保監會(huì )指出保單失效主要分為三點(diǎn)：

1.失效保單管理不到位。一是通知服務(wù)不到位。部分保險公司續期通知服務(wù)管理不善，有些消費者反映從未收到續收通知。二是消費者信息收集不到位。保險公司欠缺對客戶(hù)信息真實(shí)性的管理，在承保和后續服務(wù)環(huán)節對消費者信息收集以及信息有效性驗證不足。三是對銷(xiāo)售人員管理不到位。保險公司銷(xiāo)售人員離職現象普遍、變更頻繁且缺乏有效的銜接管理，影響后續保單服務(wù)。

2.回訪(fǎng)有效通知成功率低。清理情況顯示，大部分保險公司有效通知回訪(fǎng)成功率較低。一方面由于部分保險公司對客戶(hù)保單的聯(lián)系信息存在記錄缺失、不準確以及未及時(shí)變更等問(wèn)題，導致無(wú)法有效通知消費者；另一方面也有部分消費者誤認為是詐騙電話(huà)拒絕接受回訪(fǎng)，有的甚至屏蔽了服務(wù)短信及電話(huà)。此外，保單現金價(jià)值為零或較低的消費者因保單不存在未了結保險責任或不能復效，拒絕進(jìn)行后續處理。

3.部分公司對清理工作重視不夠。

 保單失效了怎么辦？

在很多保險公司的《人身保險投保單》上可以看到有類(lèi)似于"保險費過(guò)期未付選擇"一欄，通常下設有"保費自動(dòng)墊繳"和"中止合同"兩項選擇。一旦選擇保費自動(dòng)墊繳，當投保人在超過(guò)寬限期仍然沒(méi)有交保費時(shí)，就會(huì )由保險的現金價(jià)值來(lái)墊繳當期保費。保費自動(dòng)墊繳的好處在于被保險人的保障額度不變，至于保障期限，如果投保人一直要依靠保單價(jià)值墊付保費，那么當現金價(jià)值用完，保障期限也就自然終止了。

導致保單失效的原因是多方面的，歸納起來(lái)主要有以下幾方面：

1、社會(huì )經(jīng)濟環(huán)境的變化：國外研究表明，保單失效率要受社會(huì )整體經(jīng)濟環(huán)境變化的影響。經(jīng)濟環(huán)境向好時(shí)，保單失效率相對降低；經(jīng)濟環(huán)境惡化或經(jīng)濟波動(dòng)時(shí)保單失效率相對提高。由于壽險合同一般為長(cháng)期合同，其價(jià)格和保險金額一旦確定，在保險有效期間許多產(chǎn)品擁有相對穩定且較高的價(jià)值；而一旦經(jīng)濟環(huán)境變得惡劣且波動(dòng)大；市場(chǎng)利率的升高或通貨膨脹率；連續大規模國家財政赤字及其引起的高利率就會(huì )使保單持有人因擔憂(yōu)壽險產(chǎn)品的靈活性或保值性而導致失效率提高。

2、投保人的經(jīng)濟狀況：投保人的經(jīng)濟狀況很顯然會(huì )影響到保單的失效率，在參加相同保險的人群中，經(jīng)濟狀況差而收入不穩定的投保群體必然比經(jīng)濟狀況好而收入穩定的群體的失效率高。

3、被保人的健康狀況：對投保群體而言，當健康的被保人感到繳費困難時(shí)，往往會(huì )毫不猶豫地退保，而健康狀況不好的被保人會(huì )充分認識到保險的價(jià)值而盡量繳付保費，不會(huì )輕易退保。

4、保單年度：保單失效率一般隨保單年度的增加而降低。當然也有例外，如保費遞增的定期壽險的失效率，常常會(huì )隨保單年度的增加而提高，而個(gè)人年金各年的失效率基本比較穩定。

5、被保人的投保年齡：十幾歲到二十幾歲的人口保單失效率較高，而30歲以上的被保人隨年齡增大而使失效率降低。

知道保單失效的原因可以提醒我們，買(mǎi)保險之前要好好規劃自己手中擁有的資金，避免出現無(wú)力續保的情況，另外要及時(shí)和保險人員取得聯(lián)系，以免出現忘記續保的情況。

一、投保人
1、投保人因職業(yè)、工作、家庭住址等因素變化，沒(méi)有及時(shí)與保險公司方面取得聯(lián)系，而造成保單失效；2、投保人無(wú)力續繳保費；
3、投保人耽誤或忘記繳費日期；
4、投保人因個(gè)人原因不準備續保，或打算選擇其他替代性產(chǎn)品。
二、保險公司
1、通知服務(wù)不到位。部分保險公司續期通知服務(wù)管理不善，有些消費者反映從未收到續收通知；
2、消費者信息收集不到位。保險公司欠缺對客戶(hù)信息真實(shí)性的管理，在承保和后續服務(wù)環(huán)節對消費者信息收集以及信息有效性驗證不足；
3、對銷(xiāo)售人員管理不到位。保險公司銷(xiāo)售人員離職現象普遍、變更頻繁且缺乏有效的銜接管理，影響后續保單服務(wù)。
以上兩方面的原因會(huì )造成一定數目的保單失效，在維護保單的長(cháng)久有效上，需要保險公司及個(gè)人的共同配合。