要根據自己的實(shí)際情況和需求意向來(lái)選擇。

如果經(jīng)濟有限，建議投保有側重點(diǎn)。我給自己投保的就是全家每人每年百萬(wàn)住院醫療險，自費藥也可以100%報銷(xiāo)，花費不算太多，全家都有保障。

成年人在購買(mǎi)保險時(shí)也要遵循先保障后理財的原則，但是要根據自身的實(shí)際情況來(lái)決定，需要配置意外險、重疾險和醫療險，在保費預算充足的情況下，可以再購買(mǎi)一份年金險，既提前規劃了養老生活，又能實(shí)現資產(chǎn)增值，要注意的是保費的設置上一般以年收入的為宜，保費太高，會(huì )造成一定的經(jīng)濟負擔，保費太低的話(huà)，起到的保障作用有限。

1.家庭支柱優(yōu)先

保險的目的是保障家庭財務(wù)和生活品質(zhì)不受到風(fēng)險事件的影響。家庭最大的風(fēng)險 就是家庭支柱的倒下，因此保險的首要原則就是家庭支柱優(yōu)先，首先給主要經(jīng)濟 來(lái)源買(mǎi)保險，其次是配偶，再次是子女與老人。

2.給孩子投保，先保障再教育

現實(shí)生活中，部分家長(cháng)對孩子未來(lái)前途的關(guān)注勝過(guò)現實(shí)風(fēng)險。不顧家庭實(shí)際收入 水平，愿意投入少則幾千，動(dòng)輒上萬(wàn)元的資金投保教育保險或新型投資型保險， 為孩子未來(lái)的高中、大學(xué)甚至出國留學(xué)儲備學(xué)費。而忽略了意外、健康等保障性 保險的配置，從而忽視了保險的保障功能。

對少兒來(lái)說(shuō)，由于自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險抵抗能力弱，意外和疾 病發(fā)生幾率較高，首先應該規避的是可能出現的風(fēng)險，即意外、疾病。投保順序 應以重疾、醫療、意外為先，其次再考慮教育金及其他投資型保險。

3.老人投保要盡量早一點(diǎn)

年紀越大能買(mǎi)到的保險險種越少，好的產(chǎn)品幾乎都買(mǎi)不到的，能買(mǎi)的都是一些沒(méi) 什么用而且還貴的保險。例如很多重疾險都是只承保到55歲，醫療險是65歲，年 紀大了才考慮買(mǎi)保要精挑細選，各種對比才能買(mǎi)到合適的產(chǎn)品。年紀越小保費也 少，而且保額還高，最終的收益累積也更多，享受保險權益的的時(shí)間更長(cháng)。

我現在特別不相信保險,我覺(jué)得如果您有錢(qián),就一人給他們存一部分好了,當您老去時(shí),你可以告訴他們一人一個(gè)存折,密碼是他們自己生日的后六位數(一般銀行都是6位數的).大家都一樣,也就沒(méi)什么好爭的了.

保險并不能多一些.醫療保險還是有作用的.如果你的家人沒(méi)有養老保險,或者你可以幫他們上這個(gè).

購買(mǎi)價(jià)格比較高的商品時(shí)，通常有兩種付款方式：一次性付款和分期付款。

購買(mǎi)保險也一樣，有兩種付款方式：一次性付清保費的方式叫躉繳；分期繳納保費則有年繳、季繳和月繳三種方式，即每年、每季、每月繳納保費，直到繳清。

買(mǎi)保險時(shí)，到底采用哪種付款方式更好呢？

1.要看您的收入特點(diǎn)

如果您是創(chuàng )業(yè)者或者自由職業(yè)者，當前收入較高，但收入不是很穩定，躉繳方式就比較適合。

在錢(qián)充裕的時(shí)候，一次性付清保費，既沒(méi)有經(jīng)濟壓力，又能做好經(jīng)濟保障，是合理的選擇。

如果您收入穩定的話(huà)，那么大多數情況下還是分期繳納保費比較合適。

2.要看您購買(mǎi)的是什么險種

一般來(lái)說(shuō)，如果您購買(mǎi)的是帶有儲蓄性質(zhì)的險種，如教育金、養老險等，可以選擇躉交。

這樣做的好處是：避免資金閑置，按年領(lǐng)取紅利，實(shí)現資金保值。

對于投資性很強的保險產(chǎn)品，如投資連結險，由于保險公司每年的經(jīng)營(yíng)情況會(huì )受到證券市場(chǎng)行情、利率等因素影響，賬戶(hù)價(jià)值波動(dòng)很大，一般不建議躉交。

此外，比較傳統的險種，如健康類(lèi)保險等，最好選擇年交的方式。

綜上所述，如果您收入穩定、購買(mǎi)的不是儲蓄性質(zhì)的保險，就適合采用年交的方式，如果收入不穩定或者購買(mǎi)的是教育金、年金等類(lèi)型的保險，就可以采用躉繳方式。

總之，要根據您個(gè)人的經(jīng)濟狀況、收入特點(diǎn)、保險需求、險種，來(lái)確定合理的繳費方式。

繳費方式是關(guān)于合理運用您的金錢(qián)的問(wèn)題，值得多加注意。

如果是壽險類(lèi)的，躉交是一次交清，總金額要比分20、30年的總額相對少，但一次交清對大多數人來(lái)說(shuō)壓力太大。如果購買(mǎi)的商業(yè)保險里有豁免功能，分幾十年交，一旦發(fā)生豁免情況就可以不用交后面的保費了。

1、首先要為家庭支柱買(mǎi)保險。家庭支柱買(mǎi)保險可優(yōu)先考慮意外險，建議將保額設定為年收入的10倍以上。醫療和重疾險也是家庭支柱需要考慮的，在購買(mǎi)重疾險時(shí)要將保額做足。重大疾病的治療費用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高，建議有社保的客戶(hù)以10萬(wàn)～20萬(wàn)為宜。

2、其次為家庭婦女挑選份適合的保險。首先要考慮意外險，建議選擇一年期的綜合意外險，此外家庭婦女可針對女性特殊疾病，如乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統性紅斑狼瘡性腎炎等，有針對性的挑選女性特殊疾病保險。在購買(mǎi)女性重大疾病保險時(shí)，最好選擇期限長(cháng)一點(diǎn)的繳費期，以分散風(fēng)險。

3、為老年人買(mǎi)保險，應先投保意外險再考慮健康險。因為老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，在投保投保意外險，尤其是意外骨折保障。

4、　在孩子成長(cháng)過(guò)程中，為孩子挑選份適合的意外險。在為孩子購買(mǎi)意外險時(shí)，最好選購一年期的。孩子的健康保障也不可忽視，可挑選份適合的少兒醫療和重疾險。

為孩子挑選重疾險，保額不要超過(guò)10萬(wàn)元。建議購買(mǎi)份意外健康險，意外和重疾保障同時(shí)擁有。此外若家庭經(jīng)濟較為寬裕，可在孩子年幼之時(shí)為其購買(mǎi)份少兒教育金保險，提前儲備孩子的教育資金。

買(mǎi)保險不能只看重劃算，要全面考量，這樣買(mǎi)的保險才能真正保險。

買(mǎi)保險要注意一下幾點(diǎn)：

1、保障期限：保障期限越長(cháng)，價(jià)格越高；健康是伴隨人一生的，買(mǎi)重疾險主要為了準備一筆醫療基金，以備不時(shí)之需，繳費時(shí)間越長(cháng)越好。一是因為交費期長(cháng)，雖然所付總額可能略多些，但每次交費較少，不會(huì )給家庭帶來(lái)太大的負擔，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費方式。二是因為不少保險公司規定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費期內，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續有效。這就是說(shuō)，如果被保險人交費第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。

2、患重疾時(shí)首次獲得賠付的比例：應該100％賠付，不要分期賠付的。

3、保險條款中是否有不確定的項目：例如“可調整費率”——不公平條款。

4、保障范圍：病種數量并非決定因素（多出來(lái)的部分大都是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細的病種），而是要關(guān)注有沒(méi)有終末期疾病這項保險責任，并且這項責任能否全額賠付。（萬(wàn)一以后又出現類(lèi)似“非典”的疾病呢）

5、身故責任：由于部分病種理賠條件較為苛刻，當疾病尚未達到理賠條件時(shí)（或可賠可不賠），卻已危急生命，是否有身故責任的處理方法會(huì )完全不同，有——賠保額，無(wú)——無(wú)息退保費，導致的理賠難易程度會(huì )有很大差異?。ù它c(diǎn)至關(guān)重要！為避免以后扯皮打官司，請選擇前者）

6、是否分紅：主險為分紅型壽險，附加重大疾病險——投保后時(shí)間越長(cháng)，分得的紅利越多，購買(mǎi)時(shí)會(huì )相應的多付出成本，不過(guò)可以抵消部分通貨膨脹帶來(lái)的損失。

7、理賠條件：條款中的注釋部分——橫向對比出來(lái)，差異還是挺大的！比如腦中風(fēng)、頭部創(chuàng )傷等，有的產(chǎn)品發(fā)生六個(gè)月以后才賠，有的六周后就可以賠，對后期的康復治療提供充足的現金；再舉個(gè)例子，老年癡呆只管到65歲，現在60多歲的老人還很健康呢。

8、10萬(wàn)到20萬(wàn)元保額較合適。根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則7、8萬(wàn)元，多則10幾萬(wàn)元甚至更高，因此購買(mǎi)10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較合適，低于10萬(wàn)的保障功能太弱，而超過(guò)30萬(wàn)元對普通大眾來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要。

想要讓我們的保險更劃算，那我們就需要從保險的繳費方面入手。一般情況下，保險會(huì )有三種繳費方式。

第一種是一次性繳清所有保費，在保險行業(yè)里叫做躉交，這種繳費方式可以省去我們后續的繳費麻煩，也能避免因忘記繳費而導致的保單失效，但是一次性繳清所有費用有時(shí)也會(huì )需要不少的錢(qián)。

另外兩種繳費方式則是短期繳費和長(cháng)期繳費，短期一般分為三年到五年，而長(cháng)期則在二十年到三十年間，在重大疾病保險和壽險中較為常見(jiàn)。

不同的保險產(chǎn)品則需要不同的繳費方式，并不是所有的保險都適合分期繳納，也不是所有的保險繳費時(shí)間越長(cháng)越劃算。其實(shí)，保險的繳費有時(shí)繳費時(shí)間越短，所花費的費用會(huì )越少，繳費期限越長(cháng)，其實(shí)最后的總費用會(huì )越多，我們購買(mǎi)保險是為自身提供保障和轉移生活中的各類(lèi)風(fēng)險，巧用好保險的杠桿功能，則能帶來(lái)性?xún)r(jià)比最好的保障。

我們在繳費時(shí)除了上面的繳費建議，還需要根據我們的個(gè)人實(shí)際狀況來(lái)判定，在不影響自己經(jīng)濟收入的前提下，選擇合理的繳費方式，才是最劃算最科學(xué)的購保方式。