意外險

剛需。若想做到更高保額，如年收入的5-10倍，可在不同公司多買(mǎi)幾份。最好選擇意外身故/傷殘比較高的（僅保意外全殘，不推薦）。由于市面上短期產(chǎn)品多，記得及時(shí)續保。

重疾險

這個(gè)年齡段是大病高發(fā)階段，尤其是惡性腫瘤、心腦血管、呼吸系統類(lèi)疾病。這類(lèi)大病來(lái)的兇險，如果能扛過(guò)第一波，那意味著(zhù)后續還有很長(cháng)的醫療與康復時(shí)期，后續的醫療費將會(huì )“與時(shí)俱進(jìn)”，但路能走多遠，關(guān)鍵是看“銀子”。

如果你40歲之前還沒(méi)有準備重疾險，那么現在這個(gè)年齡期間就只能看能不能再趕上投保重疾的末班車(chē)了，因為40歲以后重疾險的保費增加的比較快，本身對于身體條件要求也較為苛刻。

如果碰到一款性?xún)r(jià)比還不錯的重疾險（最好是終身型），趁目前的身體狀況還可以投保，就請抓緊時(shí)間入手。若50歲后再買(mǎi)，保費不僅容易倒掛（保費比保額還高），保額也普遍偏低。

壽險

依然是定期壽險優(yōu)先，純保障作用。如果已經(jīng)購買(mǎi)，考慮可能有兒女在上學(xué)，或還有房貸、車(chē)貸，不妨追加保額。

醫療險

對大多數這個(gè)年齡段的人群來(lái)說(shuō)，小病小痛或許已日漸頻繁，也難以避免，因此，醫療險也屬于剛需。目前很多百萬(wàn)醫療險，性?xún)r(jià)比都不錯，建議入手一款。對看病環(huán)境、服務(wù)體驗有更高要求的人群，可考慮高端醫療險。

另外，45歲開(kāi)始，癌癥的發(fā)病率明顯上升，而一旦遭遇癌癥，就會(huì )馬上面臨巨額支出。如果因為一些身體健康方面的原因沒(méi)辦法買(mǎi)重疾險，可以試試配置癌癥醫療險。相對重疾險、百萬(wàn)醫療險，癌癥醫療險的健康告知相對寬松，市面上很多產(chǎn)品是包括三高人群都可以投保的。

40-50歲的人群，但是作為社會(huì )中堅力量，正是事業(yè)的黃金階段，但承受的責任和壓力也是一樣的。這個(gè)年齡段的人對家庭而言，正是承上啟下的頂梁柱階段，但健康狀況慢慢下滑，對自己和家庭負責人，一份好的保障和風(fēng)險防控勢在必行！

個(gè)年齡階段事業(yè)正是黃金時(shí)期，收入是最好、最穩定的，但精力、體力、健康狀況開(kāi)始下滑，遭遇疾病的可能性大大提高。作為家里的經(jīng)濟支柱，一個(gè)人往往決定一大家子的生活水平，因此健康和生命是這個(gè)階段最核心，最需要保障的。

鑒于這些原因，我們建議40-50歲人群按照如下優(yōu)先級來(lái)配置保險：

意外險 > 重疾險> 壽險 > 醫療險（百萬(wàn)醫療&癌癥醫療）

那么作為家庭的經(jīng)濟支柱，多保魚(yú)建議給配上一份重疾險+醫療險+意外險，這樣風(fēng)險來(lái)臨了也不怕。

50萬(wàn)的重疾險+300萬(wàn)的醫療險+50萬(wàn)的醫療險，一年合計保費是5200元，這樣大病的風(fēng)險治療費，康復費，以及家庭收入損失都有保障。

如果是家庭經(jīng)濟支柱的話(huà)，可以再上一份50萬(wàn)的定期壽險，一年保費是1100元，這樣家庭的負債和子女的教育就都有了保障了。

以上的方案合計保費是6300塊錢(qián)，能給家庭支柱和子女最全面的保障了。

在購買(mǎi)保險時(shí)需要注意以下三點(diǎn)：

一、買(mǎi)保險一定要找一家歷史悠久的公司，新的公司需要盡量的度過(guò)這個(gè)高峰，其財務(wù)的策略會(huì )從緊，從而影響到保險的賠付，當然挺不過(guò)的話(huà)就被兼并了。

二、經(jīng)營(yíng)很單純的公司，單純的保險經(jīng)營(yíng)受到其他金融領(lǐng)域交叉感染的機會(huì )少，公司所有的資源都傾斜在保險的經(jīng)營(yíng)當中，不需要再通過(guò)其他的兼業(yè)經(jīng)營(yíng)擴大業(yè)務(wù)規模和有增強盈利能力，而就這也保證了有足夠多的資源投入到保險的經(jīng)營(yíng)及客戶(hù)利益的保正上面。

三、看保險公司償付能力，嘗付能力越高越能證明這家保險公在面臨大面積的集中賠付時(shí)的財務(wù)實(shí)力，如果嘗付能力不高，那么當在某個(gè)時(shí)候出現大量集中的賠付而無(wú)法做到全面賠付時(shí)，要么就會(huì )被兼并，要就會(huì )犧牲部分保戶(hù)的利益。