1、 保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品是兩個(gè)不同的概念。保險產(chǎn)品其主要基本功能是保障功能，如購買(mǎi)保險產(chǎn)品的被保險人在保險期內身故或殘疾，保險公司還要承擔保險責任。

2、經(jīng)營(yíng)主體不同。銀行理財產(chǎn)品是銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，保險產(chǎn)品是保險公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。

3、作用不同。銀行理財產(chǎn)品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產(chǎn)品相比，二者在預防風(fēng)險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風(fēng)險方面，保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品，都可以為將來(lái)的風(fēng)險做準備，但用銀行儲蓄來(lái)應付未來(lái)的風(fēng)險，是一種自助行為，而保險則能把風(fēng)險轉移給保險公司，是一種互助行為。

4、在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無(wú)損失，而保險產(chǎn)品沒(méi)有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿(mǎn)或保險事故發(fā)生時(shí)才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。無(wú)論是保險產(chǎn)品或銀行理財產(chǎn)品，都受到大的經(jīng)濟金融環(huán)境的影響，都存在不確定的風(fēng)險因素，因此不能簡(jiǎn)單地將保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行比較。

如今，越來(lái)越多的保險產(chǎn)品帶有理財屬性，有的收益還頗高。銀保類(lèi)產(chǎn)品也占據了銀行的一席之位，經(jīng)常出現在大家的視野中。他們之前的區別如下：

一、保險理財和銀行理財是兩個(gè)不同的概念

保險產(chǎn)品其主要基本功能是保障功能，如購買(mǎi)保險產(chǎn)品的被保險人在保險期內身故或殘疾，保險公司還要承擔保險責任。

二、經(jīng)營(yíng)主體不同

銀行理財產(chǎn)品是銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，保險產(chǎn)品是保險公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。

三、作用不同

銀行理財產(chǎn)品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產(chǎn)品相比，二者在預防風(fēng)險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風(fēng)險方面，保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品，都可以為將來(lái)的風(fēng)險做準備，但用銀行儲蓄來(lái)應付未來(lái)的風(fēng)險，是一種自助行為，而保險則能把風(fēng)險轉移給保險公司，是一種互助行為。

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四、購買(mǎi)期限、起點(diǎn)不同

一般銀行理財產(chǎn)品的期限比較短，少則幾天多則一兩年；而保險理財產(chǎn)品的期限較長(cháng)，少則三年，多則幾十年。同時(shí)，銀行理財產(chǎn)品起點(diǎn)較高，一般為五萬(wàn)元；保險理財產(chǎn)品起點(diǎn)較低，幾千元或一兩萬(wàn)元即可購買(mǎi)。

五、購買(mǎi)年齡不同

所有銀行理財產(chǎn)品均沒(méi)有投資人的年齡限制；而保險理財產(chǎn)品有投保人年齡的限制，一般不超過(guò)60周歲。

六、繳費期限不同

所有銀行理財產(chǎn)品都是一次交清；而銀保理財產(chǎn)品有的需要一次性交清，有的則需分期繳費。

七、存取方式不同

在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無(wú)損失，而保險產(chǎn)品沒(méi)有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿(mǎn)或保險事故發(fā)生時(shí)才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。無(wú)論是保險產(chǎn)品或銀行理財產(chǎn)品，都受到大的經(jīng)濟金融環(huán)境的影響，都存在不確定的風(fēng)險因素，因此不能簡(jiǎn)單地將保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行比較。

八、收益構成不同

銀保理財產(chǎn)品一般分為固定收益加上分紅收益，凡是提到分紅類(lèi)的理財產(chǎn)品，多是保險理財。

銀行理財產(chǎn)品通常偏向于中短期，長(cháng)期產(chǎn)品盡管也有，但通常不會(huì )超過(guò)兩年；而理財保險產(chǎn)品一般都是幾年甚至是幾十年的投資期限。

首先這兩者沒(méi)有什么好壞之分，保險理財和銀行理財都是較穩定的理財投資，銀行理財是專(zhuān)一，中短期，循環(huán)性的理財，收益率雖不高但較穩定，同時(shí)較為靈活，是求穩投資者的不二選擇；保險理財適合有保險需求、有閑置資金可以長(cháng)期投入的投資者，既能有一定保障，又能得到一定的收益和分紅。具體怎么樣還是要看你自己的選擇！

銀保理財主要有三類(lèi)，分紅險、萬(wàn)能險和投連險。萬(wàn)能險和分紅險有保底收益，投連險不保證收益，風(fēng)險相對較高。銀行理財根據風(fēng)險等級分為五類(lèi)，中低風(fēng)險的一般投資債券等固收品種，高風(fēng)險的會(huì )投資股票等權益類(lèi)類(lèi)品種。

1、投資方向的區別

中低風(fēng)險等級的銀行理財，資金主要投向債券領(lǐng)域，很少涉及股票市場(chǎng)。但是保險理財的資金可以投資股票二級市場(chǎng)，其中分紅險的投資比例不超過(guò)10%，萬(wàn)能險不超過(guò)80%，投連險不超過(guò)90%。

2、收益的區別

銀行理財的平均收益大概是4%左右，中小銀行的銀行理財收益要高一些，但一般不超過(guò)5%。很多投連險的預期收益可以做到5%以上，比銀行理財高。不過(guò)銀行理財的收益達標率很高，但投連險的收益波動(dòng)較大，預期收益達標率低于銀行理財。

3、風(fēng)險的區別

保險理財中，分紅險和萬(wàn)能險的本金比較安全，萬(wàn)能險有保底收益。但是投連險的風(fēng)險較高，投連險可以投資股市，客戶(hù)很難了解具體的投資比例，風(fēng)險很難判斷。

銀行理財有五個(gè)風(fēng)險等級，一級、二級的銀行理財是風(fēng)險很低的，三級銀行理財風(fēng)險也不大，四級五級的銀行理財風(fēng)險雖然高，但是銀行較少發(fā)行這類(lèi)產(chǎn)品，所以銀行理財的風(fēng)險比保險理財要低。

4、流動(dòng)性和期限的區別

銀行理財的投資期限在1個(gè)月到1年不等，它不能提前贖回，資金有一定的鎖定期，部分股份制銀行的理財產(chǎn)品支持轉讓。保險理財的期限一般要三五年，一年之內的產(chǎn)品很少。在猶豫期之外退保，用戶(hù)損失很大，很可能造成虧本。

基于您對這兩種理財類(lèi)型的困惑，我先簡(jiǎn)單闡述一下兩者的概念。

保險理財，投資該類(lèi)險種的投保人在保險公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假定的條件時(shí)，會(huì )按一定的比例向保單持有人進(jìn)行分紅，帶來(lái)保障的同時(shí)又可獲得一定收益。銀行理財指您把錢(qián)存到銀行中或購買(mǎi)銀行的理財產(chǎn)品，由此獲得收益。

1、主體不同。保險理財主體是保險公司，銀行理財主體是銀行。

2、方式不同。保險理財是將財產(chǎn)投資給保險公司以面對未來(lái)可能出現的風(fēng)險意外，同時(shí)獲取收益，屬于互助的方式；銀行理財則是將財產(chǎn)存儲到銀行內或投資銀行，屬于自助的方式。

3、支取靈活程度不同。銀行理財有固定的期限，如果投資者因急用支取，會(huì )損失一定的利息，但沒(méi)什么太大損失，較靈活；而理財保險產(chǎn)品一旦支取，就會(huì )給投保者造成較大的損失。

4、收益不同。保險理財銀行理財是單利計算，期限一般固定，收益也相對穩定；理財保險產(chǎn)品大多是復利計算，收益不固定，如分紅險，除了保底收益，在每期末，保險公司還會(huì )根據盈利情況進(jìn)行分紅。以上幾點(diǎn)是一般性的區別，其實(shí)無(wú)論是保險產(chǎn)品或銀行理財產(chǎn)品，都會(huì )受到經(jīng)濟金融環(huán)境的影響，存在不確定的風(fēng)險因素。如何選擇適合自己的投資方式還需自己斟酌。