人身險中能夠保猝死的產(chǎn)品有三種，分別是：意外險、重疾險和壽險。

1．意外險

猝死屬于疾病身故，而不是意外身故，所以普通意外險并不含猝死保障。

除外責任中也會(huì )明確標明，猝死不賠。

不過(guò)，對于大眾來(lái)說(shuō)，一聽(tīng)到猝死，第一感覺(jué)還是意外。所以，不少保險公司也推出了能保猝死的意外險。多保魚(yú)選擇了5款，供你參考：

安意保綜合意外保障計劃

小米綜合意外險

平安綜合意外險至尊計劃

護身福·意外險

星寧意外險

猝死哪些保險能賠？

之前停售的小米綜合意外險，現在又上架了，產(chǎn)品價(jià)格沒(méi)變，50萬(wàn)保額、2萬(wàn)意外醫療、30萬(wàn)猝死保障，只要169元/年，性?xún)r(jià)比依舊很高。

如果想要更好的醫療保障，可以考慮平安綜合意外險，6萬(wàn)的額度、150元/天的住院津貼也很不錯，交通事故還有額外賠付，就是價(jià)格貴點(diǎn)，要358元/年。

護身福·意外險也可以，其傷殘保障和意外醫療是可選的，大白建議大家加上，一共也就198元/年，猝死保障也有50萬(wàn)，性?xún)r(jià)比同樣很高。

星寧意外險就很不推薦了，雖然這款產(chǎn)品最高可以投保50萬(wàn)的猝死保障，但意外身故保額必須投到150萬(wàn)才行，而且沒(méi)有意外醫療保障，價(jià)格也不便宜，整體性?xún)r(jià)比不高。

有一點(diǎn)需要額外注意，上面5款產(chǎn)品對于猝死的定義都是“癥狀發(fā)生后即刻或24小時(shí)內死亡”，如果超過(guò)24小時(shí)，就不能算是猝死了，意外險也就不會(huì )賠了。

2．壽險

想要更好的猝死保障，那肯定要選壽險了。

壽險對于猝死沒(méi)有時(shí)間要求，只要發(fā)生身故，且不在除外責任內，就能獲得賠償，身故保障要比意外險好很多。

所以，即使買(mǎi)了保猝死的意外險，壽險還是必不可少，而且壽險保額足夠的話(huà)，意外險不附加猝死保障也完全可以。

壽險中，大白最推薦的就是定期壽險，低保費、高保額，性?xún)r(jià)比很高，具體產(chǎn)品選擇可以看這篇文章:2018年最便宜的定期壽險，都在這了

3．重疾險

有些重疾險也有身故保障，比如哆啦A保、守衛者一號，相當于捆綁了一份壽險，不管是疾病身故還是意外身故，都能獲得賠償。

猝死屬于疾病身故的一種，當然也能賠。

不過(guò)，為了保猝死而刻意購買(mǎi)含身故的重疾險，就沒(méi)必要了。重疾險防范的是大病風(fēng)險，壽險防范的才是身故風(fēng)險，擔心猝死做足壽險保障即可，沒(méi)必要在重疾險上多花功夫。

一般來(lái)說(shuō)，只有壽險賠。

世界衛生組織（WHO）將猝死定義為：“平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時(shí)間內，因自然疾病而突然死亡即為猝死。”

根據致死原因的不同，我們可以把猝死分為心源性猝死和非心源性猝死兩大類(lèi)。

心源性猝死，是患者突然發(fā)生嚴重心律失常導致迅速死亡，約占全部猝死的75%。

發(fā)生心源性猝死的人中，很大一部分是壓力大、負擔重的中年人。心源性猝死經(jīng)常在隆冬發(fā)生，病人因心臟驟停而迅速死亡，半數病人生前無(wú)癥狀。有的病人有先兆癥狀，有的癥狀是比較輕，如疲勞、胸痛、或情緒改變等，因而未引起警惕。

雖然看起來(lái)毫無(wú)征兆，心源性猝死卻非常兇險，黃金搶救時(shí)間僅為4-6分鐘，一旦超過(guò)6分鐘，會(huì )損害大腦機能，且難以恢復。

非心源性猝死，指患者因心臟以外原因的疾病導致的突然死亡，約占全部猝死的25%。常見(jiàn)病因有肺梗死、支氣管哮喘、急性腦血管病等。

以下幾款都賠！

一是壽險。
壽險以人的生死作為保障對象，對于身故賠償的范圍比較寬泛，因突發(fā)疾病引起的猝死，壽險是可以賠的。

二是重疾險。
剛才已經(jīng)介紹過(guò)，心臟疾病是導致猝死最主要的原因，如果投保帶有身故責任的重疾險，得心臟病導致的猝死是可以賠的。如果是心腦血管疾病的高危人群，建議偏重包含心腦血管疾病的產(chǎn)品，附加輕癥保障時(shí)，也要注意其中心腦血管疾病的病種數量。

三是醫療險。
雖然“猝死”由于會(huì )在短時(shí)間內突然死亡，不會(huì )產(chǎn)生醫療費用，醫療險不賠“猝死”。但是，如果突發(fā)心血管疾病，由于搶救及時(shí)免于死亡，產(chǎn)生的治療費用，醫療險是可以報銷(xiāo)的，對于后續疾病的治療很有幫助。

四是意外險。
猝死的原因是突發(fā)疾病，并不符合意外的定義中“外來(lái)的”要求，一般的意外險不賠。但是，現在市面上也有少部分賠付“猝死”責任的意外險，比如眾安的奮斗無(wú)憂(yōu)綜合意外險，附加了急性疾病猝死保險條款，對于之前自身未知而且未診療的疾病導致的猝死，可以賠付。

壽險可以賠償，有猝死附加險的意外險也能賠。

一、猝死的定義

猝死是指自然發(fā)生、出乎意料的突然死亡，世界衛生組織(who)規定：發(fā)病后6小時(shí)內死亡者為猝死。
《中華人民共和國公共安全行業(yè)標準——猝死尸體的檢驗》
猝死
一個(gè)貌似健康的人，由于患有潛在的疾病或機能障礙，發(fā)生突然的、出人意外的非暴力死亡(自然死亡)。猝死的時(shí)間限度，目前一般指從開(kāi)始發(fā)病(或病情突變)到死亡在24小時(shí)以?xún)日摺?/p>

二、對猝死的認定

目前對猝死的通說(shuō)認為，猝死只是一種死亡的表現形式，而非死亡原因。而死亡原因是確認保險責任的關(guān)鍵問(wèn)題。簡(jiǎn)而言之，死亡原因是本身的疾病導致，那么在健康險類(lèi)內理賠是不存在爭議，在意外險內一般是拒賠的;如果死亡原因是外來(lái)的、非疾病的，是符合意外險保險責任范圍。

猝死分病理性死亡和非病理性死亡兩種。病理性死亡一般是由自身疾病引發(fā)，可以稱(chēng)之為純粹的猝死。非病理性死亡一般有兩情形，一種是多因一果型，即有外因也有內因，一般表現為外因在先，誘發(fā)內因，這種多因一果的復雜死因，筆者認為不能簡(jiǎn)單的完全拒賠，應根據外因的大小給予適當的賠償為宜。另一種是死因不明型，那么這種情形也符合意外險的特征即外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。也可以說(shuō)它是符合意外險的保險范圍。

三、法院的審判觀(guān)點(diǎn)

法院在審理猝死的保險合同糾紛中，對猝死認定的標準并不統一，有判賠的，也有不判賠的。判賠的觀(guān)點(diǎn)認為，猝死只是死亡表現形式，而非死亡原因，猝死的死因包括非疾病的意外死亡，不能簡(jiǎn)單的將猝死等同于疾病死亡。不判賠的觀(guān)點(diǎn)認為，猝死屬于疾病死亡，猝死雖具有“突發(fā)的”、“非本意的”特征，但不具備“外來(lái)的”、“非疾病的”要素。

四、在猝死案件中應把握的重點(diǎn)

猝死的爭議焦點(diǎn)還是在死亡原因上，對死亡原因的查明是關(guān)鍵。作為投保人、被保險人家屬一方，在發(fā)生猝死后應立即向保險公司報案，保險公司一般會(huì )對死亡原因進(jìn)行查明，如果對保險公司的檢驗結論不認同的也可以自行委托第三方機構對死因進(jìn)行檢驗。另外，作為原告一方應注重對外因造成死亡的證據收集。

五、保險法律風(fēng)險防控

1、保險人：如果猝死不屬于意外險保險責任，應明確約定在免賠責任范圍內，并對投保人明確說(shuō)明猝死不屬于意外險賠償責任?？梢越ㄗh投保人購買(mǎi)猝死可以獲得賠償的其他人壽險種。
2、投保人：投保時(shí)應注意意外險的保險責任、免賠條款等，從風(fēng)險防控考慮可以同時(shí)購買(mǎi)意外險和重疾險等。另外，猝死在香港的外資保險公司是可以獲得理賠的，有條件的可以適當搭配購買(mǎi)一些外資保險。

壽險可以保猝死。

一般來(lái)說(shuō)，意外險不會(huì )賠償猝死的，要買(mǎi)還是買(mǎi)壽險。

猝死因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化，而發(fā)生的急驟死亡，不符合意外的特征。意外險對于猝死是免責的，所以猝死意外險不會(huì )賠付。

但是如果猝死的條件符合重疾險的要求，重疾險是可以賠付的，壽險以人的生死為保障對象，壽險也保障猝死。由于生活壓力大導致猝死的案例越來(lái)越多，一些保險公司針對猝死推出了猝死險，或者在其他險種上加了猝死條款?？梢葬槍π缘馁徺I(mǎi)。