǐng)多少錢(qián)，另外一個(gè)是能夠終身領(lǐng)取，現在就給自己年老后一份直觀(guān)穩定的收入；
壽險:也就是死亡保險，中年人是家庭的頂梁柱，選擇壽險可以防止意外來(lái)臨時(shí)對家庭的毀滅性打擊，可以留給繼承人一筆收益。

3、保額配置：保費支出要控制在家庭年收入的10%到20%，過(guò)多的話(huà)影響家庭其他支出水平，少的話(huà)可又起不到保障作用。保額存在的目的就是為了使在經(jīng)濟上依賴(lài)被保險人的人，在被保險人遭受意外后生活水平不至于大幅下降。因此，消費者購買(mǎi)保險的保額需提前規劃好，可通過(guò)計算生命價(jià)值和家庭需求相結合的方式來(lái)確定保額，這樣才能更好地體現保險的價(jià)值。
中年人到了我們常說(shuō)的“上有老下有小”的階段，給自己做好保障，不僅對自己負責，也對愛(ài)自己和自己愛(ài)的人負責。

中年人的保險應該考慮大病險：

中年人買(mǎi)保險應優(yōu)先考慮大病保險，成人重大疾病的治療費用少則五六萬(wàn)元，多則幾十萬(wàn)元甚至更高，因此需要根據自己的經(jīng)濟狀況購買(mǎi)至少30萬(wàn)元以上的重疾保額。而且越早買(mǎi)越好。

除了重疾險外應該再購買(mǎi)些住院報銷(xiāo)及住院津貼等保險，彌補因為生病帶來(lái)的收入損失。此外，中年人還可以考慮投保養老保險和意外險，實(shí)現更好更貼心的未來(lái)保障。

在配置保險時(shí)要注意幾點(diǎn)：

首先，要根據自己年齡，確定所選的產(chǎn)品適合自己。
其次，要注重保障利益，選擇的保險產(chǎn)品最好涵蓋意外身故、殘疾、燒傷、醫療，住院津貼、猝死等保險責任，選擇適當的保險金額來(lái)保障自己。