理財保險，是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，屬人壽保險的新險種。

經(jīng)營(yíng)投資類(lèi)保險的保險公司充分利用其規模投資優(yōu)勢及投資專(zhuān)家為保戶(hù)爭取最大的投資利益。

目前在我國開(kāi)展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬(wàn)能保險。通過(guò)保險進(jìn)行理財，是指通過(guò)購買(mǎi)保險對資金進(jìn)行合理安排和規劃，防范和避免因疾病或災難而帶來(lái)的財務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

險種分別如下所示：

分紅保險
分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì )非常有限，甚至沒(méi)有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶(hù)的基本保障。

投資連結險
投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶(hù)單獨設立投資賬戶(hù)，由專(zhuān)門(mén)的投資專(zhuān)家負責運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶(hù)的個(gè)人賬戶(hù)。保戶(hù)不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶(hù)不承諾投資回報，投資賬戶(hù)的所有投資收益和損失均由保戶(hù)自行承擔。

萬(wàn)能壽險
萬(wàn)能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶(hù)共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活?？筛鶕松煌A段的保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進(jìn)行調整，使保障和理財的比例在各個(gè)時(shí)期達到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

需要看你的需求和想法了，打算存多少錢(qián)，是一次性存里，還是按期每年存。多保魚(yú)并不建議買(mǎi)理財險，應該先買(mǎi)保障類(lèi)型的保險，理財險想要得到收益需要十幾年，這是一份長(cháng)期投資。

這比錢(qián)打算什么時(shí)候用？是想每年領(lǐng)取點(diǎn)，還是到一個(gè)階段領(lǐng)取一部分，還是打算留給家人。

保險理財最大的優(yōu)勢是復利計息，但這種優(yōu)勢想體現出來(lái)有2個(gè)條件，至少滿(mǎn)足一條才能達到。一個(gè)是存的基數大，另外一個(gè)是存的時(shí)間長(cháng)。

以上是保險理財的一個(gè)大概思路，你可以看看。
題外話(huà)，如果你身上有足夠額度的基礎保障的話(huà)（如重疾、意外、住院醫療等），有閑錢(qián)做些理財還是OK的。如果要是沒(méi)有基礎保障，我建議你以保障為主。
當然如果你身家對于治病的費用根本不叫事，那么你可以考慮研究研究信托產(chǎn)品。

保險不是用來(lái)賺錢(qián)的，是用來(lái)在出險意外情況是給你提供補償。

分紅險有收益，但是繳費高或者繳費年限長(cháng)，肯定有收益。

但以10年繳費的分紅險來(lái)算，如果你是要收益，那么沒(méi)有十七八年，他的收益是不會(huì )超過(guò)銀行的，過(guò)了這個(gè)時(shí)間收益會(huì )比銀行高，但你付出的代價(jià)是這些錢(qián)不能使用，一旦要用，退保的損失是很大的。

所以不要想著(zhù)靠保險賺錢(qián)，保險只是一個(gè)理財的工具，不是一個(gè)賺錢(qián)的工具。一定先要把賺錢(qián)和理財這兩個(gè)概念先搞清

理財型保險產(chǎn)品通常更加穩健，沒(méi)有股票基金那樣激進(jìn)。

賺錢(qián)嘛，看你個(gè)人認為什么情況是賺錢(qián)。一般來(lái)說(shuō)，根據你的需求，一方面，你希望在未來(lái)有穩定的現金流，滿(mǎn)足以后的基本生活需求，你可以配置一點(diǎn)分紅型年金產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候的收益目的是抵御通貨膨脹，也就是發(fā)揮時(shí)間復利價(jià)值。

另一方面，你希望多元化配置可投資資產(chǎn)，除了股票基金P2P，配置一部分投資連結險，以此來(lái)降低虧損的風(fēng)險，這個(gè)時(shí)候的收益目的是通過(guò)組合來(lái)獲得更高的資產(chǎn)性收入。

然而，如果你拿保險理財跟股票、P2P什么的比賺錢(qián)，那就沒(méi)得比，畢竟我們應該有的信念是：保險姓保。

不建議買(mǎi)理財險。中國沒(méi)有任何一個(gè)有錢(qián)人是因為買(mǎi)了理財保險發(fā)財的、
所以，如果想獲取高額收益，理財保險是萬(wàn)萬(wàn)不合適的。
但是理財中眼界如果只停留在收益上，就太狹隘了。

金融是時(shí)光機。
不同的金融產(chǎn)品都有不同的作用，是把財富在人生時(shí)間軸上移動(dòng)的工具。
沒(méi)有金融，現在你有100元，只能獲得100元的服務(wù)；
年金險對于中產(chǎn)階級來(lái)說(shuō)，利用理財保險，合理配置資源，年輕時(shí)積累，年老時(shí)也能獲得更多的流動(dòng)資金，老有所依。
對于高凈值人群，可以實(shí)現在法律的框架下財富安全和可控傳承。
不是沒(méi)有用，而是紅旗有紅旗的品質(zhì)和尊貴，法拉利有法拉利的速度和炫酷。