當然有必要買(mǎi)。

從保障時(shí)間來(lái)看，意外險可以分為一年期意外險和長(cháng)期意外險。

1、一年期意外險
一年期意外險，交一年保一年，每年幾百塊，網(wǎng)上很多平臺就可以買(mǎi)到。

這類(lèi)產(chǎn)品一般沒(méi)有健康告知，不論是 0 歲還是 80 歲，都可以買(mǎi)，所以我認為 98% 以上的工薪家庭，都適合購買(mǎi)一年期意外險。

2、長(cháng)期意外險
目前的長(cháng)期意外險，一般有兩種表現形式：

1）返還保費的意外險：
只保幾十年的時(shí)間，滿(mǎn)期返還保費，還能有一點(diǎn)收益，但保費更是昂貴。

多次明確表達了自己的態(tài)度，不建議普通家庭購買(mǎi)返還型意外險。

能返保費的意外險，真的值得買(mǎi)嗎？

返還型意外大多只保意外身故、全殘保障，雖然宣稱(chēng)“百萬(wàn)保額”，但只是針對個(gè)別特定情況，而一般意外保額很低，保障不全面。

2）不返保費意外險：
這類(lèi)長(cháng)期意外險較為少見(jiàn)，可以保到 70 歲或終身，不過(guò)購買(mǎi)的消費者并不多。

xx寶：意外身故保額 50 萬(wàn)，20 年交，保到 70 歲，每年 905 元。

長(cháng)期意外險每年所交的保費要貴不少，購買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品一般是怕麻煩，或覺(jué)著(zhù)省時(shí)省力。

除此以外，意外險從用途來(lái)區分的話(huà)，也可以分為綜合意外險、旅游意外險、高危職業(yè)意外險等，我們都做過(guò)具體的產(chǎn)品測評。

人人都需要一份意外險，意外險具有其它保險無(wú)法替代的作用，主要體現在以下 3 點(diǎn)：

高杠桿：幾百元就能獲得上百萬(wàn)的身故保障，杠桿超級高，是其他任何保險都比不了的；

傷殘保障：如果發(fā)生意外傷殘，可以根據傷殘的等級獲得不同比例的賠付，這也是其他保險都沒(méi)有的功能；

購買(mǎi)寬松：絕大多數意外險沒(méi)有健康告知，無(wú)論是剛出生的孩子，還是 60 歲的老人，都有合適的意外險可以投保。

2019 最新成人意外險大揭秘，到底哪款值得買(mǎi)?

除此之外，意外險還有附加的醫療責任，可以簡(jiǎn)單理解為：

只要發(fā)生了意外事件，意外險都會(huì )賠你一筆錢(qián)，為你和家庭遮風(fēng)擋雨。

那應該如何挑選一款意外險呢？不同的人群，側重點(diǎn)也會(huì )有一定的差異：

對于成年人：成年人的收入對家庭財務(wù)狀況至關(guān)重要，應重點(diǎn)關(guān)注意外身故和殘疾保額。意外醫療我認為相對沒(méi)那么重要，保證高保額非常有必要。

孩子和老年人：由于沒(méi)有家庭責任，我認為可以側重意外醫療部分，身故殘疾保額并不是唯一的核心。這僅僅是我自己的觀(guān)點(diǎn)，供大家參考。

可以肯定的說(shuō)，意外險非常有必要買(mǎi)，意外險在所有的保險險種中是性?xún)r(jià)比很高的一種保險，杠杠比例很高，體現了保險最初的本質(zhì)，花最少的錢(qián)，防范最大的風(fēng)險。這是保險最本質(zhì)的意義。

買(mǎi)過(guò)保險的人都知道，意外險非常的便宜，幾十萬(wàn)的保額一年保費才小幾百塊錢(qián)，在現在的中國，大部分的人都是可以接受這樣的保費的。

意外險一般保身故和傷殘，再加上意外醫療費用。單單從保障來(lái)說(shuō)，身故的保障壽險也保，但是保費要貴很多。傷殘保障是別的險種不能代替，因為傷殘保險金都是按傷殘等級給付，一般分為十級，比如意外傷殘截肢和因意外變成植物人所給付的保險金是不同的。意外醫療保險金能為我們承擔發(fā)生意外時(shí)的醫療費用。

意外險當然有必要買(mǎi)。

意外險在保險計劃中不可缺少的補充作用和特有價(jià)格低廉的優(yōu)勢是不容忽視的。意外事故的風(fēng)險是在每個(gè)人的生活中都存在著(zhù)的，只不過(guò)因為職業(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同，發(fā)生的幾率有高有低。

一般而言，建議購買(mǎi)意外險的時(shí)候需要考慮保障計劃的完備性，購買(mǎi)的額度可以參考已經(jīng)購買(mǎi)其他險種產(chǎn)品的額度，只要起到補充提高作用即可。

在一個(gè)完整的保險計劃中，意外險用于補充壽險來(lái)提高意外身故的保額，彌補因意外殘疾而造成的未來(lái)收入的損失，補充醫療險來(lái)增加意外事故引起的診療費用報銷(xiāo)和誤工費這些作用對于年輕人而言尤為突出。

事故保險是必不可少的。一般來(lái)說(shuō)，事故保險主要是指意外傷害保險。廣義地說(shuō)，附加意外醫療保險也包括在這一類(lèi)中。事故保險在市場(chǎng)上的保護內容大致相同：意外傷害保險一般為被保險人因意外事故造成的死亡、傷殘和燒傷支付；意外醫療保險支付被保險人因意外事故引起的診斷和治療費用。

許多人相信人壽保險也可以通過(guò)購買(mǎi)普通或終身保險來(lái)保護死亡風(fēng)險。其他保險，如分紅保險和全民保險，基本上可以解決死亡、殘疾等問(wèn)題。沒(méi)有必要再買(mǎi)意外保險。

上海分公司保險專(zhuān)家指出，如果從保障角度和性?xún)r(jià)比來(lái)看，意外險無(wú)疑是最實(shí)惠的選擇。一般每年只需支付數百元即可獲得數十萬(wàn)元的意外事故保障，非常有必要。